Кредитная карта - это предмет, который есть в каждом кошельке. Деньги всегда под рукой (кредит, который не нужно каждый раз оформлять заново). Сколько бы человек не имел денег – все равно всегда мало.
Подробно рассмотрим, что такое кредитные карты, как они работают, а также как и где их можно оформить. Познакомимся с преимуществом кредитных карт и поймем, что такое льготный период. А также составим рейтинг наиболее выгодных карт рассрочки 2021. При составлении возьмем во внимание несколько основных факторов: скорость и простота получения, срок льготного периода, максимальный кэшбек.
Многие люди получили кредитную карту вместе с зарплатной, стипендиальной или социальной картой. Не пользуются, так как не знают обо всех ее особенностях и преимуществах для себя. Или пользуются, не разбираясь, что есть льготный период и можно брать деньги на 2-3 месяца совершенно бесплатно. А также не задумываясь, что в других банках, есть карты, которыми можно пользоваться параллельно на более выгодных условиях и получать скидки на покупки до 15%.
Кредитная карта и ее возможности
Платежный банковский инструмент позволяющий осуществлять расчеты за покупки, используя заемные средства, называется кредитной картой. «Кошелек», на котором могут размещаться кредитные и личные средства. Инструмент, который может выручить в трудную минуту или когда не хватает собственных денег на желаемую покупку.
С ее помощью можно:
- Рассчитываться в любых магазинах, АЗС, аптеках, интернете и т.д.;
- Переводить средства;
- Снимать наличные.
Преимущества:
- Удобно. Не нужно носить с собой крупные суммы денег или прятать их дома под подушкой. Хорошо брать с собой карту в командировку в любую страну - обналичить деньги можно в ближайшем банкомате в местной валюте (не нужно ходить в банк).
- Просто. Условия кредитной карты очень простые и понятные. Саму карточку можно привязать к телефону или фитнес-браслету (NFC), при этом отпадает необходимость носить пластик с собой. К тому же оплата смартфоном или браслетом предполагает скидки в некоторых торговых сетях.
- Безопасно. Каждый пластик оснащен несколькими видами защитных средств (чип, 3D-secure и т.д.).
- Выгодно. Можно пользоваться предоставленными в рамках лимита заемными деньгами совершенно бесплатно. Для этого нужно оформить карту без годового обслуживания и с льготным периодом до нескольких месяцев. В случае соблюдения всех условий беспроцентного периода (безналичные платежи и возврат всей суммы до установленной даты) переплата отсутствует.
Самые популярные карты рассрочки в России - покупки без переплаты
В России есть множество предложений по картам рассрочки. Но не все из них можно назвать таковыми. В основном это обычные кредитные карты, которые имеют очень продолжительный льготный период - от 3 месяцев. То есть, за этот срок покупатель может спокойно рассчитаться за покупку частями.
Истинные карты рассрочки предлагают 2 банка: Хоум Кредит и Совкомбанк.
Халва от Совкомбанка
Карточку можно использовать для получения рассрочки на товары и услуги в более чем 230 тыс. магазинах. Рассрочка в партнерских сетях выдается на период до 10-36 месяцев (рассрочка на самый большой срок встречается крайне редко, в основном дают на 6-10 мес. максимально).
Важно! Карту рассрочки Халва можно использовать для снятия наличных средств - и заемных, и собственных. Операция предусматривает комиссию - 2,9% от суммы снятия + 290 р. (сумма включается в следующий платеж). Рассрочка по наличным транзакциям составляет 2 месяца.
На карте можно хранить также и собственные средства. Чтобы воспользоваться ими, вам нужно сначала изменить настройки в приложении "Халва".
Свобода от Хоум Кредит
Рассрочка у партнеров на срок до 12 мес., в остальных маркетах - до 51 дн. Бесплатно: доставка курьером, оплата покупок, обслуживание карты.
Свобода работает по такому же принципу, как и Халва. Но с нее нельзя обналичивать средства в банкоматах. В остальном данная карта ничем не хуже.
Обратите внимание! И Халву, и Свободу достаточно просто получить, включая заемщиков с отрицательной кредитной историей. Дело в том, что такие заявки рассматривают всего за несколько минут, что не позволяет провести тщательную проверку. Удобно то, что карту доставляют на дом к клиенту.
ТОП банков, которые предоставляют самые выгодные кредитные карты рассрочки
Восточный банк
Есть три продукта на выбор: «90 дней без %», «Комфорт» или Кэшбэк». Оформляется онлайн, доставляется курьером. Первая карта имеет максимум преимуществ: льготный период 3 месяца, лимит 500 000, кэшбек до 20%.
Такой же лимит устанавливается на карту Комфорт, но бесплатно можно пользоваться 56 дней (если вы оплачивали покупку картой), при иных действиях начисляются проценты за пользование - от 11,5% годовых. Преимущества карты Кэшбек: снятие наличных без комиссии.
