Продажа задолженности коллекторам – пугающее последствие неисполнения обязательств по заключённому договору кредитования. У финансовых организаций имеется несколько способов взыскать долги с заёмщика, начиная от простых уведомлений и требований погашения обязательств, и заканчивая обращением в суд, продажей или передачей долга коллекторам. Обращения в коллекторские агентства является крайней мерой, когда банк считает, что получить деньги с заёмщика практически невозможно.
Подобные организации часто применяют незаконные способы взыскивания задолженности. Отношения банка и коллекторов могут строиться как на передаче долга, так и на его продаже.
В первом случае кредитное учреждение нанимает стороннюю организацию, которая выбивает задолженность с заёмщика. Банк признаёт, что не может справиться собственными силами и обращается за помощью на платной основе к специалистам. Коллекторы не могут присвоить себе полученные средства с должника, кредитором и получателем денег по-прежнему является банк. Заёмщик совершает платежи по реквизитам, указанным в кредитном договоре, а не по реквизитам коллекторов. Их действия заключаются только в побуждении к погашению займа.
В случае продажи, включающей переуступку прав, кредитором становится коллекторское агентство. Оно выкупает задолженность заёмщика у банка, затем занимается выбиванием долга. Коллекторы не имеют права изменять условия кредитного договора, начислять дополнительные проценты, требовать отличного от указанного в договоре порядка погашения.
При выплате займа необходимо убедиться, что деньги идут на погашение кредита, а не мошенникам. Заёмщик должен быть уведомлен о продаже его долга, ему отправляется договор цессии, уведомление о переуступке прав требования. Данное уведомление включает реквизиты нового кредитора, номер лицензии, по которой коллекторы имеют право заниматься взыскиванием задолженности.
Часто банк продаёт совсем безнадёжные долги, срок просрочки составляет больше полугода. Задолженности, образовавшиеся менее чем за 6 месяцев, кредитное учреждение передаёт коллекторам на основе агентского договора.
Несмотря на то, что согласия заёмщика на продажу или передачу долга не требуется, не всякая подобная операция законна. Если в договоре кредитования не записана возможность банка передачи долга третьим лицам, то финансовое учреждение не вправе это делать. Также в договоре должно быть подробно расписано при каких условиях и когда банк может обратиться к коллекторам.
Обычно банк прибегает к помощи профессиональных взыскателей долгов при одновременном стечении следующих обстоятельств:
- Заёмщик не платит по кредиту более 3 месяцев;
- Должник не выходит на контакт;
- Клиент переехал или его невозможно самостоятельно найти.
При отсутствии залогового имущества кредитное учреждение ещё раньше продаст или передаст долг. Если обеспечение по кредиту имеется, скорее всего банк постарается решить проблему через суд и последующую реализацию имущества в счёт долга.
Для обращения к коллекторам МФО достаточно, чтобы заёмщик просрочил два платежа. МФО не имеет собственного отдела или службы по взысканию, поэтому она склонна быстрее прибегать к помощи профессионалов.
Надеемся наша статья стала для вас полезной. Если мы что-то упустили, напишите это в комментариях, а пока ставим лайк и не забываем подписываться на наш канал . Впереди много интересного и полезного!