Возможность пользоваться всеми благами, которые придуманы человечеством - это конечно хорошо, но сколько бы человек не зарабатывал, денег все равно всегда мало. Запросы растут, ежедневно выпускаются новые модели бытовой техники, различных гаджетов, появляется необходимость в их замене.
Для этого существуют разнообразные программы кредитования, с помощью которых можно купить квартиру, автомобиль, заплатить за учебу ребенка или отправиться на отдых. Финансовый кризис и карантин внес свои корректировки в цели, на которые чаще всего берутся кредиты – это продукты питания, лекарства и решение текущих финансовых вопросов.
Сегодня подробно рассмотрим кредитные карты, как их можно оформить, в чем преимущества и сколько дней можно пользоваться заемными деньгами бесплатно. Можно ли совершенно бесплатно, без какой-либо переплаты пользоваться банковской кредиткой в течение 100 дней? Где оформить такую карту? Ответы на все эти вопросы далее в статье.
Кредитная карта: что это
Платежный банковский инструмент, позволяющий осуществлять расчеты за покупки, используя заемные средства, называется кредитной картой. Это удобный «кошелек», на котором могут размещаться кредитные средства (кредитный лимит) и личные деньги.
Кредитной картой можно:
- Рассчитываться в ТЦ, магазинах, салонах красоты, на заправках и т.д. (то есть везде, где есть терминал) в переделах своего лимита;
- Совершать интернет покупки;
- Оплачивать коммунальные платежи, а также иные платежи по реквизитам;
- Переводить средства на любые карты мира;
- Снимать наличные в банкоматах или кассах (необходимо предъявлять паспорт, если карта не персонализированная).
Основные преимущества
- Удобно. Она всегда под рукой и не занимает много места в кошельке. Ей можно воспользоваться в любом уголке земного шара, в любое время суток (оплатить покупку или снять наличные).
- Просто. Легкость оформления, пользования и погашения. Оформляется оперативно, выдается всем (единственное отличие лимит устанавливается индивидуально) в день обращения.
- Также можно подать заявку удаленно и получить пластик по указанному адресу – привезет курьер. Активация занимает несколько минут, после чего картой можно пользоваться сразу.
- Погашать можно любыми способами: наличными через кассу, в терминалах самообслуживания, путем перевода с любых счетов и дебетовых/целевых карт. Также можно установить регулярный платеж, например с зарплатной карты, и не переживать, что можете пропустить дату погашение.
- Безопасно. Карта защищена от краж средств со счета пин кодом (конфиденциальная информация известна только владельцу карты). Даже если карта утеряна, ей никто не воспользуется. А еще ее можно мгновенно заблокировать в личном кабинете или путем звонка в банк.
- Выгодно. Кроме того, при возникновении необходимости в средствах картой можно сразу воспользоваться. В большинстве банков нет комиссии и процентов за выпуск и годовое обслуживание.
Если плата за обслуживание предусмотрена, то даже при отсутствии активности по карте, деньги за использование возьмут. Если вы не закроете полную задолженность, пойдут штрафы и негативные записи в КИ. Поэтому вопрос о наличии годовой платы за пластик нужно уточнять заранее. Но, как правило, она составляет 0 рублей, как минимум, в первый год пользования.
- Есть льготный период – это время, когда можно пользоваться заемными средствами абсолютно бесплатно (кроме снятия наличных). У каждого банка и у каждой отдельно взятой карты этот период индивидуальный: от 30 до 180 дней.
Также есть банки, где грейс-период действует на абсолютно все типы операций, в том числе и на снятие. Яркий пример - кредитка "100 дней без %" от Альфа-банка. Удобный и популярный банковский продукт, который дает максимум возможностей держателю.
Список банков, которые предоставляют кредитные карты на сто дней и больше без процентов
ВТБ
«Карта возможностей» - 110 дней без процентов. Одобряют всем желающим. Клиент должен предоставить паспорт, а заявку может подать удаленно.
