Финансовый рынок предлагает много возможностей для получения кредитов. Люди этой возможностью пользуются, берут потребительские кредиты, карты, займы, а потом не могут их вовремя отдать, чем портят КИ (кредитную историю).
Почему банки так просто дают кредиты лицам с плохой КИ?
КИ – это совокупность данных о том, когда и какие кредиты клиент получал, вовремя ли возвращал, применялись ли к нему штрафные санкции, сколько было неудачных попыток взять займ, в какие финансовые организации человек обращался.
Эта информация дает полное представление об обязательности и платежеспособности человека на конкретный момент времени. Если у него много просрочек, есть незакрытые кредиты, банки отказываются давать в долг, поскольку риск невозврата слишком высокий.
Приходится искать способы взять деньги в другом месте, например, в МФО, где на кредитную историю клиента принято закрывать глаза. Эти риски компенсируются слишком высокими ставками.
Банков, которые выдают кредитки без проверки КИ не так много, но они есть. Желающих оформить карту много.
Кто выдаст карту без проверки КИ?
Альфа
В "Альфа-банке" можно взять до 500 000 руб. на карту под 11,99%. Плюс такой карты в 100-дн. льготном промежутке времени, когда можно тратить деньги без %, если взять их вернуть в течение 100 суток.
Также к плюсам можно отнести отсутствие готовой платы за сервис пластика. Сумма до 30000 руб. через банкомат снимается без комиссии.
Восточный
"Восточный" выдает кредитки с лимитом до 500000 руб. под 24%. Льготный период чуть меньше, чем в "Альфа-банке" – 90 дней, но есть возможность кэшбека до 15%. За обслуживание пластика плата не берется.
ВТБ
ВТБ готов дать до 1 млн руб. на карту при ряде условий. При ставке от 11,6%, льготное время – 3,5 месяца с кэшбеком 15%.
Тинькофф
На крупный лимит можно рассчитывать в "Тинькофф", где на карте "Платинум" может быть от 5000 руб. до 700000 руб. под ставку от 12%. Ставка выбирается индивидуально для каждого человека. Льготное время – 55 дней, обслуживание кредитки в год стоит 590 руб. Возможен кэшбек 30%. Также эту карту можно использовать для получения рассрочки до 12 мес. в торговых сетях-партнерах и погашения невыгодных кредитов других банков.
Открытие
"Открытие" лимитирует по кредитке до 500000 руб. со ставкой от 13,9% без платы за сервис, с льготным периодом – 1,5 месяца. Есть возможность кэшбека за покупки и расчеты в торговых точках, кафе до 11%.
Ренессанс Кредит
"Ренессанс банк" предлагает кредитки на 300000 руб. со ставкой от 23,9% до 45%. Это не самая низкая ставка, но при наличии официального места работы и хорошей зарплаты, можно рассчитывать на минимальный процент. Льготное время такой карты 1,5 месяца, платы за годовое обслуживание нет. Бонус – кэшбек до 3%.
Райффайзен
"Райффайзен банк" готов дать кредитку с 600000 руб. и 52-дневным льготным периодом под 29 %. Обслуживание пластика - 1,49 тыс. руб., возможен 5-процентный кэшбек.
Плюсы и минусы кредитования в банке без проверки КИ
Минусы:
- большой пакет документов;
- многие категории людей не могут рассчитывать на получение такой карты (безработные, студенты);
- затраты по времени, связанные со сбором документов, ожиданием ответа по заявке, ожиданием самой карты;
- сумма кредитного лимита будет определяться банком, а не клиентом, как и % ставка.
Плюсы:
- возможность взять достаточно крупную сумму денег;
- возможность всегда иметь под рукой палочку-выручалочку в виде карты, с которой всегда можно снять деньги;
- кредитный лимит восполняемый;
- есть возможность бесплатно пользоваться деньгами, если вернуть их на карту в течение льготного периода;
- некоторые банки предлагают возврат части средств при расчетах кредиткой в интернет-магазинах, супермаркетах, барах, кинотеатрах.
Где оформить кредитку?
Банковскую карту оформляются либо в отделениях банка, либо на официальных сайтах, либо на сервисах, предоставляющих финуслуги онлайн.
Наиболее комфортный способ – онлайн, но, скорее всего, он не избавит от похода в банк. На сайте можно изучить условия оформления карты, заполнить заявку, приложить пакет необходимых документов и дождаться ответа. Но банки часто требуют присутствия клиента для подписания договора, получения кредитки. Некоторые, к примеру, "Тинькофф банк", привозят все это на дом.
Что необходимо для получения кредитки?
Так как банк идет на риск, выдав карточку с лимитом лицу не с лучшей КИ, он выставляет ряд условий, не всегда удобных для клиента. В каждом банке они свои.
- Клиент должен подходить под возрастную категорию от 18 до 65-70 лет.
