Тема инвестирования с каждым годом приобретает все большую популярность. Отчасти, это связано с тем, что ставки по депозитам в банках оставляют желать лучшего и люди ищут выгодную альтернативу банковским вкладам. Также, повышается общий уровень финансовой грамотности населения, брокерские компании предлагают интересные условия сотрудничества, все это увеличивает спрос и доступность финансовых рынков для россиян.
В России на данный момент работают около полутора тысяч компаний с лицензией брокера. Всех их можно разделить на 2 категории: банки и инвестиционные компании. Посмотрим на какие факторы следует обратить внимание при выборе своего посредника на фондовом рынке:
- надежность выбранной компании;
- опытность брокера;
- стоимость обслуживания. Так как комиссия взымается при любом исходе сделки - ее величина должна быть минимальна;
- наличие учебных счетов.
Сравним условия обслуживания на примере ПАО Сбербанк и БКС Брокер. Обе компании входят в пятёрку крупнейших биржевых брокеров, работающих на российском рынке.
ПАО Сбербанк является одним из старейших и надежных банков на территории России. По состоянию на 2020 год количество клиентов, открывших в нем брокерские счета, составляет 2 837 602 человека. Брокерские услуги данная кредитная организация стала оказывать с 27.11.2000 года. Открыть брокерский счет в Сбербанке можно онлайн на сайте банка или в его мобильном приложении, если Вы уже являетесь его клиентом, а также в самом офисе кредитной организации. За открытие и пополнение счета платить не нужно.
ПАО Сбербанк дает возможность своим клиентам торговать через мобильное приложение или торговый терминал для компьютера только на Московской бирже. Полный состав инструментов можно посмотреть на официальном сайте данной биржи. Для торговли брокер предлагает своим клиентам 2 вида тарифов: "Самостоятельный" и "Инвестиционный". Отдельно рассмотрим каждый из тарифов более подробно.
В тарифе "Самостоятельный" полностью отсутствует аналитическая поддержка, то есть при выборе ETF , акций или других финансовых инструментов расчитывать придется только на свой опыт и знания.
Комиссия за совершенные сделки на фондовом рынке, без учета комиссий самой торговой системы, составляет 0,060% от оборота за торговый день при обороте до 1 млн. руб., при увеличении суммы оборота - процент снижается. Если заявки на совершение сделок подаются по телефону, то комиссия, при объеме сделки до 250 тыс рублей, без учета комиссии торговой системы, составит 0,3% от оборота, при увеличении оборота до 1 млн. включительно - комиссия составит 0,060%.
В тарифе "Инвестиционный" присутствует регулярная рассылка идей для инвестирования в различные инструменты, включая ETF, однако и комиссии за совершение операций на порядок выше. Так, комиссия за совершенные сделки на фондовом рынке, без учета комиссий самой торговой системы, составляет 0,3% от оборота за торговый день для любой суммы оборота. при подаче заявки по телефону процентная ставка остается неизменной - 0,3% при любой сумме оборота.
При выборе любого тарифа, плата за услуги депозитария отсутствует.
Посмотрим, что может предложить своим клиентам БКС Брокер. Данная компания была создана в 1995 году в Новосибирске и одной из первых дала возможность своим клиентам воспользоваться услугой интернет-трейдинга. На конец 2020 года количество клиентов брокера составило более 500 000 физических и юридических лиц.
Для начала работы с БКС Брокером необходимо пройти процедуру регистрации. Это можно сделать на сайте компании, предоставив скан или фото паспорта. Также открыть брокерский счет можно через многочисленные офисы организации. Зачислить денежные средства можно в удаленном режиме - безналичным переводом через реквизиты или через терминалы оплаты.
Все биржевые торги у данного брокера проходят через его собственную программу. В ее основе лежит максимально интуитивный и простой интерфейс, с которым справится даже начинающий инвестор. У программы есть мобильная версия, что позволит следить за ситуацией на финансовом рынке из любой точки земного шара. Брокер предоставляет своим клиентам выход на Московскую и Санкт-Петербургскую биржи, а также международные площадки, а значит, перед инвестором открыт более широкий выбор финансовых инструментов для инвестирования.
Своим клиентам БКС Брокер предлагает несколько тарифов: "Инвестор", "Трейдер", "Инвестор Про" и "Трейдер Про". Рассмотрим более подробно несколько из них, наиболее подходящих для начинающего инвестора.
Тариф "Инвестор" подходит для клиентов, которые ежемесячно заключают небольшое количество сделок и сумма оборота не превышает 500 тыс. руб. Комиссия составит 0,1% от суммы сделки на любой из площадок, кроме срочного рынка. Плата за использование мобильного приложения "БКС мир инвестиций" не взымается. При ипользовании торгового терминала для персонального комьютера необходимо, чтобы сумма счета была более 30 тыс. руб., иначе придется платить 300 руб. в месяц. За поручения, поданные по телефону, платить не надо.
Тариф "Тредер Про" подходит для клиентов, торгующих на определенных площадках. Комиссия варьируется от 0,015 до 0,045 % от оборота в день. При инвестировании до 1 млн. руб. ставка составит 0,045 %, при увеличении суммы инвестирования процент будет снижаться. Также ежемесячно необходимо будет платить фиксированное вознаграждение брокеру в размере 299 рублей при наличии сделок. Размер оплаты за пользование терминалами для торговли аналогичен предыдущему тарифу. По телефону можно подать только 5 бесплатных поручений в день, каждое последующее за 59 рублей. За депозитарное обслуживание по рассмотренным тарифам плата не взымается.
Тарифы "Тредер" и "Инвестор Про" наиболее интересны для инвесторов, торгующих сразу на нескольких площадках, при этом, комиссия брокера остается достаточно высокой при небольших объемах инвестиций, по этой причине детально данные тарифы рассмотрены не будут.
Вопреки мнению, что банковские брокеры выставляют более высокие тарифы на обслуживание, чем инвестиционные компании, мы убедились на примерах, рассмотренных выше, что это может быть далеко не так. Все зависит от конкретных требований инвестора, то с какими инструментами он хочет работать. Только тщательный анализ наиболее приглянувшихся финансовых посредников поможет сделать правильный выбор, так как порядок открытия счета у всех брокеров примерно одинаков, нюансы заключаются в тарифных планах.
Если хотите больше узнать о том как инвестировать, разобраться в финансовых инструментах - присоединяйтесь к нам в Ютуб, там еженедельно публикуем полезные ролики на тему инвестирования и личных финансов: