Когда в стране разгорелся коронакризис и многие россияне столкнулись с реальной угрозой остаться без нормального дохода, был принят Федеральный закон №106-ФЗ, более известный как Закон о кредитных каникулах. Согласно его положениям банки были обязаны предоставить отсрочку по выплате кредитов всем заемщикам, которые документально подтверждали падение своих доходов как минимум на 30%. И эта мера оказалась весьма популярной – обращаться за каникулами заемщики продолжали до конца декабря-2020, когда прекратила действовать госпрограмма поддержки. Всего же банки получили порядка 3 млн заявлений на предоставление отсрочки по платежам.
Несмотря на то, что основной спрос на каникулы пришелся на весну-лето прошлого года, говорить о его полном исчерпании преждевременно. Поэтому депутаты сейчас прорабатывают законопроект, при принятии которого отправить свои кредиты на каникулы можно будет и в дальнейшем.
Одна из главных задач, стоящих сейчас перед законодателями, – это составление исчерпывающего перечня ситуаций, когда отсрочка платежей действительно будет мотивированной. Ведь, как подчеркивают авторы инициативы, каникулы с точки зрения банка представляют собой финансовые потери, поэтому использоваться такая мера должна только в исключительных случаях.
Уже идут разговоры, что каникулы на постоянной основе станут работоспособной альтернативой предложению Максима Сурайкина амнистировать все проблемные займы, не превышающие 3 млн рублей.
Ранее банкиры уже предложили законодателям оплатить столь смелую инициативу из собственного кармана – такое всепрощение принесло бы кредиторам колоссальные убытки. Аналитики также говорили, что эта инициатива носит исключительно популистский характер и на практике совершенно не реализуема. Каникулы же потенциально могут стать мерой менее разрушительной для банков и достаточно полезной для заемщиков.
Звучат в правительственных кругах и другие идеи, как помочь заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. В частности, предлагается утвердить на законодательном уровне порядок обязательной реструктуризации. Авторы этой инициативы отмечают, что амнистия – это единовременная помощь, а пересмотр условий кредитного договора будет помогать заемщику в течение всего срока погашения долга. Банки же в этом случае не лишаются всего своего дохода, а в большинстве случаев просто корректируют его.
Звучат и другие любопытные мысли, однако ближе всего к практической реализации следующие предложения:
- реструктуризация по закону для проблемных займов – проводить ее предлагается в том случае, если сложности с платежеспособностью стали следствием уважительных обстоятельств и объективных причин;
- обязательное предоставление кредитных каникул при наступлении определяемых законодательно обстоятельств;
- утверждение неприкосновенного минимума, который не может быть направлен приставами на погашение задолженности по исковому производству.
Из этих инициатив в ближайшее время с большей вероятностью будет реализовано предложение ввести обязательные кредитные каникулы. В частности, Банк России уже высказал свое одобрение данной идее. А это можно расценивать как отмашку на реализацию.
Как вы считаете, облегчат ли каникулы жизнь проблемным заемщикам? Поделитесь с нами своим мнением в комментариях.
Читайте также:
Аналитики: активность рефинансирования ипотечных кредитов достигла рекордных значений
Свежий кейс: помощь ИП в получении кредита
Кредиторам могут предоставить возможность оценивать платежеспособность заемщиков по их расходам