Нехватку собственных денег можно закрыть, если одолжить чужое имущество. Для этого существуют кредит и лизинг.
Кредит – это пользование, как правило, деньгами на время, которое вы взяли у кредитной организации (например, у банка) и обещаете вернуть с процентами.
Лизинг – это аренда вещи, которую в последующем можно выкупить.
Человек берет кредит в банке, затем идет покупать, к примеру, стиральную машину или телефон. А в случае лизинга есть компания-лизингодатель, которая покупает у продавца имущество, а затем сдает его в аренду клиенту-лизингополучателю.
Преимущества и недостатки кредита
К плюсам кредита можно отнести следующее:
- Получение денег на руки;
- Купленная вещь сразу переходит в собственность клиента;
- Банк не может изъять купленную вещь , если должник исправно платит;
- Срок выплаты кредита меньше. У кредита это занимает обычно 24-36 месяцев, а у лизинга – от 36 месяцев.
У кредита есть и минусы:
- Необходимость обеспечения. Нужны залог и поручитель;
- Заложенное имущество нельзя продать или подарить ;
- Длительное рассмотрение. Одобрение заявки на кредит может занимать недели. Только экспресс-кредиты могут выдать в тот же день;
- Если не выплатить кредит, то банк может изъять залог или потребовать уплату долга с поручителя;
- Высокие требования к должнику. Он должен предоставить не только паспорт, но и другие документы, подтверждающие, что у него есть работа по трудовому договору, поручитель, залог и т.п.
Узнать больше: Дадут ли ипотеку при небольшом сроке работы?
Преимущества и недостатки лизинга
Лизинг по сравнению с кредитом обладает рядом преимуществ:
- Быстрый срок оформления. По истечении 15 дней банк должен ответить на заявление лица. Или он отказывает ему, или одобряет кредит. У лицензионных организаций всё намного проще. Проходит максимум один день с момента предоставления всех документов, как они дают ответ;
- Меньше требований к клиенту. Многие аспекты жизни лизингополучателя вовсе не учитываются кредитором, который руководствуется только своими внутренними актами. В то время как у банков есть еще и акты ЦБ РФ;
- Обеспечение не нужно. Человеку искать поручителя не надо, обладать имуществом, чтобы его заложить тоже не надо. Все риски обеспечивает непосредственно вещь лизингодателя;
- Есть возможность применить увеличенную амортизацию. Это позволяет снизить налог на прибыль организаций. К тому же можно выкупить вещь за меньшую сумму, чем она стоила вначале;
- Гарантии надежности сделки с покупаемой вещью. Лизингодатель имеет юридически образованных специалистов, которые проверят надежность продавца, качество товара и отсутствие на него требований третьих лиц;
- Предмет договора не отсудят кредиторы лизингополучателя. Поэтому он сможет пользоваться вещью без риска со своей стороны.
Но лизинг также не лишен и недостатков:
- Собственник вещи – лизингодатель . Вещь не переходит сразу в собственность клиента.
- На лизинг начисляется НДС ;
- Предмет договора лизинга могут изъять из-за долгов лизингодателя.
Узнать больше: Чем реструктуризация кредита отличается от рефинансирования
Сравнение кредита и лизинга. Предмет сделки
Предметом кредитного договора всегда являются деньги. А в случае лизинга – не потребляемая вещь. То есть то, что не уничтожается и не теряет своих полезных свойств, когда его используют. Поэтому продукты питания — это не предмет лизинга. Зато машина, например, может быть ею. Исключение – природные объекты (например, земельный участок.
Переход права собственности
Если вы берете кредит, то вы собственник денег. Поэтому всё то, что вы на них покупаете, также переходит в вашу собственность. Если человек выбирает лизинг, то собственником вещи будет лизингодатель, который её и купил. Только после выкупа вещь перейдет с лизингодателя на лизингополучателя.
Обеспечительные меры
Для лизинга никакое обеспечение не требуется. Зато он в большинстве случаев нужен для кредита, особенно если речь идет о крупной сумме. Здесь банки используют залог. Помимо залога может потребоваться ещё и поручительство. Кредитные организации заинтересованы в том, чтобы деньги в любом случае им вернули и они получили прибыль. Для лизингодателей это не такой принципиальный вопрос, они могут продать купленную вещь другому человеку.
Требования к клиенту
Требований к клиенту-лизингополучателю значительно меньше. Для получения кредита, к примеру, нужно предоставить документы о наличии залога, сведения о поручителе, достаточной заработной плате (от 25 тысяч), наличии минимального стажа работы (не менее 1 года) и т.д. А потенциальному лизингополучателю, как правило, не нужно иметь залог, поручителя, доказывать наличие дохода.
Налоги
Уплата налогов зависит от того, какой договор заключили. В общем платить надо следующие налоги:
- Имущественный и транспортный. Если человек взял кредит на автомобиль или квартиру, то налоги на них он платит сам. Если заключен договор лизинга, то имущественный налог платит лизингодатель. А транспортный налог уплачивает та сторона, которая зарегистрировала на своё имя авто в ГИБДД. Поэтому лизингодатель обязательно включит расходы на налоги в стоимость своего вознаграждения;
- НДС. Кредит позволяет клиенту не платить НДС с цены купленной вещи, если продавец тоже платит налог. Но с процентов вычесть ничего нельзя, потому что с них не уплачивается НДС. При лизинге налог уплачивается с общей суммы сделки, куда входят цена вещи и вознаграждение лизингодателя. Поэтому вернуть получится больше, чем в случае с кредитом;
- Налог на прибыль организаций . Это налог для юридических лиц. Кредит здесь идет как обычная сделка. Если это лизинг, то для лизингодателя ситуация равна ситуации с кредитом. Если вещь на счёте у лизингополучателя, то он сможет снизить налог в три раза, так как амортизация идет с повышающим показателем.
- Лизинг подходит компаниям, чтобы не приостанавливать или прекращать свою деятельность, например, когда срочно нужно оборудование. А кредит может удовлетворить потребности физических лиц, когда нужны деньги.
Узнать больше : Почему банк может отказать в кредите?
Подписывайтесь на наш канал в Телеграме ! Публикуем там информацию о выгодных акциях и рассказываем про новые предложения от банков и МФО.
Содействие в подборе финансовых услуг/организаций.