Микрозаймы выдаются финансовыми организациями. У МФО есть свои линейки продуктов, которые предлагают займы на разных условиях. Поскольку деятельность организаций регулируется законом, МФО не имеют возможности бесконечно увеличивать размеры кредитов или снижать или повышать ставки. Существуют ограничения, которым они должны соответствовать.
Сейчас практически все микрофинансовые организации выдают займы на приблизительно одинаковых условиях и под один процент. В большинстве МФО средняя ставка за день 1%, но бывают и более дешевые варианты, например, 0,27% в сутки.
Чем ставка меньше, тем сумма займа и срок погашения больше, поэтому выгоду нужно искать в каждом конкретном случае.
Нельзя сравнивать общие условия кредитования, а лишь подходящие под ваши требования. Если вы желается получить 35 тыс. руб. на 2 месяца, нужно вести поиск МФО по этому критерию.
Чем отличаются самые выгодные займы?
Минимальная ставка – это лишь одно из преимуществ дешевого займа.
Также выгодность кредита можно оценить по другим критериям:
- В договоре нет скрытых комиссий, оплаты за услуги начисления средств на карту и прочих услуг.
- Договор разрешает досрочное погашение и только с выплатой % за реальное время пользования.
- Займ выдается на большой срок.
- Есть возможность получить в долг займ под 0% для новых клиентов. Кстати, если каждый раз обращаться в новую компанию, то вы всегда будете брать взаймы без переплаты - как если бы вы просто одолжили деньги у друга. Только ответственность здесь посерьезнее. Если платить не будете, есть риск столкнуться с коллекторами. Известно много проверенных МФО, выдающих деньги под ноль.
- Договор можно пролонгировать без дополнительных расходов. Однако учтите, если вы оформляли займ под 0%, в случае пролонгации проценты будут начислены за весь прошедший период. То же самое будет при просрочке, даже на один день.
- Займ выдают, не обзванивая контактных лиц и без проверки предоставленных документов кредитным инспектором.
- Решение по выдаче займа принимается в течение 1-2 минут.
- МФО предлагает любые варианты предоставления займа (наличные, банковские карты, электронные кошельки).
- Удобные варианты погашения.
- Оперативная работа, возможность получить деньги через 5 минут после подписания договора.
- Оформить займ можно из любого уголка России, и даже из любой точки мира. Главное, чтобы у кредитора была возможность куда-то перечислить вам деньги (банковская карта, эл. кошелек), а у вас было подключение к Интернету. Оформление полностью удаленное.
Где найти микрозайм на выгодных условиях?
Сделать это поможет кредитный калькулятор, который есть на сайтах почти всех финансовых сервисов, которые предлагают займы от лица десятков МФО. На таких платформах просто работать. Можно самостоятельно просматривать предложения МФО, можно сэкономить время, воспользовавшись калькулятором.
На таких сайтах всегда представлена актуальная информация о предложениях компаний, приведен список необходимых документов для подачи заявки на кредит и мн. др. Здесь же можно оформить заявки, перейдя по прямой ссылке на сайт заинтересовавшего вас МФО.
Какие МФО выдают дешевые микрозаймы?
Обычно, самые интересные предложения у МФО, существующих на рынке финансовых услуг 5-10 лет. Они заработали не только авторитет, но и большую клиентскую базу, которая позволяет работать во многих регионах страны, предлагать займы на хороших условиях, делать для клиентов акции, предлагать индивидуальные условия кредитования.
К таким МФО относятся:
- Займер - лидер по выдаче займов, так как решение принимает робот, около 99% одобрений, предложения под 0% от компании пользуются большим спросом,
Чуть менее популярны, но проверенные, официальные и особо лояльные ко всем:
Самые выгодные микрозаймы, а также под 0% новым клиентам дают
- Манимен – 15 тыс. руб. под 0,9% на 5-30 суток.
- Екапуста – 30 тыс. руб. под 0,99% на 1-3 недели.
- Вебзайм – 30 тыс. руб. под 0,96% на 7-30 суток.
- Займер – 30 тыс. руб. под 1% на срок от недели до месяца.
- Дозарплаты – 100 тыс. руб. под 1 % на неделю – год.
Тут указаны стандартные условия - то есть, для повторных клиентов. Если вы обратились впервые, то получите деньги под 0%. Только в этом случае будет ограничена сумма и срок. Если же у вас прекрасная кредитная история, то кредитор будет более щедрым и даже при первом обращении сможет выдать больше, чем обычно выдает новым заемщикам.
Сейчас наблюдается постепенное снижение ставок, поскольку с каждым днем новых МФО становится больше, конкурентоспособность растет, а возможностей заинтересовать людей чем-то сверхоригинальным нет. По этой причине компании идут на незначительное снижение ставок, например, с 1% на 0,99%. Да, экономия не такая и большая, но все же. В трудные времена важен каждый рубль.