- Обязательно наличие действующего российского паспорта с пропиской. Возможна и временная прописка, но кредит дадут на период, не больший срока окончания регистрации.
- Изначально банк устанавливает лимит до 100 тыс. руб., даже если клиенту нужно больше. Если человек 3-6 месяцев регулярно пользуется деньгами, платит проценты вовремя, он может просить увеличения суммы. Банк также может стать инициатором повышения лимита.
Пакет документов
Из документов могут понадобиться:
- копия паспорта действующего российского паспорта;
- справка о заработке;
- трудовая книжка/договор.
Шанс на получение кредитки повысят отсканированные копии документов, из которых следует, что у вас есть в собственности квартира, акции, авто, дача. Также нужно оставить координаты поручителя с номером его домашнего и рабочего телефона.
Некоторые банки требуют, чтобы справка о доходах содержала информацию за последние полгода, потому что многие люди специально устраиваются на работы для того, чтобы взять справку для тех или иных целей, а потом увольняются. Работа на одном месте – это гарантия стабильности, которую ценят в банках.
Договор
Если заявку на получение кредитки одобрили, вам предложат подписать договор. С его условиями нужно ознакомиться и выяснить все интересующие вопросы.
Обратить внимание стоит на:
- время совершения ежемесячных платежей;
- льготный период;
- штрафные санкции за просрочку платежей.
В некоторых банковских учреждениях условия договора очень запутанные, а в процессе пользования выясняется, что ежемесячно с карты снимается плата за пользование кредитными средствами, даже если вы ими не пользовались, в результате в год выходит приличная сумма. Некоторые банки называют это платой за обслуживание пластика и снимают один раз в год.
Если вы собираетесь пользоваться наличными, стоит заранее узнать, можно ли с этой карточки бесплатно обналичивать деньги в банкомате или за это взимается комиссия.
Как выбрать вид кредитки?
Карты могут иметь разный уровень в зависимости от лимитов и набора банковских услуг. Карты могут быть золотыми, платиновыми или классическими.
Постоянным клиентам чаще всего предлагают золотые карточки, дающие право на первоочередное обслуживание, большие лимиты для обналичивания денег.
Владельцам платиновых карт предоставляется страхование при выезде за границу, скидки в магазинах-партнерах, салонах, ресторанах.
Классические карты имеют минимальный кредитный лимит, а в качестве бонусов могут быть подключены к всевозможным программам, позволяющим накапливать бонусы за покупки или расчеты.
Плохая КИ – не приговор. Даже с ней взять кредитку в банке не станет проблемой. Лучше тщательно выбрать наиболее лояльный банк и выполнить все его условия для кредитования.
Альтернативный вариант для людей с плохой КИ
Если у вас негативная кредитная история и есть проблемы с получением кредитки в банке, но имеется любая банковская карта (например, зарплатная), то вам подойдет такой кредитор, как МФО. Тут дают деньги до 35000 рублей в первый раз практически без отказа. Довольно внушительная сумма, которую можно взять абсолютно бесплатно - под 0%.
Микрофинансовые организации отличаются от банков своими минимальными требованиями и тем, что редко тщательно просматривают КИ, особенно если заявку рассматривает робот. Программа часто выдает одобрение основываясь лишь на анкетные данные.
Еще один важный момент - МФО перечислит вам одобренный займ уже через 15 минут. Справки, дополнительные документы, залог, поручители - все это не нужно. Выходить из дома также не придется - ни для подачи заявки, ни для получения денег. Все делается онлайн в любое время суток. Вам понадобится паспорт, мобильный телефон (на него будут приходить СМС с подтверждением) и сама карта, чтобы ввести ее реквизиты для зачисления средств.
Многие сомневаются, что обращаться за займом под 0% безопасно. На самом деле подвоха тут нет. Просто таким способом микрокредиторы расширяют свою клиентскую базу, а также способствуют рекламе своих услуг по типу "сарафанного радио". Многие новые клиенты, успешно выплатившие первый бесплатный займ, переходят в разряд постоянных заемщиков компании.
И поэтому при выборе МФО стоит обратить внимание не только на акцию "первый под 0%", но также и на бонусы/скидки/кэшбэк для постоянных клиентов.
Наилучшими МФО на российском рынке микрофинансирования признаны:
→ Займер
→ Екапуста
→ Ezaem
→ MoneyMan
→ Lime
→ Credit7
→ Platiza
→ Moneza
→ Viva
Это надежные и стабильные организации, давно работающие на рынке и имеющие лицензию. Это значит, что им можно доверять, их деятельность строго контролируется Центробанком, обмана не будет.
Оформить отдельную кредитку или просто взять заемные средства на свою карту - решать вам. Мы рекомендуем второй вариант тем, у кого не самая идеальная КИ, так как шансы получить нужную сумму денег максимальны.