Кредитные карты являются выгодным платежным инструментом, если использовать их безналично и возвращать долг до окончания беспроцентного периода. В противном случае банк начисляет процентную ставку, которая образует большую переплату.
Этого можно избежать с помощью рефинансирования. В этой публикации я расскажу, что представляет собой услуга и в чем ее выгоды. Также вы узнаете, где и на каких условиях можно рефинансировать кредитную карту Тинькофф .
Что такое рефинансирование
Рефинансирование — это услуга, предполагающая оформление нового кредита для погашения действующего. Рефинансированию подлежат как кредитные карты, так и кредиты.
Кредитные карты имеют много преимуществ, одно из которых — льготный период. Но если заемщик не вернул долг в полном объеме до окончания льготного периода, то банк начисляет процентную ставку. Она, как правило, выше процентной ставки потребительского кредита. Тогда владельцы кредитных карт задумываются о рефинансировании.
❗Для справки: процентная ставка по кредитке Тинькофф — от 12 до 29,9% годовых за безналичную оплату товаров и услуг, от 30 до 49,9% годовых за снятие наличных. А процентная ставка по потребительскому кредиту — от 8,9% годовых. Разница заметна, не правда ли?
Цели рефинансирования
Услуга рефинансирования кредитной карты Тинькофф выгодна для заемщика по нескольким причинам. Она предоставляет возможности для:
📌 снижения переплаты;
📌 увеличения срока кредитования и, следовательно, уменьшения нагрузки на бюджет;
📌 объединения несколько кредитных карт или кредитов в один с более комфортными условиями.
Несмотря на перечисленные преимущества, я советую анализировать условия рефинансирования и оформлять его только после того, как вы убедитесь в целесообразности.
Услугу предлагают многие российские банки. В этой публикации я рассмотрю условия рефинансирования в Тинькофф Банке и Альфа-Банке.
Рефинансирование кредитной карты Тинькофф в Тинькофф
Тинькофф предоставляет услугу для погашения кредитов и кредитных карт, ранее оформленных в любом российском банке, на следующих условиях:
✔ процентная ставка — от 9,9 до 24,9% годовых;
✔ максимальная сумма — 2 000 000 ₽;
✔ срок — от 1 до 3 лет.
Для получения рефинансирования достаточно лишь паспорта гражданина РФ. Обеспечение также не является обязательным условием. Однако справка о доходах положительно повлияет на размер процентной ставки — снизит ее.
Подать заявку можно на сайте банка Тинькофф. Ответ по ней придет в течение рабочего дня. Если он будет положительным, то с вами свяжется сотрудник финансового учреждения и согласует дату, место и время встречи.
Рефинансирование — это один из кредитных продуктов. Прежде чем предоставить деньги в долг, кредитор должен убедиться в том, что претендент сможет выполнять взятые на себя обязательства.
Требования Тинькофф Банка к претендентам на рефинансирование касаются:
✒ гражданства;
✒ возраста;
✒ прописки.
Заемщиком может стать гражданин России с временной или постоянной регистрацией в возрасте от 18 до 70 лет. Он должен иметь стабильный доход и хорошую кредитную историю.
После подписания договора клиенту станут доступны деньги для погашения кредитной карты. Когда будет произведена выплата долга, Тинькофф Банк пришлет SMS-сообщение на мобильный телефон, в котором будет указана сумма платежа и дата его внесения по услуге рефинансирования.
Рефинансирование кредитной карты Тинькофф в другом банке
Я рассмотрю услугу Альфа-Банка. Он тоже рефинансирует кредитные карты и кредиты, оформленные в других банках. Условия следующие:
✔ процентная ставка — от 6,5% годовых;
✔ максимальная сумма — 3 000 000 ₽;
✔ срок — от 2 до 7 лет.
Для оформления рефинансирования потребуется посетить отделение Альфа-Банка или отправить онлайн-заявку. При дистанционном взаимодействии решение поступит уже через 2 минуты.
На мой взгляд, требования Альфа-Банка к претендентам на рефинансирование более строгие. Они выглядят следующим образом:
✒ гражданство РФ;
✒ возраст — от 21 года;
✒ трудовой стаж на последнем месте работы — свыше 3 месяцев;
✒ размер дохода после вычета налогов — 10 000 ₽.
Альфа-Банк аналогично Тинькофф Банку не требует подтверждение дохода. Достаточно подготовить два документа: паспорт и второй, удостоверяющий личность. Последним может быть ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение и т. д.
Альфа-Банк, оформляя рефинансирование, предлагает важное преимущество — 45 дней до первого платежа. То есть, у заемщика появляется больше времени на подготовку к выплате долга.
Как рефинансировать кредитную карту Тинькофф
Я советую начинать с подготовки к оформлению услуги. Для этого изучите предложения нескольких банков и выберите 2–3 лучших, на ваш взгляд. Обратите внимание на следующее:
📌 процентную ставку. Она должна быть на 8–15% ниже действующей, чтобы выгода была ощутимой;
📌 требования к претенденту. Нет смысла тратить время на подачу заявки, если вы не удовлетворяете требованиям банка;
📌 предварительный расчет. Выполняйте его с помощью онлайн-калькулятора, чтобы определить оптимальную сумму и срок рефинансирования.
Сделав выбор, приступайте к сбору комплекта документов. Будет лучше, если вы подтвердите свой доход с помощью справки по форме 2-НДФЛ или на бланке банка. Также подготовьте копию трудовой книжки. Благодаря этому, вы сформируете лояльное отношение банка к вам.
Кроме документов, подтверждающих доход, подготовьте документы по действующей кредитной карте. А именно:
✔ кредитный договор;
✔ реквизиты для погашения долга. Они позволяют новому кредитору безналично погасить действующую кредитку.
✔ справка об актуальном остатке долга. Ее требуют не все банки, ведь многие получают информацию в Бюро кредитных историй. Тем не менее, может потребоваться.
Подготовив комплект документов, переходите к подаче заявки удобным для вас способом. Получив одобрение от нескольких банков, снова сравните их условия и сделайте окончательный выбор.
В предыдущей публикации:
📚 Выгодно ли рефинансирование кредитных карт других банков в Альфа-Банке
❓Друзья, если у вас остались вопросы по рефинансированию, пишите в комментариях, обсудим👇
✅ Подписывайтесь на канал ПроКредитки и ставьте лайк, чтобы поддержать меня :)