Тинькофф банк
Несколько десятков карт предлагает банк, с различным лимитом и грейс-периодом. Карта All Airlines: лимит 700 т. р., период рассрочки – 1 год (без процентов), 1890 рублей нужно заплатить за обслуживание.
Идентичные условия по карте Платинум, но обслуживание в год – 590 р. Оформляются онлайн, доставляются по адресу бесплатно.
ВТБ
«Карта возможностей»: лимит один миллион, 110 дней бесплатно. Минимум документов и быстрота согласования – дополнительные плюсы кредитного продукта. Выдается всем желающим. Процент за пользования от 11,6%. 50 000 рублей без комиссии можно снять наличностью.
Альфа банк
Здесь каждый найдет именно «свою» карту - девять кредитных карт на выбор. Наиболее популярная карта «100 дн. без %». Бесплатное оформление, пользование кредитными средствами в течение трех месяцев без процентов, снятие наличности до 50 т. рублей бесплатно в любом банкомате. Лимит 500 000.
Все можно узнать на официальном сайте банка, можно подать заявку, рассчитать сумму будущего платежа, получить консультацию, следить за всеми транзакциями и выполнять погашения. Заявки подаются и обрабатываются онлайн, карта привозится по указанному адресу в день обращения.
Открытие
Кредитка – 120 дней без платежей. Лимит 500 тысяч рублей, процент за пользования свыше 120 дней – 13,9 %. Обслуживание и снятие наличных бесплатно. Оформляется только по паспорту. Подробности вы можете получить в банке или на официальном сайте.
Почта Банк
Четыре карты предлагает банк. Элемент 120: 1 500 000 рублей лимит, 120 дней льготный период. Везде доход: аналогичный лимит, льготный период 60 дн. Пятерочка: лимит 500 т. р., грейс – 60 дн. Дополнительный плюс – сберегательный счет. Зеленый мир: лимит 1,5 млн рублей, 2 мес. беспроцентный период.
Ренессанс кредит
Карты выдаются на 300 000 рублей и 55 дней возможность пользоваться без %.
СитиБанк
«Просто кредитная карта»: обслуживание за 0 руб., период рассрочки длится три года, лимит 300 т. р.
Льготный период, его преимущества и как это работает
Льготный период – это время, бесплатного пользования картой.
Пример:
- 100 дней без процентов условия по вашему кредиту;
- вы совершили покупку на 4 850 рублей 1 декабря;
- тогда 4 850 рублей необходимо вернуть до 10 марта;
- на следующий день, 11 марта, насчитают проценты и никаких плюсов от льготного периода вы не почувствуете, он просто «сгорит» (а проценты будут начислены за весь период пользования).
Будьте внимательны, за этим стоить следить, если не хотите переплачивать. Можете заплатить раньше, но не позже, всю сумму или частями. Тогда проценты не будут начислены.
Карты на 100 дней без начисления процентов
Под таким названием кредит выдается в Альфа банке. Именно этот продукт пользуется особой популярностью. Дополнительные преимущества: снятие наличных (до 50 т. руб.) в любом банкомате без доп. комиссии. Можно рассчитывать на 500 000 рублей (максимальный лимит), если позволяет доход.
Получение зарплаты через Альфа банк повышает шансы взять карту с повышенным кредитным лимитом. Можно удаленно подавать заявки, обрабатываются они оперативно, карты доставляются курьером в день обращения по указанному адресу.
Для получения достаточно одного документа, могут потребоваться другие документы, все индивидуально. Ряд других кредитных карт предлагает банк, с условиями обслуживания и получения можно ознакомиться на сайте банка.
120 и больше
- Элемент 120 от Почта Банка. Можно получить быстро, предъявив паспорт. Годовая ставка 10,9 %. Кэшбек – 12%. 1 500 000 рублей на 120 дней предоставляются бесплатно.
- От банка Открытие карта на 500 т. рублей. По истечению льготного периода вам нужно будет платить – 13,9 % (если кредит не погашен). Обслуживание и снятие наличных бесплатно. Из документов достаточно паспорта. Заявка подается на сайте банка, рассматривается быстро.
- Кредитный продукт от Московского кредитного банка «Можно больше» позволяет на протяжении 123 дня пользоваться деньгами без комиссии и процентов. Лимит - 800 000 рублей, есть кэшбек, бонусная программа. Годовой процент – 21. Карта оснащена дополнительными функциями и возможностями. Карта с чипом - это дополнительный уровень защиты.
Пользуйтесь рейтингом, выбирайте свою карту. Но не забывайте про безопасность: никогда и не кому не передавайте свои пароли от личных кабинетов, электронной почты, а также пин коды карт. Контролируйте свои траты, следите за движением средств на карте. При потере карты – сразу блокируйте.