Кредитование под залог недвижимости может преследовать самые разнообразные цели. А значит, и кредитные продукты, позволяющие этих целей достичь, должны быть разными.
Например, можно взять кредит под залог квартиры на развитие собственного предприятия, создание своего бизнеса, на покупку какой-то коммерческой недвижимости или для решения какой-то неожиданно возникшей проблемы, требующей крупной денежной суммы. Такой кредит называется нецелевым кредитом под залог квартиры.
А можно приобрести в ипотеку новое жильё или, допустим, получить образование. Это уже будет целевой кредит.
Почему взять кредит под залог квартиры выгодно
Основное достоинство подобных займов – невысокая процентная ставка. По целевому кредиту она в среднем может составлять 11-14% (а в отдельных случаях 8-9%), нецелевой будет стоить на 2-3% в год дороже.
Кроме того, период кредитования по нецелевым займам обычно не превышает 10 лет, в то время как целевой кредит можно взять на срок даже до 50 лет! Чем дольше срок кредитования, тем ежемесячные платежи будут ниже. А значит – взять кредит под залог квартиры на таких условиях намного привлекательнее, если уровень доходов заемщика не слишком высок.
Что нужно учесть, прежде чем взять кредит под залог квартиры
Современный рынок кредитования предлагает обширный выбор самых разнообразных банковских продуктов такого рода, ведь жилая недвижимость, особенно квартиры – один из ликвиднейших залогов. При рассмотрении предложений от разных кредитных организаций необходимо учесть ряд важных параметров кредитных программ.
Сроки рассмотрения кредитной заявки. Это особенно важно, ели уже имеется некоторая сумма, которую планируется внести в качестве первоначального взноса. Пока банк будет оценивать личность заемщика – цена на выбранную покупку может подскочить.
Дополнительные платежи и завуалированные комиссии. Кредитные ставки основных ипотечных банков приблизительно соизмеримы, а основное отличие состоит во всякого рода комиссиях и прочих платежах – за открытие и ведение счета в банке, рассмотрение кредитной заявки, выдачу самого займа и т.п. Нередко внешне привлекательная программа при ближайшем рассмотрении оказывается сущим грабежом заемщика.
Срок кредитования – от него зависят процентная ставка и сумма ежемесячного платежа.
Соотношение кредит/залог, или, говоря понятнее, какую часть от оценочной стоимости квартиры, предоставляемой в залог, может составлять сумма займа. Сейчас эта цифра, как правило, находится в промежутке 75-90%. Чем данное соотношение выше, тем меньше понадобится вложить в покупку своих денег.
И последнее – требования к квартире, принимаемой в залог. Возможно, банк, предлагающий выгодную для вас программу, предъявляет некие особенные требования, которым именно ваша квартира не соответствует. Дом имеет деревянные перекрытия, находится слишком далеко за МКАДом и т.п.
Подобным образом, выбирая программу с подходящими параметрами, можно найти решение стоящей перед вами конкретной задачи:
- взять заём под наименьший процент;
- максимально снизить ежемесячные выплаты по его обслуживанию;
- добиться выдачи максимальной денежной суммы.