Как я пришла к этому. Моя история.
Я кредитный юрист, что меня сподвигло стать им? И у меня тоже были проблемы с коллекторами. Два года назад по сложившимся обстоятельствам мне пришлось взять большую для меня сумму в МФО, с которой я не смогла справиться, следовательно допустила просрочку. Спустя некоторое время не мне, а сразу же моим родственникам начали названивать коллекторы, утверждать, что я в розыске, мошенница и т.д. Естественно первая реакция родственников – винить меня в том, что я не смогла погасить долг. Но спустя время они успокоились и встали на мою сторону, так как действия кредиторов были незаконными. Звонки не заканчивались, стало только хуже, появились прямые угрозы моей сестре, отцу, писали, что они всех посадят, отфотошопят фото сестры и выставят в социальные сети. Терпение лопнуло, мы поехали в полицию и написали жалобу. Там нам явно дали понять, что ничего не смогут сделать или не хотят. Звонки продолжались, мы перестали поднимать трубки и разговаривать с коллекторами. От безвыходности я начала самостоятельно искать информацию в интернете, что делать и как себя вести. Нашла YouTube канал, где юрист доступным и простым языком рассказывает, что же делать в таких ситуациях. И с помощью его инструкции написала жалобы и спустя короткое время звонки прекратились. А я в серьёз,благодаря этой истории, заинтересовалась профессией, отучилась, и теперь сама помогаю людям справиться с проблемными кредитами.
Государство обманывает должников
По опыту скажу, что брать кредиты, ипотеки микрозаймы не выгодно и категорически против их, но тут же я понимаю, что государство создало такие условия для народа, что по-иному многие не могут. Почему? Из-за недостойных зарплатных плат, люди не могут себе позволить дорогостоящие покупки и бегут бездумно набирать быстрые и легкодоступные кредиты, за которые отдают почти в два раза больше, чем брали изначально. Поэтому, к сожалению, наше государство занимается не созданием благополучного общества, а раздачей кредитов и их взысканием.
Давно не секрет, что уровень неуплаченных кредитов показывает экономическое развитие страны. Статистика неуплаченных кредитов в России желает надеяться на лучшее, каждый 5-й россиянин старше 21 года имеют проблемы с кредитами.
Почему это происходит и почему это следствие обмана государства? Данные вопросы, на мой взгляд — это последствия двух проблем:
1. Главная проблема
Нищета. Возьмём в пример учителя начальных классов. Учитель - человек, который формирует базовое представление жизни у наших детей и как минимум является их большим авторитетом. А какое отношение к жизни сформирует учитель с заработной платой 25000 рублей? - Негативное. Изначально ребёнок формирует нищее мышление, которое в итоге сформирует кучу ограничивающих убеждений, скорее всего ребёнок даже согласится с нищетой, думая, что по-другому и не бывает. Также большинство родителей тоже недалеко ушло от учителей по зарплате. И это конечно сказывается на мировоззрения подрастающего поколения. С первой проблемой всё понятно, это неэффективное управление государством - нищие заработные платы у большинства населения.
2. Проблема в законах
Проблема законодательной базы. Вопрос с бешенной закредитованностью можно было решить одной простой манипуляцией - дать возможность получения "периода заморозки" без предоставления документов. У нас, конечно, есть закон о кредитных каникулах, ипотечных каникулах, только вот чтобы получить эти отсрочки нужно провести такую "возню" с документами, что каникулы смогут получить только 8,1% от общего числа желающих. Почему так? Главной причиной является то, что большая часть нашего населения не работают официально. Опять же проблема государства, устроены такие условия для предпринимателей, что работать в белую невозможно. Именно по этой причине люди не могут подтвердить доходы, следовательно не могут получить кредитные или же ипотечные каникулы.
Что делать если у вас долг?
Вы взяли кредит и понимаете, что больше не сможете его выплачивать, то ни в коем случае не берите новый кредит, чтобы погасить старый, это грубейшая ошибка. В любом вы выплатите гораздо больше или вообще рискуете попасть в долговую яму. Что же делать в таком случае? Вы можете не платить кредит законно или снизить свой долг до минимума. Есть два способа, это банкротство физических лиц или же оптимизация долгов.
Договариваться на прямую бессмысленно!!! Неважно кому вы должны банку или МФО, выход решить вопрос один - суд. Пытаться решить вопрос с кредиторами на прямую обычно не заканчивается успехом для заёмщика, потому что в итоге кредиторы начинают с вас сдирать всё до "последней шкуры». Вам начинают насчитывать штрафные неустойки, проценты, в итоге все деньги, даже небольшие вы пытаетесь вносить и всё равно всё уходит на списание штрафных неустоек. В этом смысла нет, по одной простой причине, все штрафные неустойки или большую их чуть можно списать в суде. Есть такая статья 333 ГК, в которой написано, что суд может понизить штрафные неустойки практически под ноль, поэтому таскать последние деньги кредиторам бессмысленно.
