На данный момент у меня два брокера, Тинькофф Инвестиции и Сбер Инвестор. Основная часть портфеля и ИИС размещены у ТИ, а примерно 5% от всех вложений находятся на Сбере. В этой статье напишу про свой опыт работы с Тинькофф Инвестициями, а в следующей расскажу подробно про Сбер, почему там держу только малую часть портфеля.
Как Тинькофф Инвестиции стали моим брокером
Первый брокерский счет у меня был в Кит Финанс, с ним я делала первые шаги в инвестировании в 2017 году, работала еще в программе QUIK. Это представляло определенные сложности в плане удобства (не считая сложности и запутанности самой программы), тк у меня мак и для того чтобы зайти в терминал, приходилось перегружаться в Windows.
Затем появились Тинькофф инвестиции с приложением для торговли на бирже, сначала они оказывали брокерские услуги через посредника (БКС), и я, будучи уже клиентом банка, некоторое время наблюдала за их развитием. Поэтому когда они получили собственную лицензию на брокерскую деятельность, открыла сначала обычный брокерский счет. Это было удобно — легко забросить деньги с карты и вывести с брокерского счета обратно на карту за секунду, в то время это было очень круто, а сейчас это уже вроде как норма индустрии, но далеко не все брокеры так могут.
Попробовала приложение, мне понравилось — по сравнению с Квиком это было нереально просто и удобно, в любой момент можешь зайти и посмотреть как дела. И я открыла там же ИИС, закрыв все счета у Кит Финанс.
В этой статье расскажу о тонкостях работы для каждого типа счетов на основе своего личного опыта.
Коротко о брокере
- Брокер Тинькофф Инвестиции входит в тройку ведущих операторов по данным Мосбиржи, имеет все нужные лицензии.
- Дает доступ к бумагам на Санкт-Петербургской и Московской биржах, некоторым бумагам Лондонской биржи через супер удобное приложение и терминал с расширенным функционалом.
- Высокий уровень поддержки, что особенно важно для начинающих инвесторов.
- 10 февраля 2021 г. Акции TCS (Tinkoff Bank Holder) вошли в индекс MSCI Russia
О счетах
Обычный брокерский счет
Как уже упоминала, можно как быстро закинуть деньги на счет, так и вывести их — за секунду.
Даже если вы не инвестируете, то можно использовать брокерский счет для покупки валюты непосредственно на бирже, что при покупке на крупную сумму позволит заметно сэкономить. ТИ дает возможность покупать от 1$ (или другой валюты) по текущей рыночной цене, а лотами по 1000$ можно покупать по своей цене через инструмент лимитной заявки. Про типы заявок напишу ниже.
Я использую брокерский счет в основном для покупки дивидендных акций — сейчас у меня около 70% российских и 30% иностранных эмитентов. Дивиденды приходят на брокерский счет. Если бумаги куплены на ИИС, то дивы придут на ИИС.
Самый, на мой взгляд важный момент, что с этого счета, в отличие от ИИС вы можете выводить деньги на банковский счет (в выбранной валюте), когда угодно и сколько угодно, с учетом текущего НДФЛ. Если вы получили доход от сделок в текущем году, то при выводе денег брокер удержит НДФЛ.
Правило списания НДФЛ с брокерского счета Тинькофф Инвестиции
Если выводите сумму меньшую, чем текущая сумма НДФЛ, спишется ставка налога от выводимой суммы (13% для резидентов РФ), если сумма вывода больше текущей суммы налога, спишется вся сумма, а по итогам года брокер подбивает эти суммы и вы доплачиваете остаток, либо брокер возвращает переплату.
ИИС
У меня ИИС типа Б, то есть через 3 года после открытия счета я могу его закрыть и не уплачивать НДФЛ. Таким образом, при работе на этом счете я плачу только брокерскую комиссию.
У Тинькофф Инвестиций есть ряд ETF, за покупку/продажу которых брокер не берет комиссию. Эти бумаги подробно рассмотрю в следующей статье. Если покупать любой из этих инструментов на ИИС типа Б, инвестор не платит вообще ничего сверх биржевой стоимости актива.
При закрытии ИИС средства можно вывести на банковский счет в рублях, долларах США и евро.
