Первое и самое важное, что я сделал, я осознал, что меня засосало в долговую яму по самые уши (Признал наличие проблемы)! Принял решение взять ситуацию под контроль. Чтобы увидеть реальную картину моего финансового положения, я взял листочек и ручку. Сел за стол, собрался с мыслями и выписал все свои долги, кредиты, рассрочки и основные платежи. Если честно, я был немного шокирован.
Реальная ситуация с долгами
Получилось, что в ноябре 2020года, я выплачивал два кредита в Сбере по 3506 рублей и 4879 рублей в месяц. Платил по 2-м кредитным картам : ВТБ – в среднем 2500 рублей в месяц и Сбер – 3700 рублей в месяц. Еще у меня было две рассрочки : на 2 года с платежом 2500 в месяц и на 9 месяцев с платежом 2699 в месяц. Плюс начал выплачивать по 2000 рублей в месяц долг за воду. Получалось платеж по долгам почти 21 800 рублей в месяц.
Обязательные платежи
Кроме долгов и кредитов приходится совершать и другие необходимые траты: покупка еды, проезд, плата за жилье и т.д. Не стоит забывать и про налоги, ТО, страховку для машины и т.п.
Минимум обязательных ежемесячных платежей:
· Квартплата – 8 000 -10 000 (берем среднее 9 000, летом 6000)
· Парковка – 2330 (2300+30 руб. комиссия)
· Интернет+ТВ – 749
· Телефон – 375
· Бензин – 6 000
· Продукты – 6 000
· Вода – 500
· Проезд на транспорте – 300
· Оплата школьных курсов ребенку – 1700
· Наполнитель для кота - 1200
Итого: 28 154 рублей в месяц за платежи + 21 800 рублей в месяц =
= 49 954 рублей в месяц!
В целом неплохо, НО…
Учитывая мою среднюю зарплаты 50 к в месяц ( Хорошая з/п для региона, не Москва и не Питер), очень неплохо, иногда даже немного остается (рублей 200 или 300). Правда есть три больших «НО». Первое, праздники : Новый год, 8 Марта , 23 февраля, Дни Рождения, юбилей и т.д. Я очень люблю праздники, но это всегда дополнительные расходы на подарки и празднование. Иногда очень даже приличные расходы. И второе, лето : в летний период мои доходы падают в 5-10 раз. Третье, непредвиденные траты : ремонт бытовой техники, сантехники и машины, лечение зубов, покупка одежды. Этот список можно продолжать вечно. И главное всегда они происходят не вовремя, и так неожиданно.
Мои действия, шаг 1-й: Попытка взять кредит в ВТБ
В декабре 2020 года предстояли большие траты. Понимая, что моей зарплаты не хватит, попытался взять кредит 100 к в ВТБ. Подал заявку онлайн. Мне предварительно одобрили, но нужно было принести справку о доходах. Работаю я не официально, но мне удалось договориться и мне сделали справку по форме банка с з/п 60 000. Получив эти деньги, планировал все нужды в декабре, и выплатить одну рассрочку и долг за воду. Тем самым, немного сократив ежемесячный платеж. Но придя в банк, менеджер, узнав про мои кредиты, уговорил меня подать заявку на 499 000 на пять лет. Чтобы снизить ежемесячные платежи (тысяч на 5 в месяц я бы меньше платил). Кредитов много у меня, но з/п хорошая, просрочек у меня никогда не было. Должны были одобрить. Но промурыжив меня 4 дня, они ответили, что, к сожалению, мне отказали.
Шаг 2-й: Попросил помощи у друзей
Если коротко, обратился за помощью к друзьям. Помогли все кто деньгами, кто морально(это тоже очень важно в момент отчаяния). Пришлось занимать у них в разное время и на разный срок от 10 дней до 2-х месяцев: 40 тысяч, 35 тысяч и 5 тысяч рублей. Занимал у одного, отдавал другому. Приходилось крутиться.
