Найти тему
Стимул Финанс

Все займы на большую сумму и на большой срок

Оглавление

Большинство клиентов обращаются в банк и МФО за небольшими суммами. В данном случае условия выдачи и требования к заемщику не такие, как при оформлении займа на крупную сумму и на длительный срок.

Нельзя прийти в банк с одним лишь паспортом и попросить несколько миллионов. Кредит на такую сумму считается долгосрочным, и чаще всего его дают со сроком от полугода до нескольких лет, поскольку погашение за меньший период времени маловероятно и есть риск появления очередного проблемного долга.

Преимущества и недостатки крупных займов на продолжительный срок

Плюсы долгосрочных займов:

  • возможность решить серьезную финансовую проблему, к примеру, приобрести электронику, бытовую технику, сделать в квартире дорогой ремонт или найти деньги на дорогостоящую операцию;
  • займ на несколько лет позволяет без ущерба для кошелька выплатить долг небольшими суммами, не ущемляя себя и свою семью в повседневных тратах;
  • есть возможность пересмотреть условия погашения, в случае, если клиент лишился работы или временно нетрудоспособен;
  • своевременные платежи по кредиту и погашение долга станут большим плюсом в кредитной истории.

Недостатки займов на длительный срок:

  • большая сумма займа на несколько лет выльется в огромную переплату, которая может оказаться в несколько раз больше размера кредита;
  • клиент на долгое время связывает себя обязательствами с кредитной организацией;
  • крупный кредит не дадут человеку с плохой кредитной историей, без высокооплачиваемой работы и других гарантий платежеспособности.

Способы получения кредита

Можно обратиться за крупной суммой в банк или МФО. Нужно быть готовым к тому, что в банке потребуют большой пакет документов, и не факт, что заявку на кредит одобрят. Но в данном случае лучше сначала обратиться в банк, где процентные ставки меньше, чем в МФО.

В микрофинансовой организации пакет документом будет в 2 раза меньше, % одобрения выше, но ставки настолько больше, что займ брать невыгодно. Но для некоторых людей, которым банк отказал, это выход из положения, особенно когда взять деньги негде.

При одобрении заявки деньги выдают:

  • наличными;
  • на дебетовые карты, если речь идет о потребительском кредите;
  • в виде кредитных карт;
  • на банковский расчетный счет;
  • моментально на карту любого российского банка, если деньги выдает МФО;
  • на электронные кошельки (ЮMoney или Киви);
  • через системы переводов вроде "Контакт".

Обратите внимание, что больше шансов на одобрение, а также намного удобнее при запросе денежных средств на свою банковскую карту.

Почему таким клиентам кредиторы выдают деньги охотнее? Если заемщик задержит оплату, МФО сможет самостоятельно списать нужную сумму с его карты. Поэтому при оформлении заявки производится верификация (подтверждение принадлежности карты клиенту, заемщик отправляет специальный код из SMS).

Бояться незаконных списаний с карты не стоит, официальные МФО, которые входят в перечень Центробанка, таким не занимаются.

Требования к клиентам

Если в банк обратиться впервые, на крупный кредит можно не рассчитывать, за исключением случаев, когда есть документы о наличии собственного бизнеса, высоких доходов, машин и квартир в собственности.

Но, как правило, новым клиентам крупных сумм не дают. На долгосрочное кредитование могут рассчитывать:

  • VIP-клиенты банка или МФО;
  • лица, являющиеся постоянными клиентами, обращавшимися и возвратившими займы 3 раза и более;
  • клиенты, у которых в собственности есть акции, объекты недвижимости, автомобили, которые можно оформить в залог;
  • банки могут кредитовать на крупные суммы своих клиентов, у которых есть открытые депозиты, карты, счета.

Несмотря на то, что официально можно просить крупный займ с 18 лет, сразу после получения паспорта гражданина России, чаще всего людям отказывают. Они не имеют высокооплачиваемой работы, постоянных доходов, поэтому не считаются платежеспособными.

В большинстве МФО и банках просить большие займы можно только по достижению 21-23 лет, потому что в этом возрасте у человека уже появляется работа, он становится более ответственным, финансово грамотным, способным отвечать за свои действия.

Какие документы нужны для оформления займа на длительный срок?

Список документов может отличаться, в зависимости от того, какую сумму вы собирается просить и на какое время.

В банках у вас потребуют:

  • Паспорт с постоянной регистрацией. Если прописка временная, то кредит не может быть выдан на срок, заканчивающийся после окончания срока действия временной происки.
  • Справка о доходах, и желательно, чтобы доход был большим. Некоторые банки выдвигают дополнительные условия, например, чтобы справка отражала доход не менее 3-х или не менее 6 месяцев. Это является подтверждением того, что человек действительно работает, а не устроился на работу только для получения справки, а потом уволился.
  • Трудовая книжка или трудовой контракт (копии).
  • Если кредит оформляется под залог имущества (квартира, автомобиль) или ценных бумаг, должны быть документы, подтверждающие право владения, причем клиент должен быть единственным владельцем.
  • ИНН.

