Приветствую всех, друзья!
Сегодня, хотелось бы поговорить с вами о том, какой тип вычета по ИИС выгоден для того или иного человека. Разобраться на конкретном (своём) примере. И спросить совета у тех, кто возможно уже сталкивался с подобными дилеммами. Поэтому если вы подкованы в этой теме, то пожалуйста, напишите в комментарии!
Как многие уже знают, налоговые вычеты, которые вы можете получить по своему индивидуальному инвестиционному счёту (ИИС) , бывают двух типов. Тип А предоставляет вам право вернуть 13% со средств, которые внесены на ИИС за прошлый календарный год. Но не более 400 тыс. рублей. Соответственно вы сможете максимально получить 52 тыс. рублей. Тип Б позволяет вам, как инвестору, освободить от налогообложения весь полученный доход по ИИС. Это могут быть как дивиденды компаний, так и разница от покупки и продажи ценных бумаг.
Тип Б подходит по моему мнению людям, которые более подкованы в вопросах инвестиций и вкладывают деньги в высокорисковые активы, которые в перспективе могут давать очень хороший доход. Мне же, как начинающему инвестору, с очень скромным портфелем, больше подходит тип А, потому как он гарантированно прибавит к моему портфелю 13%, независимо от того, насколько удачно я буду совершать сделки.
Я собственно и собирался воспользоваться вычетом типа А, и уже начал подготавливать необходимые бумаги для подачи заявления, но вдруг призадумался! Дело в том, что мне недавно одобрили ипотеку и в ближайшие пару месяцев я собираюсь приобрести квартиру. Как многие знают, при приобретении жилья вы тоже можете воспользоваться налоговым вычетом, который составляет 13% от суммы недвижимости. В моем случае он будет равен 260 тыс. рублей. Плюс к этому, после того как я получу его в полном объеме, можно будет получать вычет за проценты, уплаченные по ипотеке!
Но если я правильно понимаю правила игры, то и вычет за ИИС, и имущественный вычет выплачивается с НДФЛ, которую вы заплатили государству за отчётный год! А значит, если я заберу обратно весь уплаченный НДФЛ в счёт имущественного вычета, то чтобы получить вычет за ИИС у меня просто не хватит средств! Если я ошибаюсь, то обязательно напишите в комментариях об этом!
А теперь давайте взглянем на сумму налога, уплаченного мной за последнее время. Это может сделать каждый, достаточно зарегистрироваться на сайте nalog.ru!
Если посчитать среднее значение удержанного налога за последние 3 года, то получается сумма около 76 500 рублей. А это, именно та максимальная цифра, которую я смогу вернуть за любой вычет! Получается, чтобы полностью вернуть имущественный вычет, мне потребуется более 3-х лет ( если конечно вдруг зарплата не вырастет в несколько раз)! А после этого нужно будет получать вычет за процент по ипотеке! И к тому моменту, как очередь дойдет до ИИС, срок давности истечёт (или вообще его отменят) и я не получу ни копейки!
В итоге получается, что мне выгодней получать вычет типа Б. И хотя он тоже может быть около нулевым, но по крайней мере он будет! Если рассчитать на данный момент, то он составит 438 рублей плюс ещё немного мелочи с дивидендных выплат! Конечно это крохи, ведь за ИИС типа А я мог получить вычет, только за прошлый год, в размере около 4500 рублей! Однако, я не исключаю ситуации, что это 4500 могут в итоге оказаться больше, чем сумма доходов за 3 года! И получается, что следует выбрать тип А!
При этом не совсем понятна очередность выплаты вычетов. Если я подам и на имущественный вычет и на вычет по ИИС, то какой из них мне в итоге заплатят? Если кто-то владеет такой информацией, то напишите!!
Вот такая познавательная математика, друзья! Как вы считаете верны ли мои рассуждения? Пишите об этом в комментариях! Ну и конечно подписывайтесь на канал и ставьте лайк! Давайте вместе улучшать финансовую грамотность!
Вас может заинтересовать:
Первые приобретения 2021 года! Что добавил в инвест портфель в феврале!
Как настроить выплату дивидендов на банковскую карту? Для тех у кого ИИС в Сбере!
Мои февральские покупки в инвестиционный портфель! Компания Алроса.
#налоговый вычет #вычет по ндфл #иис счет #возврат ндфл #имущественный вычет
