Проценты по займам и кредитам платить нужно. Это один из пунктов кредитного договора, подписанный представителем кредитной организации и клиентом. Согласно ему, клиент обязуется выплачивать % по займу в определенное время и в обозначенном размере.
Но не все клиенты обязательные и выполняют это требование. Некоторые, получив деньги в долг, стараются сделать все, что бы их не отдавать или хотят не платить % по займу. Удается это редко, хотя отсрочить выплату процентов реально. Но это больше вопрос порядочности человека. Мало кто решается избежать выплаты %, тем более МФО выдают займы на не очень большие суммы.
Законные способы не платить %
Их несколько, и какому из них прибегать, зависит от обстоятельств. Выделим основные моменты:
- Если вы оказались не готовы платить, то, скорее всего, на это есть веские причины. К примеру, вы потеряли работу или способность работать, потому что поломали ногу или руку. В этом случае вы временно потеряли источник дохода, о чем нужно незамедлительно сообщить кредитору. Так поступают в случае любого форс-мажора. Кредиторы пересматривают условия возвращения долга, заключают новый договор, потому что им выгодно, чтобы клиент вернул долг позже, чем не вернул его вообще. Иногда клиенту дается отсрочка на 6 месяцев или больше.
- Отказаться от выплаты % можно, если вы считаете, что условия кредитного договора нарушены, в нем есть ошибки, скрытая комиссия или нарушены ваши права. Но это придется доказывать в суде, и если вы не юрист, лучше заручиться поддержкой юриста по финансовым вопросам. Но любая судебная тяжба – это дополнительные расходы, поэтому идти в суд нужно только с вескими аргументами. Не имеет смысла этого делать, если у вас кредит на 50 тыс. руб.
- % не придется платить, если в условиях кредитного договора прописан льготный период, в течение которого вы можете пользоваться деньгами без %. Вернуть придется сам кредит, без начисленных процентов. Такая ситуация может возникнуть только с банковскими кредитами, к примеру, с кредитными картами, у большинства которых есть льготный период. Он может быть от 30 дней до 100, в зависимости от банка. Почему банки идут на это? С одной стороны они не получают за это %, а значит, не зарабатывают. Но далеко не все клиенты берут кредитные карты, чтобы пользоваться ими только в льготный период. Клиент может возвратить займ раньше или пропустить день погашения, ему могут насчитать пеню и штраф, поэтому рано или поздно банк останется в выигрыше.
- Очень популярны в бизнесе банкротства. Ими пользуются как крупные компании, так и частные предприниматели. Многие признают себя банкротом, чтобы не отвечать по взятым на себя финансовым обязательствам. Но проблема в том, что процесс банкротства может затянуться на год-два. Он влечет лишение ценного имущества и доставляет массу прочих неудобств. Если займ, взятый в банке или МФО не такой большой, смысла связываться с банкротством нет.
- От выплаты % клиента может освободить выкуп его долга родственниками, друзьями или коллекторскими компаниями, но даже в этом случае сам кредит вернуть придется. Что касается процентов, то все будет зависеть от лояльности нового кредитора. С коллекторами лучше не связываться, а по сравнению с ними общение с представителями МФО или банка покажется цветочками. Они испортят жизнь вам, вашим близким, будут оказывать психологическое давление, и, в конце концов, долг придется вернуть.
- Часто % по займам не платятся клиентами, которые берут у финансовой компании в долг первый раз. Им выдают беспроцентные займы. Это акция для пополнения клиентской базы. Новые заемщики обязуются вернуть лишь тело кредита, но при определенных условиях. Если клиент допустит просрочку, в силу вступают общие правила кредитования с процентной ставкой, поэтому % начисляется за каждый день кредита + штраф за пропуск платежа. К сожалению, условия договора любят читать лишь единицы, поэтому для многих становятся сюрпризом пеня и неустойка за просрочку.
Ошибки заемщиков
Часто люди виноваты сами в том, что попали в ситуацию, когда % выплачивать не хочется или просто нечем. Чтобы этого не случилось, нужно избегать ошибок.
Далеко не все заемщики являются грамотными людьми. То, что кажется очевидным для одних, становится сюрпризом для других. Например, есть люди, которые берут займ, и искренне удивляются, что их заставляют платить проценты!
Некоторые считают, что если они не пришли в офис, не подписали лично договор и не получили деньги из рук представителя финансовой организации, то их возвращать не обязательно.
Если возникают проблемы с выплатой долга, не стоит брать второй кредит, ради погашения первого. Это только увеличит кредитную нагрузку.
Не стоит пытаться скрыться от кредитора. Ничем хорошим это не закончится. Например, ситуация может ухудшиться тем, что вам закроют выход за границу, и вы не сможете выезжать из страны, пока не погасите долг. Или придется пострадать материально – лишиться какого-либо имущества.
Практика показывает, что кредиторы заинтересованы в вашем возвращении кредита и %, поэтому постараются пойти на уступки, чтобы клиент, пусть и с задержкой, на долг вернул. Договориться всегда можно, а неадекватных людей гораздо меньше, чем нормальных.
Причины неуплаты % по займу могут быть разные. У одних это удручающие финансовое положение, другие становятся жертвами мошенников. Но если вы решили не выполнять условия договора просто так, ради забавы, вас будет ждать разочарование.
Со стороны закона ваши действия будут расценены как мошеннические, и за это можно не отделаться штрафом, а получить реальный срок. В результате придется возвращать и займ, и %, выплачивать из своего кармана все пени и штрафы.
Черное пятно на кредитной истории на долгие годы лишит вас возможности где-либо брать кредиты. Деньга в долг вам не даст не один банк и не одна МФО. Решение обратиться к заемным средствам нужно принимать обдуманно, а не спонтанно, тогда со временем не возникнет вопрос о том, как не платить % по займу.