Счета индивидуальных предпринимателей блокируются довольно часто. Эта временная мера может перерасти в самую настоящую катастрофу, которая рискует полностью парализовать работу компании. Ситуация усугубляется, если у бизнеса всего один счет. Сегодня мы поговорим о том, что делать , если в банке заблокировали счет ИП , из-за чего это может случиться и, самое главное, как не допустить такой проблемы.
Кто и почему это делает
Заморозить счет может ряд структур по разным причинам. Например, если предприниматель своевременно на сдает налоговую отчетность или у него есть задолженности по налогам, инициатором блокировки становится Налоговый комитет.
Когда в отношении бизнесмена возбуждено судебное дело, он накопил долг по уплате алиментов или коммунальных услуг, банк замораживает финансовую деятельность по решению суда.
Бывают ситуации, когда сам банк инициирует приостановку функционирования счета. На это тоже есть свои причины.
Федеральная налоговая служба
Побудить ФНС остановить все операции может несколько обстоятельств:
- У бизнесмена есть долги перед органом, которые были выявлены во время проверки.
- Не сдана вовремя обязательная отчетная документация. Это может быть декларация, расчет по страховым взносам и др.
Стоит отметить, что в такой ситуации банк является исключительно исполнителем, он просто выполнят предписание госоргана. При этом блокировка средств может быть частичной или полной. В первом случае вести работу можно, но будут действовать ограничения. Система заблокирует сумму долга. С ней вы ничего сделать не сможете.
Обойти систему и открыть новый счет тоже не получится. У ФНС есть особый сервис, на котором содержатся все данные относительно проблемных ИП.
Суды
Данная инстанция приостановит вашу работу, если организации предъявили иск. При этом средства заморозятся полностью или частично, на основании исковых требований, которые заявлены.
Бывает так, что денег на счете нет. В такой ситуации, вы не сможете распоряжаться всеми новыми поступлениями, пока не решите вопрос.
Судебные приставы
Если у ИП есть серьезный долг, с начисленными пени и штрафными санкциями, то его взыскание происходит через суд. Кроме этого, на основании действующего законодательства предприниматель может нести ответственность и по личным долгам. Например, если у него накопились алименты или платежи за коммунальные услуги.
Банки
Все подобные структуры работают, опираясь на Закон «О противодействии отмыванию денег». Согласно нему структура в обязательном порядке проверяет деятельность тех, кто пользуется услугами компании. Для этого даже организован специальный отдел – финмониторинг. В области его компетенции отслеживание всех операций, анализ поведения клиентов. Служба может запросить документы для проверки. Когда какое-либо действие кажется банку сомнительным, то отдел вправе остановить деятельность без предупреждения.
Финансовое учреждение реагирует на несколько «опасных» показателей:
- Платежи в ФНС составляют меньше 0,5% от оборота.
- Клиент часто обналичивает деньги.
- Назначение платежей не имеет точной формулировки.
- Оказанные услуги не сходятся с ОКВЭД.
- Контрагенты вызывают опасения.
- Обнаружены проблемы с отчетностью и уплатой налогов.
Как отменить блокировку, инициированную госорганами
Сделать это можно только двумя способами:
- Согласиться и исправить ситуацию.
- Направить в орган правосудия ходатайство о несогласии с принятым решением.
Иными словами, если заморозку инициировала налоговая служба, то важно устранить обстоятельства, ставшие причиной (оплатить задолженности, предоставить все отчетные документы и т.д.). Затем следует обязательно отправить в ФНС официальное письмо, где вы просите снять ограничения.
Если же вы не согласны с решением ФНС, то можно оспорить его в суде, доказав действия службы незаконными. Сразу отметим, что это очень долгий и сложный процесс.
В ситуации блокировки судом, следует дождаться рассмотрения вашего дела и направить ходатайство об отмене мер, предоставив доказательства несоразмерности и неоправданности действий государственного органа.
Как быть, если вас подозревают в отмывании денег
Обязательно свяжитесь с банком и удостоверьтесь, что заблокировали вас именно на этом основании. Можно обратиться в службу безопасности или клиентский отдел. Когда вы уверены в правомерности и честности своих действий, двигайтесь по следующему плану:
- Подтвердите законность операции. Предоставьте пакет документов, который имеет отношение к «сомнительным» платежам (договоры, акты приема-передачи, счет-фактуры).
- Напишите в банк заявление с просьбой разблокировать счет. По закону учреждение должно предоставить ответ в течение 10 рабочих дней.
- Обратитесь в Центральный банк. Направьте документы, которые подтверждают правомерность поступков, в межведомственную комиссию. На урегулирование вопроса уйдет 20 дней. В случае положительного исхода событий ЦБ направит поручение вашему банку открыть счет. Если же будет доказана нелегальность, то вернуть деньги не получится.
