Если вы внимательно читали, то заметили, что к 2015 году я уже побывал миллионером два раза, а к 2018 расплатился с ипотекой, в общей сложности вложив в покупку недвижимости около 6 млн.
Неплохой результат, не правда ли?
Однако примерно в тот же период я сделал одну довольно неприятную ошибку.
Я захотел купить жене машину. Выбор остановился на подержанной Toyota Corolla. На тот момент стоимость машины была около 250 тыс., и примерно 50 тыс. мы планировали потратить на оформление и ТО после покупки.
В то время у меня было нужное количество денег, но они были на депозите под хороший процент, и срок действия депозита должен был закончиться довольно скоро.
Я решил схитрить - взять кредит в банке на нужную сумму, но выплатить его досрочно. Таким образом теоретически я сохранял и проценты по депозиту и практически ничего не терял на переплатах.
Для получения кредита на лучших условиях нужно было предоставить в банк справку 2-НДФЛ. Справку нужно было заказывать на работе, и получил бы я её не раньше чем через две недели, а то и месяц. В то же время интернет пестрил рекламной "возьмите кредит без справок". Я зяпросил справку, но подумал что в принципе можно взять кредит и без справки, раз переплата за месяц все равно будет минимальная. К тому времени я уже считал себя экспертом в области кредитов - выплаченная ипотека за плечами, на руках кредитные карточки, которые я использую только в грейс... Меня не обманут - обману их я! Как же я ошибался.
Банк №1 предлагал кредит до 400 тысяч. Я оставил заявку и стал ждать. Очень скоро мне перезвонили, задали пару вопросов, и затем сообщили что мне одобрен кредит на сумму в 250 тысяч и чтобы я подходил в отделение за ними. Я был недоволен тем, что мне не дали всю запрошенную сумму, сообщил об этом оператору, а оператор сказал, что так как это первый мой кредит в их банке, поэтому они не могут дать всю сумму, но я могу запросить еще один кредит в каком-нибудь другом банке. Я сначала офигел от такой наглости, а потом подумал - ну в принципе я ж ничего не теряю - один кредит или два, если я их погашу через месяц, ничего страшного не будет, и отправил запрос на 300 тысяч в банк №2. Из него мне тоже довольно скоро позвонили и сообщили об одобрении. Я подумал, что мне одобрили все 300 тысяч, посчитал что еще 100 тысяч может быть как-нибудь наскребу и обойдусь без банка №1, и помчался оформлять кредит.
В офисе банка №2 меня ждало разочарование - одобрили не 300, а всего лишь 150 тысяч. Я посетовал, что этого мало, и отказался от кредита. Но когда я уже пришел домой, мне оттуда стали названивать и уговаривать взять, так как кредит уже оформлен, деньги уже есть, и т.д. В общем я "уговорился" и опять поехал оформлять кредит. А теперь, внимание, самый главный момент, который я упустил из виду:
Кредитный договор был не на 150 тысяч, а на 220. На мой вопрос - увеличили ли мне сумму кредита, мне сказали, что 70 тысяч - это страховка, и я за нее тоже должен заплатить. Тут я почти ушел, но меня опять уговорили, сказав, что проценты по кредиту очень низкие, и от страховки при досрочном погашении кредита я смогу отказаться.
При этом они не сказали о том, что после отказа от страховки деньги не возвращаются, так как 70 тысяч - это оплата за подключение к страховке, и буквально как только я подписал договор, эти денежки ушли "в никуда".
По аналогичной схеме я оформил кредит на 250 тысяч в банке №1, только страховка составила 20 тысяч.
Итого - взяв 470 тысяч я получил 400. Проценты по кредиту в банке №2 составили 19,9% годовых, в банке №1 - 24%. Но проценты были неважны на тот момент.
В общем, когда через месяц я закрыл депозит и пошел закрывать эти кредиты, внимательно прочитал страховые полисы и понял, как "замечательно" я лоханулся. Почитал интернет и обратился к юристу, но юрист сказал, что в данном случае неважно что мне сказали, важно было читать условия страхования, а там всё было написано корректно. Потом, я слышал, люди судились с этими банками, и отсуживали обратно плату за страхование - но это было в том случае, когда в договоре не указывалось, что оплата была именно за "подключение к системе страхования" как у меня. А я-то наивно предполагал, что уж так нагло банки обманывать не станут. Ведь несмотря на то, что по форме это не обман, это обман по сути.
Подведя черту, я посчитал убытки. Если бы я снял деньги с депозита, то потерял бы 10%, а именно - 40 тысяч. Решив же схитрить, я потерял почти в два раза больше.
Всего-то надо было внимательно прочитать страховой полис. А я-то думал, что раз я внимательно прочитал кредитный договор, то меня уже не надурят. Отсюда вывод:
При оформлении любых документов, связанных с деньгами, нужно внимательно читать все условия, все договоры, не верить на слово работникам банка - они могут намеренно вводить в заблуждение или искренне ошибаться. А если в договоре или приложении что-то непонятно, ни в коем случае его не подписывать.
Учтите, что многие банки предлагают ознакомиться с бланками договоров прямо на сайте, но в отделении могут дать немного отличающийся договор. Будьте внимательны!
