Продолжение темы подарочных акций от Тинькофф Инвестиции.
Если вы ещё не воспользовались данной акцией - спешите получить подарок !
Все вопросы я описал теперь пришел черед Экзамена. Экзамен я прошел но ответил на 14 вопросов правильно из 15.
Вопрос 1: Валера решил инвестировать в ценные бумаги, но никогда этого не делал. Он не знает с чего начать, куда звонить и кому платить, чтобы у него появились ценные бумаги. Что нужно сделать Валере?
Правильный ответ: Открыть через брокера специальный счет и поручить ему купить акцию у биржи.
Вопрос 2: Мы уже говорили, что у Валеры есть финансовая подушка – запас наличных на черный день. Стоит ли ему вкладывать свою финансовую подушку в ценные бумаги, чтобы быстрее достичь цели?
Я ответил: Нет. Подушка нужна на крайний случай, ее не стоит инвестировать.
Вопрос 3: Как вы помните, инвестировать можно с помощью обычного брокерского счета или ИИС. Валера живет в России, официально трудоустроен и получает белую зарплату, налоговые вычеты раньше не получал. Что ему лучше подойдет?
Я ответил: ИИС и вычет на взнос (тип А).
Вопрос 4: Распределение денег между разными видами активов сильно влияет на доходность и риск инвестиций. Валера инвестирует на пять лет, он начинающий инвестор и не хочет рисковать, но хочет доходность побольше. Что посоветуете Валере?
Я ответил: Облигации – 70%, акции 30%
Вопрос 5: А как Валере стоит менять соотношение ценных бумаг в портфеле по мере приближения к цели?
Я ответил: Увеличивать долю облигаций, уменьшать долю акций.
Вопрос 6: Валера хочет часть денег вложить в облигации. На бумаги с какими свойствами стоит обратить внимание?
Я ответил: Высокая надежность и погашение примерно через пять лет.
Вопрос 7: Среди облигаций Валера увидел амортизируемые. Что это значит?
Я ответил: Амортизируемые облигации означают, что их номинал вернут не одним платежом в конце срока, а небольшими частями вместе с купонами.
Вопрос 8: Если Валера решит включить акции в инвестиционный портфель, как это лучше сделать?
Я ответил: Купить парочку акций дивидендных аристократов и парочку фондов акций из разных стран.
Вопрос 9: Валера хочет вложиться и в акции, и в фонды акций. Какой из этих наборов более сбалансированный?
Я ответил: FXUS, SBMX, Microsoft, Сбербанк
Вопрос 10: Валера задумался, как часто стоит вносить деньги на счет и докупать ценные бумаги. Какой вариант оптимальный?
Я ответил: Раз в месяц.
Вопрос 11: Валера только начал инвестировать, а выбранные им фонды акции в первые два месяца подешевели на 10%, и их доля в портфеле уменьшилась. Облигации при этом немного подорожали. Что делать?
Я ответил: Ребалансировать портфель – докупить эти фонды акций, чтобы восстановить их долю в портфеле.
Вопрос 12: Ура, Валера впервые получил купоны облигаций! Что лучше сделать с этим доходом?
Я ответил: Реинвестировать – купить дополнительные ценные бумаги.
Вопрос 13: Валера собирается начать инвестировать в конце 2020 года. В начале 2021-го он хочет обратиться за вычетом на взнос (тип А). За 2020 год Валера планирует внести на ИИС 500 тысяч рублей, а его работодатель заплатит 100 тысяч рублей НДФЛ, исходя из его текущей зарплаты. Сколько денег Валера получит от налоговой в 2021 году?
Я ответил: 52 000р.
Вопрос 14: Валера задумался о налогах при инвестициях на бирже: часто ли они случаются, кто их будит считать и платить?
Я ответил: Налоги есть во многих случаях, обычно все считает и удерживает брокер.
Вопрос 15: Валера открыл ИИС в конце 2020 года. За пять лет он внес на ИИС 2,5 млн рублей = по 500 тысяч каждый год. За пять лет он получил купонов по ОФЗ и муниципальным облигациям на 80 тысяч рублей, при этом первые купоны получил в 2021 году. Еще он заработал 120 тысяч рублей купонов по корпоративным облигациям и 300 тысяч рублей за продажу ценных бумаг и в виде дивидендов. Какой чистый получил Валера при закрытии ИИС, если он воспользовался вычетом на взнос? Помним что работодатель Валеры платит 100 тысяч налога каждый год.
Я ответил: 695 тысяч рублей.
Эти акции можно будет продать после пополнения брокерского счета на 15 тысяч рублей (но не обязательно пополнять полностью на эту сумму, можно пополнить на 500 рублей, купить акций на эту сумму, продать их и так до тех пор, пока не будет покупок акций на 15т.р), потом можно будет вернуть эти деньги + сумма от подарочных акций на свою карту Тинькофф блэк, которая абсолютно бесплатна и имеет множество преимуществ над другими банками! Если данная тема вам будет интересна - я всё расскажу.
Ещё раз ссылка на получение подарочных акций .
