При выдаче кредитов банк не только ориентируется на прибыль от процентов, но и на риски, которые он несет в случае невозврата кредита. Согласно данным ЦБ РФ розничное кредитование в январе 2021г. замедлилось (+0,8%), в основном из-за сезонного снижения спроса на ипотеку, а корпоративное — незначительно сократилось (-0,2%). Снижение объемов кредитования не связано с отказами по кредитам.
Кстати, обязательно заходите к нам на сайт ПРО БАНКИ.website - здесь много полезной и достоверной информации о банках, кредитах, ипотеке, полезные советы должникам, инвестиции, деньги, финансы.
Причины отказа в выдаче кредита
1. Отрицательная кредитная история. По кредитной истории банк получает данные в автоматическом режиме. Анализируются данные по платежной дисциплине клиента за последние 365 дней. Не должно быть текущих просроченных платежей, просроченных платежей более 30 дней, задолженности признанной проблемной. Кредитная история хранится 10 лет. Кредитную историю легко проверить, запросив данные в бюро кредитных историй, либо на сайте Гослуг. Два раза в год информация предоставляется бесплатно.
2. Наличие задолженности по коммунальным платежам, налогам, исполнительным листам, алиментам, штрафам. Информацию можно запросить на сайте ФССП. Клиенту стоит проверить информацию до подачи заявки в банк.
3. Участие в судебных разбирательствах в качестве истца или ответчика. Информация тщательно изучается, анализируются последствия для клиента, суммы исков. Даже если клиент выступает в качестве истца и просит вернуть долг, проблемы с возвратом долга негативно повлияют на решение банка
4. Негативная информация со стороны службы безопасности. Анализируется наличие судимости, участие в уголовных делах, гражданские правонарушения, информация из ПНД и ГНД.
5. Высокая долговая нагрузка. Даже при хороших доходах у клиента может быть много кредитов, либо один крупный. Сумма ежемесячных платежей не должна составлять более 30% от доходов.
6. Низкая платежеспособность.
7. Не ясна цель кредита. Обычно по потребительским кредитам не уточняют цель кредита, а по кредитам ЮЛ могут отказать по этой причине.
8. Банк сомневается в достоверности предоставленных документов. Не стоит преувеличивать доход, либо говорить про нереальную подработку и имущество в собственности. Банк проверяет все сведения.
9. Клиент находится в черном списке банка или ЦБ.
10. Банк не устраивает предоставленный залог.
11. Заемщик не соответствует требованиям банка и программы: возраст, гражданство, срок ведения бизнеса, вид деятельности, форма регистрации, залог, структура сделки.
12. Субъективные причины: не устроил внешний вид, неадекватное поведение, странные вопросы (что будет, если я не буду гасить кредит? и т.п.).
Каждый банк предъявляет свои требования к заемщику. Перед подачей заявки изучите основные требования на сайте банка, посмотрите информацию на сайте ФССП, ФНС, проверьте картотеку судебных дел, при закрытии кредитных договоров берите справки о погашении задолженности и кредитной истории, на случай, если в бюро кредитных историй подали неверные данные. Ведите себя спокойно и уверенно, предоставляйте только достоверную информацию. Клиент также вправе запросить письменный ответ с указанием причин отказа. Полную информацию банк не предоставит, но туманно даст понять, в чем основная причина.