Если не получилось решить проблему
Придется подавать в суд или требовать закрыть счет и перевести средства на другой. Здесь важно учитывать несколько обстоятельств:
- У некоторых банков установлены большие комиссии (до 20% от всей суммы) на подобные операции. Проводят их как плату за услугу. При этом вас могут не поставить в известность и обойти пункты в договоре. Знайте, что Верховным судом это признано незаконным.
- Во время перевода средств ваш действующий банк может направить деньги в новый с пометкой о том, что сумма переводится из-за закрытия счета, который заблокирован на основании Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Как результат, новое учреждение тоже не даст вам работать.
Меры предосторожности
Осведомлен – значит вооружен. Чтобы избежать трудностей, всегда помните о нескольких важных правилах.
Для оплаты налогов используйте счет, на который приходит выручка
Самая низкая ставка налогов согласно рекомендации Центрального банка составляет половина процента от оборота. Это не гарантирует того, что если вы заплатите 1%, никогда не столкнетесь с проблемами, но опускаться ниже порога не стоит.
Также корректно составляйте все отчеты и перечисляйте все налоги в установленные сроки. Можно установить автоматическое заполнение платежей в бюджет в интернет-банке. Это позволит не совершать ошибки в реквизитах. Ежемесячно делайте акт-сверки с ФНС и запрашивайте реестр отчетности по каналам связи, которую уже отправили.
По возможности не снимайте наличные
Большинство расходов по делам оплачивайте с расчетного счета. Например, не нужно обналичивать средства на оплату офиса, транспортные расходы, ремонт компьютеров или закупку канцтоваров. Проводите все эти оплаты через банк.
Замените кэш корпоративной картой. Бизнесмен может оплатить ей расходы для офиса, командировки и покупку продуктов для себя в магазине. Также не забывайте сохранять отчетные документы с крупных покупок наличными.
Правильно формируйте назначение платежа
Обязательно прописывайте в платежном поручении наименование услуги и номер договора. Отправляйте тем, с кем сотрудничаете, акты, запрашивайте свои копии. Сохраняйте эти документы.
Хорошим решением будет проконсультироваться со службой финмониторинга своего банка относительно того, как лучше оформить перевод денег контрагентам.
Следите за тем, чтобы ОКВЭД корректно отражал вид вашей работы
Посмотрите, что указано в выписке ЕГРИП. Если вы поменяли направленность своего дела, следует изменить формулировки и в ОКВЭД. Когда вы параллельно занимаетесь несколькими видами деятельности, обозначьте это в заявлении по форме P24001 и проинформируйте об этом банк.
Следите за честностью контрагентов
Прибегайте к помощи справочных сервисов. На сайте Налогового комитета содержится список компаний, которые уклоняются от уплаты сборов. Иногда банк сам замечает недобросовестного контрагента и предупреждает вас об этом.
Своевременно сдавайте отчеты
Попробуйте подключить программу для отправки отчетности. Можно настроить уведомления о требованиях налоговой службы по СМС. Свяжите интернет-банкинг и бухгалтерский сервис. Это поможет не ошибиться в расчете выручки и авансовых платежей.
Работайте с лояльными профессиональными банками
Отдайте предпочтение финансовой структуре, которая никогда не блокирует счета без предупреждения. Важно, чтобы банк лояльно относился к клиентам и в ситуации возникновения трудностей мог проконсультировать и оказать помощь.
Подведем итоги
- Заблокировали счет ИП в банке что делать ? Не паниковать и действовать планомерно. В первую очередь, узнайте у своего банка, кто и по какой причине инициировал блокировку.
- Приостановить деятельность может Налоговый комитет, суд или непосредственно сам банк.
- Среди оснований для блокировки ФНС может быть уклонение от уплаты налогов или несвоевременная сдача отчетности. Решите проблему и направьте в орган письмо с просьбой восстановить работу. Как правило, вопрос решается в течение трех дней.
- Если средства заморозил суд, значит на вас открыто дело. Причем основанием не обязательно является трудовая деятельность, счета могут заморозить, если вы не оплачивали «коммуналку» или алименты.
- Банк тщательно отслеживает и анализирует все ваши операции и в случае возникновения опасений может без предупреждения остановить деятельность.
- Всегда есть возможность согласиться с решением структуры и исправить ошибку либо подать иск в суд и доказать свою правоту.
- Если вы решили вывести средства на другой счет, будьте готовы, что с вас возьмут большой процент. Поэтому заранее уточните условия.
- Есть пара действенных советов, которые помогут не оказаться в подобной неприятной ситуации. Относитесь к сдаче отчетной документации и выбору подрядчиков внимательно. Не снимайте много наличных и следите за корректным оформлением назначений платежей.