Серьезно просрочили выплаты по кредиту? Вероятность того, что банк в итоге обратится в суд есть, но так случается не всегда ☝️На основе своей практики собрала для вас всю информацию о действиях банка – «машины», работа которой строится на определенных стандартах. Если можно так выразиться в подобной ситуации, то это ➕, поскольку зная, как банки действуют в попытках вернуть деньги, можно подготовиться к будущему юридически и морально 💪💪💪 Будьте сильными, отчаиваться нельзя никогда 🥊
Что такое просрочка
Просрочка – это любое отклонение от графика платежей, за что предусмотрены неустойки. Авторобот банка 🤖 в прописанный в договоре день проверяет счет и если не обнаруживает поступления, то начинается просрочка.
Неустойка за просрочку
Она бывает двух видов:
Штраф за просрочку - единоразовая акция с фиксированной суммой (в среднем – 800-1000 рублей за первую задержку, 1000-2000 – за вторую и так далее).
Пени за просрочку платежа. Они начисляются в форме % по фактическому количеству дней просрочки.
По российским законам размер неустойки должен составлять 1/360 ключевой ставки Центробанка, или другой процент, прописанный в договоре. Банк, естественно, выбирает, второй вариант 🤨
Просрочка 1-10 дней
Первые 10 дней считаются технической просрочкой, которая могла возникнуть и не по вине заемщика. К примеру, платеж через терминал, другой банк или почту мог «зависнуть» на срок до 10 дней. Такие просрочки не вызывают у банков беспокойства 🧘 Этот факт будет отражен в вашей кредитной истории, но не сильно отразится на вашем будущем, когда вы решите взять новый займ.
10-30 дней
После 10 дней появляются первые штрафы, сумма которых будет расти. Вам настойчиво начнут звонить из банка ☎️ Обычно этим занимается сотрудник, который оформлял вам кредит. Банки по-разному выстраивают свои беседы с должниками: кто-то вежливо просит погасить долг, а кто-то рекомендует продавать имущество.
30-60 дней
Если просрочка около двух месяцев, то банк может увеличить сумму штрафа, подключить к вашей истории коллекторов 😖 Главное – не скрываться от банка, а начать с банком переговоры о реструктуризации долга, причем на ваших условиях. Если обстоятельства вашей жизни сильно изменились, необходимо ссылаться на 451 статью ГК РФ.
61-90 дней
Если в течение трех месяце банку не удалось напугать должника штрафами и неустойками, он может потребовать от вас досрочного погашения кредита. В письменной форме. Если вы попали в такую ситуацию, погасите хотя бы какую-нибудь сумму долга. Пока банк получает от вас какие-нибудь деньги, в суд он не пойдет.
91-150 дней
Если просрочка по кредиту уже 4 месяца и вы ни разу не пополнили счет, то банк обращается в суд. Впрочем, в России немало примеров, когда банк идет в суд спустя несколько лет. Как получится именно в вашей ситуации неизвестно - тут все зависит от политики конкретного банка, суммы кредита, кредитной истории клиента и других обстоятельств.
Что делать в суде
Если дело все-таки дошло до суда, нужно явиться на заседание и объяснить, что вы попали в трудную жизненную ситуацию, подкрепив рассказ документально 📂 Это может быть приказ об увольнении, медсправка о болезни, свидетельство о рождении детей. Пробуйте! Суд может списать с вас часть начисленных неустоек 👍
Что дальше
Как только суд примет решение, банк получит исполнительный лист и передаст его судебным приставам 👩✈️
Единственное жилье изъятию не подлежит. Долг закрывается постепенно и выплаты не могут превышать 50 % процентов вашего официального дохода. Если ни имущества, ни дохода нет – производство будет прекращено. Через три года истечет срок взыскания и долг будет погашен.
И использованием информации из Instagram адвоката Ольги Жуковой.
Картинка - Unsplash.com.