Банкротство физических лиц
Конечно, из этих двух вариантов будет лучше - банкротство, потому что это всё-таки списание долгов полностью. Если вы обанкротитесь, то обычно та стоимость банкротства, которую вам придётся отдать, намного ниже стоимости долгов, которые вы спишите. В среднем у нас люди списывают долги от миллиона рублей, при этом на процедуру банкротства у людей уходит от 100 000 до 150 000 рублей, разница в 10 раз очень привлекательна. Но есть некоторые нюансы: во-первых, при процедуре банкротства у вас будут изъяты все предметы роскоши и залоговые тоже, например если у вас есть ипотека, то с ипотечным жильём точно придётся попрощаться, если же у вас есть автокредит, то с автомобилем точно также придётся попрощаться. Поэтому здесь нужно всё тщательно проанализировать, взвесить все "за" и все "против". Лучше проконсультироваться с юристом, потому что не всегда при банкротстве вас могут признать банкротом, т.к. при процедуре вам может грозить реструктуризация долгов, то есть, когда суд считает, что доходов у вас достаточно и вам просто реструктуризируют долг и вам всё равно придётся его выплатить максимум в течение 3х лет. Поэтому к банкротству нужно относиться серьёзно.
Финансовая защита - оптимизация долгов
Ну а если вы по какой-то причине не хотите банкротиться или у вас маленький долг, например менее 350 000 рублей в сумме, по всем долгам, то вам нужно перевести ваш вопрос с кредитором в суд. И уже через суд зафиксировать определённую сумму долга и уже через судебных приставов выплачивать, причём с приставами тоже можно договариваться, и вносить ежемесячные платежи, которые вам удобно, а не кредиторам. Это и есть разница между тем когда вы платите через приставов, и тем, когда вы платите напрямую кредитору. Во-первых, у вас есть четкая зафиксированная сумма долга у приставов. Во-вторых, вы можете платить фиксированными удобными для вас платежами.
Не слушайте взыскателей
Мой вам совет, если вы попадёте в ситуацию с проблемными кредитами, не переживайте и не реагируйте на слова взыскателей, т.к. их слова ничего общего с действительностью не имеют. При взыскании долгов используются различные манипуляции: манипулятивные слова, вам представляются всякими высокими и страшными должностями. На самом деле вам звонит обычный оператор, который ничего не решает. Максимум что он может сделать, это дать вам скидку. Поэтому я вам рекомендую с коллекторами не общаться, а решать вопрос через судебные разбирательства.
Помните - последствия по не оплаченному кредиту не такие страшные как вам пытаются донести взыскатели, которые названивают вам по телефону или приходят к вам домой.
Ваши юридические отношения с любым кредитором носят строго гражданско-правовой характер. Это значит, что никто вас не посадит в тюрьму и не отправит на исправительные работы. Максимум что вас ожидает это суд, который чаще всего происходит без вашего присутствия и присутствия кредиторов, и выплата долга через судебных приставов.
Главные ошибки. Не нужно их допускать!
Проблема очень легко решалась если бы кредиторы не нарушали действующее законодательство при взыскании и не создавали искусственное психологическое давление. К сожалению, кредитным организациям “дозволено” нарушать закон, конечно, пока вы не начнете заявлять о своих правах через написание жалоб в прокуратуру, центральный банк и судебным приставам.
Одна из самых главных ошибок которую допускают должники - нести последние деньги в банк. Это ни к чему не приведет. Рано или поздно деньги все равно закончатся, и вы допустите просрочку при этом, те небольшие суммы, которые вы будете пытаться вносить будут списаны на штрафные неустойки.
⠀Конечно, если ваша ситуация временная, то есть вы четко понимаете, что сможете через 1-2 месяца полностью вернуться в график платежей, то в этом случае можно вносить хоть какие - то платежи, но если финансовая ситуация более катастрофическая, то в этом случае платить последнее бессмысленно. Банки будут пугать вас тем, что ежедневно начисляются штрафные проценты, это действительно так, но, все излишне начисленные штрафные проценты можно сильно понизить и даже под ноль убрать в суде. Суд точно также учитывает права заемщика и не позволит банку “накручивать” бесконечные штрафные проценты.
Вторая главная ошибка - пытаться объяснять свою ситуацию звонящим взыскателям. Цель любого взыскателя не помочь вам, какая от них может быть помощь если они забирают последнее? Они зарабатывают проценты от взыскиваемой суммой, вот их главная задача, заработать на вас, а не помочь вам. Лучшим решением будет игнорировать взыскателей, а если они будут названивать ваши родным, то писать на них жалобы.
Повторюсь. Проще решить вопрос через суд!
Рассмотрите услугу банкротство физических лиц, ведь это официальная процедура списания долгов, либо всегда можно ускорить судебный процесс через суд и платить фиксированными платежами через судебных приставов, услуга - финансовая защита.
Не бойтесь судов, разбирательств, когда-то и для меня это всё было нечто страшным, сложным. В итоге, отучившись и разобравшись тщательно в этой теме, я понимаю, что суд – единственный простой, быстрый и разумный выход. Поэтому не кидайте свои проблемные кредиты на самотёк, разбирайтесь до конца. А лучше доверьте их нам. Наша команда квалифицированных юристов поможет вам, оптимизировать долги или провести услугу банкротства пишите мне на почту или в Instagram. Наш юрист будет с вами на связи на протяжении всего вашего конфликта с кредиторами. Также мы реагируем на все «выходки» коллекторов, судебные письма, письма ФССП.
А у вас были проблемные кредиты? Как решали или решаете до сих пор? Расскажите если есть, свои истории с коллекторами.