Максимальная сумма - 1 млн. руб. От 11,6% годовых начисляется на сумму задолженности, если срок превысил 110 дней.
Карта обслуживается бесплатно и без комиссии можно снять до 50 т. рублей. По данной программе предусмотрен кэшбек до 15 % в зависимости от места покупок (список партнеров, которые предоставляют скидки на свою продукцию, вы можете найти на официальном сайте банка). Погашать нужно один раз в месяц, не менее 3% от задолженности.
Альфа
«100 дней без %» - наиболее популярная из списка предлагаемых карт банком. Помимо бесплатного пользования в течение трех месяцев, можно также бесплатно снимать наличные в сумме до 50 т.р. в любом банкомате.
500 000 рублей - максимальный лимит, Годовой процент за пользование составляет от 11,99%. Заявки подаются и обрабатываются онлайн. Готовую карту можно заказать с доставкой на дом в день обращения или на следующий (если заявка отправлена после обеда). Есть и ряд других кредитных карт, с иными условиями, подробнее на сайте банка.
Тинькофф банк
Доступно для оформления несколько десятков карт с различным лимитом. Льготный период достигает 120 дней.
Самая популярная карточка, которая пользуется огромным спросом у заемщиков и выдается практически всем без отказа - Платинум. Данную карту можно также использовать для оформления рассрочки на товары у партнеров, количество равных платежей - до 12.
Открытие
«120 дней без платежей» - карта с лимитом до 500 000 рублей, По истечению льготного периода вам нужно будет платить – 13,9 % (если кредит не погашен).
Обслуживание и снятие наличных бесплатно. Из документов достаточно паспорта. Заявка подается на сайте банка, обрабатывается оперативно.
МКБ
Кредитка «Можно больше» имеет грейс в 123 дня. Кредитный лимит 800 000 рублей, а также кэшбек и бонусная программа. Процентная ставка – 21 % годовых. Есть ряд дополнительных функций и возможностей. Карта имеет дополнительный уровень защиты – чип.
Карты с льготным периодом чуть меньше 100 дней
Восточный банк
«90 дней без %» - лучший карточный продукт банка. Подав заявку на сайте, вы получите карту с доставкой по указанному адресу. Максимальный лимит может составлять 500 000, также имеется cashback до 15%.
Такой же лиимт можно установить на карту Комфорт. При этом за пользование средствами придется платить от 11,5% годовых, при оплате покупок картой предоставляется льготный период до 56 дней. С картой Кэшбек можно совершать покупки, снимать наличные (без комиссии) и получать до 15% кэшбека.
Ренесанс кредит
Здесь можно взять карты с лимитом до 300 т.р. и 55-дневным льготным периодом. За пользование вне льготного периода – 23,9% годовых.
Льготный период, его преимущества и как он работает
Льготный период – это время, предоставляемое вам для бесплатного пользования кредитом. Например, 100 дней без процентов предоставляет вам ваша карта, вы купили продукты на 15 000 рублей 1 декабря, тогда 15 000 рублей необходимо вернуть до 10 марта. Начиная с 11 марта, начислят проценты и льготный период «сгорит» (проценты начислят за весь период, начиная с 1 декабря).
За этим нужно следить, если не хотите платить лишнее и пользоваться всеми преимуществами кредитных карт. Никто не запрещает вам заплатить раньше как всю сумму, так и вносить ее частями на протяжении всего периода.
Основным преимуществом льготного периода является бесплатное пользование. Четкое соблюдение правил (например, не снимать наличность) и сроков дает возможность пользоваться картой совершенно бесплатно на протяжении всего срока действия. Взяли – вовремя положили, опять взяли – опять положили. Это возобновляемая кредитная линия и средства, только что поступившие на счет, сразу становятся доступными.