Шаг 3-й: Карта Альфа-банка
Подал заявку в Альфа-банк для получения карты 100 дней без процентов. Просил 100 000, выдали 75 000. В декабре 2020 снял 50 тысяч, а в январе 2021 еще 15 тысяч, и расплатился с друзьями. Но теперь до 5 апреля нужно положить 65 000 на карту, чтобы не начислили проценты за использование денег. Подробнее об использовании данной карты напишу в одной из следующих статей.
Шаг 4-й: Знакомство с Тинькофф
Чтобы голова не болела где взять денег для пополнения карты Альфа-банка, позвонил в Тинькофф и оставил заявку на кредитную карту на 75 000 для погашения кредита в другом банке. Через пару дней мне курьер принес на работу две карты: Tinkoff Platinum (кредитная) и Tinkoff Black (дебетовая). За дебетовую карту им огромное спасибо, активно ее использую. Особенно мне понравилась инвесткопилка. И завел у них брокерский счет, теперь немного инвестирую. А вот кредитный лимит мне до сих пор не одобрили. На кредитке красуется полный «0» ))). Во всех банках мне отказывают в кредитах, не хватает дохода.
Шаг 5-й: Работа над мышлением
Пришлось долго и муторно перестраивать мышление под инвестирование, поиск решений и выхода из трудных ситуаций, поиск новых возможностей, умение брать ответственность за свою жизнь на себя, переход от фантазий к реальным действиям и вера в себя и неизбежный успех. Мозги скрипели, тело сопротивлялось, не желая меняться. Ноя был непреклонен и первые результаты уже на лицо. Данный блог тому доказательство.
Шаг 6-й: Признание жене и отказ от кредитов
Больше не беру кредиты. Признался жене в половине своих долгов(до этого скрывал), если денег не хватает, честно ей в этом признаюсь. Вместе решаем что делать.
Шаг 7-й: Учет долговых обязательств
Начал вести учет долгов, кредитов. Пишу каждый месяц общую сумму долга, сколько удалось выплатить, сумму ежемесячного платежа по каждому долгу. Отчеты за декабрь, январь и февраль, уже готовы.
Шаг 8-й: Учет доходов и расходов
Начал вести учет доходов и расходов. Без учета финансов, деньги утекают просто в «НИКУДА». Вроде бы была приличная сумма, и сразу ее нет!
Шаг 9-й: Финансовое планирование
Финансовое планирование очень важный элемент финансового благополучия. Без него никуда. Начал копить «Подушку безопасности». Уже 100 рублей отложил). Сейчас планирую бюджет на месяц. Если предвидятся крупные траты, то на 2 или три месяца. В перспективе разработаю финансовый план на год, на 3 года, на 5 и 10 лет. А потом и на 30 лет. Буду придерживаться этих планов, внося в них изменения в зависимости от жизненной ситуации. Всё учесть не возможно, но основные моменты вполне реально.
Шаг 10-й: Увеличение дохода
Прикладываю усилию для увеличения основного дохода. Развиваюсь как специалист в своей сфере деятельности, повышая навыки и развивая необходимые личностные качества. Так же занимаюсь поиском дополнительных источников дохода. В перспективе три дополнительных источника:
1. Инвестиции
Открыл брокерский счет в ВТБ (28 000 рублей на счете) и в Тинькофф(6000 на счете). Про мой опыт инвестирования напишу в одной из следующих статей.
2. Проект «С 10 000 до миллиона»
Попытка заработать биткоины в одном кране и обменять их на рубли. Подробнее можно прочитать здесь.
3. Заработок на Ядекс Дзен
Активно изучаю информацию про Дзен. Узнал для себя много нового. Учусь писать статьи. Делать картинки(для меня сложно).Планирую в ближайший месяц выйти на монетизацию канала. Посмотрим, что из этого выйдет.
Подводя итоги
Для себя я сделал выводы, для того чтобы выбраться из долговой ямы и больше в нее не попадать, нужно изменить мышление, повысить уровень финансовой грамотности, вести учет расходов и доходов, составить личный финансовый план, создать подушку безопасности, найти дополнительные источники доходов, инвестировать и следить за здоровьем.
А что вы делаете, чтобы избежать долгов или выплатить имеющиеся? Делитесь своим опытом в комментариях! Буду вам за это весьма благодарен!