Тарифы брокера
Для каждого счета (брокерского и ИИС) можно установить свой тариф, у Тинькофф Инвестиций их три — Инвестор, Трейдер и Премиум.
На обычном счете у меня тариф Инвестор, на ИИС я недавно перешла на тариф Трейдер, потому что он стал выгоднее. Я сделала табличку для сравнения тарифов:
Тариф Инвестор
На обычном счете я в основном покупаю бумаги и держу их в долгосрок, при этом сумма комиссий в месяц меньше 348 рублей (оборот меньше 116000). Поэтому на этом счете мне выгоднее платить комиссию по тарифу "Инвестор", ставка 0,3% от сделки и все —комиссия биржи и депозитария, которые у некоторых брокеров (например, Сбера), берутся дополнительно, включены.
Тариф Трейдер
На ИИС, наоборот, я совершаю больше операций и на бо́льшие объемы, поэтому здесь мне сейчас выгоднее тариф "Трейдер" — ставка 0,05% от сделки + абонентская плата 290 руб/мес. Если оборот в день превышает 200 000 руб, ставка снижается до 0,025%.
Абонентская плата =0, если вы не торгуете в течение месяца, если оборот более 5 млн или счет больше 2 млн руб.
Тариф Премиум — для крупного капитала
Если ваш счет превысил 3 млн руб, то выгоднее пользоваться тарифом Премиум, абонентская плата 0, комиссия 0,025% и практически неограниченные возможности выбора ценных бумаг, обычно доступные только квалифицированным инвесторам. Есть одно ограничение — этот тариф можно подключить только к обычному брокерскому счету.
Какой тариф выгоднее
Если у вас ежемесячный оборот (то есть сумма всех сделок, и покупки, и продажи) по счету меньше 116000, то выгоднее тариф Инвестор.
Но если вы планируете ряд сделок с бо́льшим оборотом, то можно временно переключиться на Трейдер и сэкономить:
И по истечении месяца можно вернуться обратно к тарифу Инвестор.
Переключится между тарифами можно хоть каждую минуту, как ответили в поддержке.
Поддержка
Отвечают в любое время, в том числе в выходные. Есть робот, если он не справился, автоматически чат переключается на оператора. Отвечают быстро, а главное по делу, всегда очень обстоятельно. Лично мне всегда было комфортно и каких-то казусов не случалось, всегда помогают. Для новичков это особенно важно, на мой взгляд, когда плаваешь в море разрозненной информации. Отвечают на все вопросы, которые касаются работы брокера, приложения и терминала, получения справок и отчетов, списаний НДФЛ.
Отчеты
Я веду гугл-таблицу своих сделок, для их заполнения беру все нужные данные в приложении — либо в операциях по счету, либо захожу в конкретный инструмент на вкладку события.
Или можно скачать один из отчетов:
На скрине не видно, есть также отчет о доходах за пределами РФ , для тех, кто получает дивиденды от иностранных эмитентов. Этот отчет я использую для самостоятельной уплаты налогов. Подробнее об этом планирую написать в ближайшее время.
Справки также заказываются в приложении. Если документ нужен на английском языке, то заказываете через поддержку, делают 15 рабочих дней. Я заказывала справку на английском языке для получения визы. 17 января запросила, 3 февраля она пришла на e-mail. Если нужна справка с мокрой печатью, то срок получения также 15 рабочих дней.
Совершение сделок и пара любимых фишек
Опишу фишки, которые мне особенно нравятся, и которыми пользуюсь постоянно в приложении. Иногда я пользуюсь и веб-терминалом, использую расширенный функционал для работы с графиками, но описание этого потребует отдельной статьи.
1. Стакан
Всегда покупаю или продаю через стакан. Просто потому что быстро и удобно — тапаю слева (чтобы купить) или справа (чтобы продать) и сразу получаю окно с нужной ценой, остается забить только количество лотов, и моя заявка попадает в стакан. Такой тип заявок называются лимитными, с точной ценой. Можно покупать по рынку, но если нет спешки, лучше потратить 5 секунд и выставить свою цену.
2. Уведомления об изменении цены
Ставлю уведомления об изменении цены, чтобы не пропустить падения или роста бумаги, которая мне интересна, или ставлю колокольчик немного ниже уровня покупки, если планирую еще докупить. Так что благодаря этой фишке мне не приходится заглядывать в приложение каждую минуту, чтобы отслеживать изменение цены. После установки уведомления колокольчик появится на графике инструмента:
Еще на графике видно, когда и на каком уровне цены вы совершали сделки по этому инструменту. Это наглядно, и помогает мне сориентироваться в ценах при последующих сделках.