Условия выдачи кредиток в банках
Банки готовы сотрудничать с клиентом, если он:
- отсутствует в "черном списке" конкретно этого банка;
- имеет постоянный доход, который может подтвердить соответствующими документами (либо кредитор это может проверить сам по своим каналам).
Заемщики, имеющие негативное финансовое прошлое (а именно частые просрочки по кредитам и займам) могут рассчитывать на более жесткие условия получения денег, а именно:
- Небольшой лимит (зачастую минимально предусмотренный программой). Если заемщик будет активно пользоваться пластиком, вовремя вносить необходимые платежи, то со временем банк предложит ему повысить лимит.
- Большая ставка (обычно самая большая по программе). Она может составлять от 25% и выше за покупки.
Размер платы за годовое обслуживание не зависит от состояния кредитной истории держателя.
Клиенты с хорошей КИ могут рассчитывать на некоторые скидки по ставке, более крупные суммы и возможность получить кредит с доставкой на дом, полностью без визита в банк. Также особые условия предоставляются "своим" клиентам (имеющим зарплатную карту, получающим пенсию в данном банке, открывшим в нем депозит).
Требования к клиентам
Банки выставляют определенные требования к заявителям (они немного жестче, чем в МФО, поэтому кредиты могут получить не все).
Банковские организации требуют:
- гражданство России;
- возраст - от 18-21 года до 65-75 лет;
- стаж на текущем месте - 3-6 мес., общий - от 1 года;
- платежеспособность, достаточная для беспроблемного погашения задолженности;
- наличие контактного мобильного телефона с активной SIM, зарегистрированной на заявителя.
- наличие email.
Значительно повышаются шансы на одобрение, если у человека в собственности есть автомобиль или недвижимость. Банк расценит это как подстраховку, ведь в случае неуплаты он сможет подать в суд и добиться возврата долга (приставы изымут имущество и продадут его в счет погашения задолженности).
Из документов в банк требуется:
- паспорт;
- справка о заработке;
- СНИЛС или иной документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, водительские права и т.д.);
- копия трудовой книжки.
Как быстро получить кредитную карту?
Заявку можно оформить непосредственно в отделении или онлайн на сайте банка (второй вариант, естественно, удобнее, а также экономит время и силы). Анкету следует заполнять очень внимательно, чтобы не допустить не то, что ошибок, но даже небольших неточностей - это приведет к отказу.
От качества заполнения заявки зависит будущее решение кредитора. Так что рекомендуется заполнять даже необязательные поля, чтобы показать банку, что вы ничего не скрываете и стараетесь дать о себе максимально полную информацию.
Банки рассматривают заявки на карты очень быстро - от 1 минуты до пары часов. В некоторых случаях процесс рассмотрения затягивается, например, если нужно уточнить какую-то дополнительную информацию или при наличии некоторых ошибок в заявке. Также во время рассмотрения могут позвонить и самому заявителю, и тем людям, которых он указал в анкете в качестве контактных лиц.
Ответ от банка клиент может увидеть в SMS сообщении, личном кабинете на интернет-странице банка или ему могут позвонить.
Срок выдачи карты зависит от ее вида:
- Неименную выдают сразу в день обращения в офисе или же с курьером (зависит от его загруженности, но чаще всего в течение 5 дней). Такая оперативность связана с тем, что на данных картах нет имени и фамилии будущего держателя, а потому выпускать отдельно пластик банку не нужно.
- Именная делается в течение 7-10 дней. Ее также можно получить лично в отделении или же с курьером. Также в некоторых банках (например, в Сбербанке) можно заказать индивидуальное оформление пластика.
- Виртуальная карта создается онлайн, при этом владелец получает ее реквизиты. Пользоваться такой карточкой можно сразу, так как физического носителя она не имеет и получать его не нужно.
Чтобы повысить шансы на одобрение кредитной карты, мы рекомендуем отправить сразу 3-4 заявки в разные банки. Если одобрят все запросы, просто выберете более подходящий вариант.