В этом материале поговорим о микрозаймах и о том как они влияют на кредитную историю заемщика. Также о том, как банки относятся к тем заемщикам, которые имели дело с микрофинансовыми организациями.
Что из себя представляет микрозайм?
Микрозаймы — это кредиты на небольшую сумму, которые предоставляют микрофинансовые организации. Является наиболее доступным способом занять деньги, не прибегая к родственникам и друзьям.
Люди, воспользовавшись микрозаймом, впоследствии зачастую оформляют банковские кредиты, с помощью которого погашают долг в МФО, взятый под высокий процент. Оформить новый кредит в банке после МФО намного сложнее, и дело не только в наличии непогашенной задолженности, но и в более жестких требованиях к заемщику.
Проверяют ли микрофинансовые организации КИ клиента?
В отличие от кредитных учреждений МФО выдвигает минимум требований к заемщику:
- Наличие гражданства РФ;
- Реквизиты карты для перечисления занимаемой суммы;
- Предоставление паспорта.
Такие условия выдачи займа позволяют взять кредит даже с испорченной кредитной историей, хотя Вашу платежеспособность организация проверять все же будет. Это связано с тем, что любое кредитное учреждение в РФ должно сотрудничать с БКИ, направляя любую информацию.
Важно понимать, что ряд МФО не используют услуги БКИ, чтобы получить информацию о клиенте, они проводят скоростной скоринг и на основе полученных данных уже принимают решение. Если Вы планируете улучшить КИ за счет микрозаймов, заранее уточните на каких условиях сотрудничает МФО и БКИ.
Может ли микрозайм испортить кредитную историю?
Микрозайм — это такой же кредитный продукт, как и в обычных банках, которым может воспользоваться любой заемщик, если его устраивают условия. В зависимости от отношения должника к обязательствам - микрозаймы влияют на КИ, как в положительную сторону, если займ погашен в срок, так и в отрицательную, когда возникают просрочки и начисляются штрафы.
Даже при отсутствии просрочек, микрозайм может отрицательно сказаться на решении банка. Если будет выявлена увеличенная кредитная нагрузка, она не позволит Вам получить новую сумму кредита без риска невозврата.
Займы в МФО также портят анкету заемщика. Если клиент часто прибегает к получению микрозаймов, у банка возникают подозрения, что ему зачастую не хватает денежных средств для удовлетворения своих потребностей. Это может привести к рискам невозврата. Банки таким заемщикам очень часто отказывают еще на этапе рассмотрения заявки на кредит.
Прежде чем брать займ в МФО или МФК хорошо подумайте, есть возможность получить кредитную карту лучше воспользуйтесь этой возможностью, так как проценты по кредитке в несколько раз меньше чем в микрофинансовой организации.
В случае просрочки платежа должник попадает в категорию неплатежеспособных заемщиков. В итоге помимо плохой кредитной истории, задолженность по займу интенсивно растет, к ней также присоединяются пени, штрафы и неустойки. Уже спустя пару месяцев с высокой долей вероятности, МФО передаст долг коллекторскому агентству. Еще через полгода на Вас уже могут подать заявление в суд, а там и до службы ФССП недалеко.
Исходя из высокой стоимости такого займа, каждый день просрочки может многократно увеличить Ваш платеж.
Таким образом, если Вы решили получить деньги в МФО, заранее необходимо учитывать риски невозврата, которые, в случае чего только ухудшат Ваше положение, а также и кредитную историю.
Могут ли банки посмотреть просроченные займы в МФО?
Надеяться на то, что банк не увидит Ваши проблемы в МФО - не стоит. Поскольку МФО так же, как и банки сотрудничают с БКИ, проверить сведения о заемщике им будет не сложно.
Несмотря на то, что информация о клиенте защищена, кредитные учреждения легко получают доступ к данным из БКИ, так как при подаче заявки на кредит потенциальный заемщик подписывает соглашение на обработку персональных данных. В последствии чего предоставляет банку возможность видеть всю информацию, включая действующие соглашения с МФО.
Лучше не обращаться в МФО, так как в большинстве случаев это портит кредитную историю заемщика.
Если рассматривать статистику выдачи потребительских кредитов банковскими учреждениями, то в 90% случаев банк откажет заемщику, который имел дело с МФО.