Если человек хотя бы один раз обращался в банк для получения кредита, у него появилась собственная история. Её можно охарактеризовать как нейтральную, положительную или же отрицательную. Иногда отрицательную историю клиента называют чёрной, и при её наличии получить очередной кредит становится более чем трудно. В то же время все банковские клиенты имеют право знать свои истории, а также менять её в лучшую сторону.
Связь истории и просрочек
Ежемесячные платежи оказывают прямое влияние на формировании банковской истории. Во избежание ухудшения кредитной истории оплату минимальных платежей следует производить своевременно. Нельзя исключать случаи, когда просрочки возникают по техническим причинам.
Например, клиент решил внести сумму, обязательную к оплате, в последний день указанного срока. В таком случае нередко происходят задержки с переводами, которые могут достигать 3-х дней. Это будет зависеть от вида оплаты, который был выбран. По этой причине специалисты рекомендуют выплачивать минимальную сумму кредита за 5 до истечения положенного времени. Это позволит клиенту сохранить свою кредитную историю чистой.
В том случае, когда просрочка кредитного платежа происходит не из-за заёмщика, ему необходимо обратиться в отделение банка, чтобы разобраться в сложившейся ситуации. Если все операции будут проведены своевременно, банк не успеет передать сведения в бюро, где осуществляется хранение всех историй.
Нельзя оставить без внимания тот факт, что просроченный кредитный платёж не во всех случаях ухудшает кредитную историю в отрицательную сторону. Случаи, когда банк идёт навстречу своему клиенту нельзя исключать. Финансовая организация может сделать исключение и простить просрочку платежа в несколько дней, так как проблемы с финансами могут возникнуть у любого клиента.
Если клиент понимает, что проблемы с оплатой возникнут, рекомендуется сразу обращаться в банк, чтобы найти наилучшее решение проблемы. Если ситуация весьма сложная, банк может предложить воспользоваться программой реструктуризации долг перед финансовой организацией. Кроме того, воспользовавшись ей, есть возможность внести изменения в отрицательную кредитную историю.
Что ещё влияет на историю
Количество действующих кредитов также способно ухудшить историю. То есть клиент, у которого до 3-х кредитов одновременно вызовет сомнения. Если же у человека от 5 кредитов, банк имеет право отказать ему в новом, так как нет уверенности, что заёмщик платежеспособен.
Больше доверия вызовут заёмщики, у которых было несколько кредитов, погашенных в срок, без каких-либо задолженностей. Стоит понимать, что кредитная карта при этом не учитывается.
Поручительство также входит в перечень причин, которые могут ухудшить кредитную историю.
Например, заёмщик отказался выплачивать кредит, из-за чего у поручителя в истории появится запись. Как итог —сотрудники финансовой организации увидят запись, не будут разбираться, почему она появилась и в кредите будет отказано. Поэтому прежде чем становится поручителем, стоит подумать, не отразится ли негативно это "доброе дело". Если кредит, по которому будущий клиент является поручителем, ещё открыт, шанс получения кредита является минимальным. Даже при условии, что кредитная история клиента идеальна.
Весьма часто заёмщики сталкиваются с такой проблемой, что их история становится чёрной из-за сотрудников банка или мошенников. Сотрудник может передать неверные данные в бюро, а мошенники просто оформят кредит на чужое имя, украв все данные.