Есть и совершенно новые МФО, но они в силу опыта и ограниченных финансовых возможностей не могут предложить такие же выгодные варианты кредитования. Кроме того, люди, которые никогда ранее с микрокредитованием не имели дела, настороженно относятся к новичкам, о которых мало что известно.
Для вас мы подобрали список надежных молодых МФО, которые нарабатывают свою клиентскую базу и выдают деньги практически всем - перечень новых официальных компаний можно посмотреть здесь.
Люди предпочитают работать с надежным МФО, названия которых на слуху. Именно такие компании для привлечения новых клиентов используют нулевые ставки для перового кредита. Каждый человек, впервые обратившийся в МФО, получает возможность взять деньги в долг без %. Это так же просто, как одолжить у брата или друга!
Совет: перед обращением в ту или иную компанию, проверьте, есть ли она в списках Центробанка. Нахождение в реестре гарантирует, что организация работает официально. Если вы столкнетесь с какими-либо нарушениями, то можете пожаловаться на обманщика в ЦБ РФ. Регулятор строго следит за работой МФО и за нарушения быстро закрывает их.
Подводные камни дешевых микрозаймов
Займ под 0% - это выгодное предложение, в которое сразу трудно поверить. Но такие предложения существуют, причем не у десятка МФО, а у сотен. Это дает возможность в случае возникновения потребности в деньгах обращаться каждый раз в разную компанию и брать займы без процентов.
Каждый займ выдается только после подписания кредитного договора, в котором прописаны условия кредитования. С ними стоит заранее ознакомиться, поскольку там есть моменты, на которые нужно обратить особое внимание.
Так как оформление ведется обычно полностью удаленно, то договор подписывается в электронном формате, путем ввода кода из SMS в специальное поле. Если что-то непонятно - звоните на горячую линию компании для консультации. Если были одобрены иные условия займа, не те, на которые вы рассчитывали, просто не подписывайте договор.
Несмотря на удаленное подписание в электронном виде, соглашение с МФО имеет точно такую же юридическую силу, как и обычный договор на бумаге. После отправки кода из SMS обязательства по выплате вступают в силу.
К примеру, кредит выдается под 0% в случае, если заемщик отдаст его полностью в установленный срок. Если имеется просрочка хотя бы на сутки, в силу вступает условие, при котором % начисляться за каждый день, а к ним добавляется штраф за просрочку. Часто клиенты настолько рады одобрению заявки, что на все остальное не обращают внимания, а это выливается в лишние траты.
Бывают случаи, когда человек берет займ всего на 2-3 дня, а не на месяц, как это предлагается договором. Прежде чем брать такой займ, нужно убедиться, что договором разрешено досрочное погашение. Есть разница, заплатить за пользование деньгами 3 дня или 30 дней, учитывая, что проценты в МФО начисляются не за месяц, а за день.
На данный момент досрочное погашение разрешено во всех компаниях, хотя они придумывают разные уловки, чтобы вы заплатили за весь срок и не погашали досрочно. К примеру, могут предложить некоторые кэшбэк (возврат части процентов) после закрытия задолженности. Микрофинансовые организации не любят тех, кто гаси долг досрочно. Во второй раз могут отказать такому заемщику. Поэтому заранее определяйте оптимальный для вас срок.
Схема получения займа
- Заполнение анкеты в МФО (можно заполнить заявки сразу в 2-3, чтобы увеличить вероятность получения денег);
- Получение одобрения или отклонения заявки;
- Получение ссылки на договор, который следует прочитать и подписать;
- Получение на телефон кода – электронной подписи;
- Подписание и отправка договора;
- Получение денег выбранным способом (самый быстрый – на карту банка).
У человека не должно быть проблем, если он имеет высокооплачиваемую работу и безупречную кредитную истории. Каждая компания будет рада заполучить такого клиента. Это важно, поскольку высокие ежедневные проценты, которые устанавливает МФО, - не что иное, как защита собственных средств от повышенных рисков.
Микрофинансовые организации рискуют, предъявляя к кандидатам на кредитование минимальные условия. Они требуют лишь наличия паспорта, в то время как банкам необходима справка о доходах, трудовая книжка и мн. др.
МФО предлагают займ всем, даже лицам без работы или с маленькими доходами, например, студентам, пенсионерам.
В каждом конкретном случае они могут предложить дополнительные выгодные условия. К примеру, часто такие предложения делают пенсионерам, потому что они считаются дисциплинированными и обязательными. Некоторые кредиторы для пожилых заемщиков устанавливают скидки. Студентам, наоборот, выгодных предложений добиться сложнее.