Оформление заявки

В заявке нужно указать одного или нескольких поручителей, к примеру, руководителей на работе, родственников с хорошим финансовым положением и репутацией. Большим плюсом будет, если эти люди являются клиентами банка.

Крупный кредит, как и все остальные, оформляется путем заполнения заявки и приложения к ней необходимых документов. Больше шансов получить приличную сумму у тех, кто оформляет заявку не онлайн, а лично посетив в банк. Это дает возможность кредитному специалисту составить положительное мнение о клиенте.

Оформление онлайн также удобно, особенно если вы обращаетесь в банковскую организацию, в которой ранее обслуживались (брали кредит, открывали вклад) или являетесь клиентом на данный момент (например, получаете зарплату или пенсию на ее счет).

В анкете необходимо заполнить все поля, желательно даже те, которые не обязательны для заполнения. Это поможет более точно составить о вас впечатление.

Указывать следует только правдивую информацию, поскольку никто не дает крупную сумму взаймы человеку, не проверив данные анкеты. В частности, на указанный номер телефона будут звонить специалисты перед принятием решения. Позвонить могут и поручителям, поэтому номер должен быть правильным.

Если у вас был опыт несвоевременных выплат по прошлым кредитам, лучше это не скрывать, потому что кредитную историю обязательно проверят, и если обнаружат несоответствия, в деньгах откажут.

Среди банков предпочтение стоит отдать самым лояльным и при этом стабильным:

Как видите, процесс оформления в банке достаточно серьезный и нудный, но позволяет получить приемлемую ставку. Если же времени заниматься всем этим у вас нет, кредитная история не самая лучшая, нет официальных источников доходов или вы не желаете общаться с кредитными специалистами и долго ждать их решения, то вам больше подойдет МФО (конечно, если финансы позволяют содержать более дорогой кредит).

Какие  МФО кредитуют на длительный срок?

Крупную сумму можно просить не во всех МФО, так как большинство из них выдают максимум 100 тыс. руб. на год.

Больше 100 тысяч дают:

Быстроденьги - популярное предложение, до 1 млн руб. под залог автомобиля на 3 года под 0,08%.

-2
Правильно рассчитайте свою платежеспособность. Просрочки могут привести к большим штрафам и неустойкам, а также к потере своего авто.

Еще несколько чуть менее популярных вариантов:

  1. "Азия кредит" - 500 тыс. руб. на год под 0,26-0,96% в сутки.
  2. "Взаимно" - 1 млн руб. на 1-4 года под 0,14-0,26%.
  3. "Микрокапитал" - 2 млн руб. на 1-3 года под 0,14%.
  4. "Ваш инвестор" - 5 млн руб. на 2 года под залог автомобиля и ПТС под 0,09-0,27%.
  5. "Кэшдрайв" - 1 млн руб. на 2 года под 0,05-1%.
  6. "Выручай деньги" - 2 млн руб. на 4,5 года под 0,01-0,14% и под залог жилой или коммерческой недвижимости.
  7. "ОТП-финанс" - 1 млн руб. на 5 лет, причем целевой займ под 0,02-0,27%, нецелевой – 0,03-0,22%.
  8. "Финза" - 5 млн руб. на 10 лет под залог недвижимости и 0,05%.
  9. "Ваш финансовый партнер" - 5 млн руб. под ПТС на 3 года под 0,08-0,26%.

Судя по предложениям, ставка по займу меньше, если срок погашения больше. Основная часть предложений с залоговым имуществом, что связано с высокими рисками МФО. Кроме того, оформленный залог дисциплинирует и самого клиента, который ради того, чтобы не потерять свою собственность, будет выплачивать деньги вовремя.

При оформлении займа на карту, важно верно указать ее номер. Карта должна быть рабочей, а срок ее действия не должен заканчиваться раньше срока полного погашения кредита.

Банковская карточка должны быть эмитирована российским банком. Она обязательно будет верифицирована, что позволит установить ее принадлежность вам. Для этого на ней должно быть 5-15 руб., которые в процессе проверки спишутся и вернуться обратно.

Даже если займ на крупную сумму и длительный срок одобрили, не спишите подписывать договор. Следует внимательно изучить пункты, в которых указано, в каком размере и в какие сроки делать ежемесячные платежи, что бывает за соблюдение сроков. Также договор должен предусматривать досрочное погашение, которое позволит сократить переплату.