Есть возможность ставить стоп-лосс и тейк-профит, но для меня как средне- и долгосрочного инвестора это не очень актуально. Пару раз вылетела когда не надо и перестала ставить стопы, теперь пользуюсь только колокольчиком.
Доступ к биржам и бумагам
Тинькофф Инвестиции дают доступ к Санкт-Петербургской и Московской биржам. Можно покупать акции, облигации и ETF, доступные на этих биржах, а также расписки на акции TCS (Tinkoff Group Holder), которые торгуются на Лондонской бирже.
Есть возможность маржинальной торговли, лонг и шорт. Я не пользуюсь.
Торговать фьючерсами и опционами пока нельзя, но планируют добавить.
Пока нет иностранных бумаг, которые недавно листинговала Мосбиржа. Например, Cisco #CSCO-RM теперь можно покупать за рубли, а дивиденды будут приходить в долларах. Их добавление это тоже вопрос времени.
Также нет некоторых отдельных бумаг глубокоэшелонированных эмитентов, например Рязаньэнергосбыт, Красноярскэнергосбыт.
Если какая то бумага вам ну очень нужна, а в списке ее нет, пишите в поддержку, они такие заявки собирают и довольно оперативно добавляют. Был случай, когда один популярный блогер-инвестор попросил своих подписчиков написать в поддержку с просьбой вывести одну бумагу в доступ до неквалов, и они сделали.
Пульс
Внутри приложения есть лента, где можно читать новости, и соцсеть Пульс, где инвесторы делятся своим мнением, прогнозами и историями. С недавних пор ужесточились правила, и стало меньше продавцов контента и предложений перейти по ссылке на непонятные сайты/курсы и тп. Периодически бывают конкурсы и розыгрыши от официального канала Пульса. В общем, все бурлит, но нужно фильтровать. Можно подписаться на того, кто вам интересен, и составить свою собственную ленту на основе подписок. Я в основном читаю только Идеи и Прогнозы, в Пульс не пишу, тк формат мне не очень походит. Лучше всего сеть подходит для обмена мнениями и обсуждения текущих событий.
Стоит ли переходить на Тинькофф Инвестиции?
Тот редкий случай, когда я могу порекомендовать этого брокера. На мой взгляд, на текущий момент это лучший вариант на ближайшее будущее. По сравнению со Сбер Инвестор просто сказка.
Если у вас еще нет брокера или ваш брокер чем-то не устраивает и при этом вам не интересна торговля на срочном рынке — Тинькофф инвестиции отличный выбор.
Для новичков у них как правило есть бонусы по спецссылкам. Сейчас новобранцам предлагается пройти бесплатный Курс начинающего инвестора прямо в приложении, после окончания которого инвестор получит в подарок акции на сумму до 25000 руб.
Что нужно сделать, чтобы получить акции:
1. Регистрируетесь по ссылке
2. В разделе «Портфель» приложения «Тинькофф инвестиции» находится курс из 10 уроков для начинающих инвесторов. Даже если вы уже не начинающий инвестор, то все равно советую пройти, лично мне он был полезен. Темы уроков такие:
- Зачем вообще инвестировать
- Как выбрать и купить ценные бумаги
- Как собрать портфель, в котором всего хватает
- Какие налоги платит инвестор и как платить меньше
- Как не скатиться в азарт и спекуляции
3. По итогу курса и экзамена получаете на свой брокерский счет акции крупной российской или иностранной компании (например, Газпром или Microsoft), совокупной стоимостью до 25 000 руб. Акции выбираются случайным образом.
Пройти обучение и получить акции
👩💻Если у вас остались вопросы, с радостью отвечу на них в комментариях.
👍Если статья была вам полезна, поставьте лайк и подпишитесь на канал, чтобы не пропустить ничего важного.
Ценные бумаги и другие финансовые инструменты, упомянутые в данном обзоре, приведены исключительно в информационных целях; обзор не является инвестиционной идеей, советом, рекомендацией, предложением купить или продать ценные бумаги и другие финансовые инструменты. брокер