Одним из самых оперативных вариантов решения финансовых трудностей признан автозайм. По результатам исследования Ассоциации ломбардов сделан вывод, согласно которому за последние 3 года рост клиентской базы в этом сегменте составил 30%.
По сравнению с 2014 годом количество поисков автозаемщиков в Сети выросло в 3 раза. В ТОП лучших автоламбардов под залог ПТС в Москве включены те группы, в которых кредитовании осуществляется в предельно сжатые сроки.
Отличие между автоломбардом и МФО
Деньги организациями выдаются физическим и юридическим лицам весьма охотно, но в связи с ужесточением скоринговых моделей в банках население предпочитает прибегать к прогрессивному альтернативному варианту, появившемуся на финансовой арене не так давно.
Организации работают с разной целевой аудиторией. Микрофинансовые компании предоставляют помощь в среднем около 10 000 рублей, в то время, как под залог ПТС можно получить 180 000 рублей, а при отгоне машины на стоянку – до 400 000 рублей.
К такой возможности нередко прибегают бизнесмены, нуждающиеся в деньгах для выдачи зарплаты коллективу или для погашения срочных задолженностей. Они берут деньги на короткий срок от 1-го до 4-х месяцев.
Если сравнивать проценты, то они несколько выше, чем у банковских групп, но меньше, чем у МФО. В отличие от банков, неохотно выдающих краткосрочные займы, автоломбарды на сроках не зацикливаются, могут дать взаймы даже на 1 день.
К тому же деятельность не ограничивается временными рамками, они работают круглосуточно. Веским аргументом служит также отсутствие скрытых комиссий, минимум документов и отсутствие необходимости предоставления справки о доходах.
Условия выдачи автозаймов
Причиной столь стремительного развития автоломбардного бизнеса стала:
- экономическая ситуация в стране в целом,
- наличие негативной истории у потенциальных клиентов,
- возможность пользования транспортным средством,
- перспектива стать обладателем внушительной суммы, доходящей до 80% от цены автомобиля. Время оформление занимает 1 час, сумма займа - 300-400 000 рублей. В период пребывания машины на специальной стоянке транспорт страхуется за счет средств кредитора.
Отношения между сторонами регулируются типовым договором, в котором прописаны основные требования, предъявляемые к заемщику и к транспортному средству, в частности:
- → Минимальная заемная сумма ограничена величиной в 50 000 рублей, но могут быть исключения. В среднем ценовом сегменте лидируют средств, которые охотно принимаются на комиссию, лидируют модели Ford Toyota, Hyundai. В кредитном портфеле им отводится основная часть, 30% принадлежит премиальным и люксовым маркам.
- → Срок кредитования – 3 года.
- → Возрастные ограничения автомобиля выражены 12-15 годами для японских и европейских марок, и 6-ю – для отечественных и китайских машин. Привлекательность обеспечения определяется уровнем ликвидности автомобиля, поэтому, отечественные машины повышенного интереса, как правило, не вызывают.
- → При займе, варьирующимся в пределах 30-60%, владелец сохраняет за собой право пользования автомобилем, но оставляет в качестве залога ПТС.
- → При выдаче максимальной суммы в размере 65-80% транспортное средство будет находиться на охраняемой стоянке организации до момента исполнения владельцем взятых обязательств.
- → Средняя ставка по рынку составляет 6,5-7%, но у тех, кто находится в ТОПе лучших автоламбардов под залог ПТС в Москве, этот показатель уменьшен до 4 -5,5%. Некоторые клиентоориентированные компании снижают ставки до 2%.
- → Сумма займа определяется финансовой политикой организации и может достигать 90% от стоимости машины.
- → Деньги под залоговое обеспечение выдаются гражданам РФ, имеющим прописку в регионе, в возрасте от 21 до 65 лет при наличии прав, паспорта и ПТС.
- → Автомобиль должен быть зарегистрирован в ГИБДД (не ранее 5-и дней), являться собственностью заемщика, а его среднерыночная оценка транспортного средства должна превышать 100 000 рублей. Некоторые ломбарды также выдают займы под залог ПТС грузовых авто и легкого коммерческого транспорта категории B.
- → Заемщик утрачивает право на продажу, дарение и передачу машины по наследству до момента полного погашения займа.
- → В случае неисполнения обязательств кредитор обращается в судебные органы, где стороны либо приходят к мировому соглашению, либо автомобиль у него изымается.
Для сравнения рассмотрим условия выдачи займов в микрофинансовых организациях:
- Ставка - от 0%. Нулевую ставку предлагают новичкам, то есть, тем, кто никогда ранее не обращался в выбранную организацию. Стандартная ставка для повторных клиентов или общая для всех в большинстве компаний - 1% в день. По указанию Центробанка этот показатель не может быть выше.
- Сумма - обычно выдают до 35 тысяч рублей. Лишь некоторые могут предложить до 100 тысяч, однако эта максимальная сумма доступна только со второго займа.
- Срок - стандартный срок - 15-30 дней. Есть возможность пролонгации, в этом случае просто оплачиваются проценты за прошедший срок.
И несколько вариантов для вас, где вам выдадут до 35 тысяч под 0% при первом обращении:
Большой плюс МФО (в отличие от автоломбардов) - вы не предоставляете залог, а значит отсутствует риск его потерять, если вдруг у вас возникнут проблемы с выплатами. Но штрафы, конечно же, будут обязательно.
Список лучших автоломбардов на 2021 год
Случайный выбор кредитора чреват негативными последствиями, например, потерей транспортного средства. Некоторые компании нацелены на получение сверхприбылей и используют мошеннические уловки, чтобы «отжать» понравившуюся модель.
Поэтому, рекомендуется воспользоваться ТОПом лучших автоламбардов под залог ПТС в Москве и отдать предпочтение кредитору, предлагающему лучшие условия финансирования.
В рейтинговом списке, гарантирующем сохранность машины и упрощенную схему оформления договора, находится:
- Кредиты населению «Автоломбард». Принимает все виды средств передвижения: мотоциклы, плавсредства, грузовики, железнодорожную и строительную технику.
- Автоломбард 38, выдающий займы в размере 95% (до 20 млн. рублей).
Советы по выбору кредитора
При принятии решения основным критерием служит надежность компании. Объективную информацию можно почерпнуть из отзывов, публикующихся в интернете.
Об уровне предоставления сервисных услуг свидетельствует компетентность сотрудников автоломбарда, с которыми следует предварительно пообщаться по поводу условий сотрудничества по телефону. Важное значение в разговоре должно отводиться страховке, выяснению местарасположения стоянки и системе организации охраны.
Программы сравниваются по размерам займа, процентным выплатам, бесплатным услугам (таким, как оценка ТС, страхование, нахождение на стоянке) и специальным предложениям.
Займы предоставляют не только автоломбарды, но и ряд микрофинансовых организаций, в числе которых Екапуста, Займер, Езаем, Платиза, Манимен, Кредито24, Займон, CashToYou, Быстроденьги, Oneclickmoney , Турбозайм, Мигкредит, Честное слово. Сравнивайте условия и выбирайте наиболее безопасный вариант!