Иногда самое сложное в экономии денег - это только начать. Это пошаговое руководство о том, как сэкономить деньги, поможет вам разработать простую и реалистичную стратегию, позволяющую сэкономить для всех ваших краткосрочных и долгосрочных целей сбережений.
1.Запишите свои расходы
Первый шаг к тому, чтобы начать экономить, - это выяснить, сколько вы тратите. Следите за всеми своими расходами - это означает каждый кофе, предметы домашнего обихода и денежные чаевые.
Получив данные, систематизируйте числа по категориям, таким как бензин, продукты и ипотека, и просуммируйте каждую сумму. Используйте свою кредитную карту и банковские выписки, чтобы убедиться, что вы точны - и не забывайте ничего.
Совет. Найдите бесплатную программу отслеживания расходов, которая поможет вам начать работу.
2.Бюджет для экономии
Как только у вас появится представление о том, что вы тратите через месяц, вы можете начать систематизировать записанные расходы в разумный бюджет . В вашем бюджете должно быть указано, как ваши расходы соотносятся с вашим доходом, чтобы вы могли планировать свои расходы и ограничивать перерасход. Обязательно учитывайте расходы, которые происходят регулярно, но не каждый месяц, например, на техническое обслуживание автомобиля.
Совет: включите категорию сбережений - постарайтесь сэкономить от 10 до 15 процентов своего дохода.
3.Найдите способы сократить свои расходы
Если ваши расходы настолько высоки, что вы не можете сэкономить столько, сколько хотите, возможно, пришло время их сократить. Определите несущественные вещи, на которые вы можете потратить меньше, например развлечения и ужин вне дома. Ищите способы сэкономить на фиксированных ежемесячных расходах, таких как телевидение и мобильный телефон.
Вот несколько идей, как сократить повседневные расходы:
- Используйте ресурсы, такие как списки общественных мероприятий, чтобы найти бесплатные или недорогие мероприятия, чтобы сократить расходы на развлечения.
- Отмените подписки и членство, которое вы не используете, особенно если они продлеваются автоматически.
- Старайтесь есть вне дома только раз в месяц и пробуйте места, которые попадают в категорию «дешевой еды».
- Дайте себе «период обдумывания»: если вас соблазнит несущественная покупка, подождите несколько дней. Вы можете быть рады, что прошли - или готовы на это сэкономить.
4.Ставьте цели сбережений
Один из лучших способов сэкономить - поставить цель. Начните с размышлений о том, на что вы могли бы сэкономить - возможно, вы выходите замуж, планируете отпуск или откладываете деньги для выхода на пенсию. Затем выясните, сколько денег вам понадобится и сколько времени у вас уйдет на их накопление.
Вот несколько примеров краткосрочных и долгосрочных целей:
Краткосрочный (1–3 года)
- Чрезвычайный фонд (3–9 месяцев
- расходов на проживание, на всякий случай)
- Отпуск
- Первоначальный взнос за машину
Долгосрочный (4+ года)
- Первоначальный взнос за дом или
- проект реконструкции
- Образование вашего ребенка
- Отставка
Если вы откладываете деньги на пенсию или на образование своего ребенка, подумайте о том, чтобы положить эти деньги на инвестиционный счет, такой как план IRA или 529. Хотя инвестиции сопряжены с риском и могут потерять деньги, они также создают возможность для роста, когда рынок растет, и могут быть уместными, если вы планируете мероприятие заранее. См. Шаг № 6 для получения более подробной информации.
Совет:
установите небольшую, достижимую краткосрочную цель для чего-то веселого и достаточно большого, чтобы у вас вряд ли были деньги, чтобы заплатить за это, например, новый смартфон или праздничные подарки. Достижение меньших целей - и получение удовольствия от забавного вознаграждения, на которое вы накопили, - может дать вам психологический импульс, который сделает отдачу от экономии более быстрой и укрепит привычку.
5.Определитесь со своими приоритетами
После ваших расходов и доходов ваши цели, вероятно, будут иметь наибольшее влияние на то, как вы распределяете свои сбережения. Обязательно помните о долгосрочных целях - важно, чтобы планирование выхода на пенсию не уступало место более краткосрочным потребностям.
Совет: узнайте, как расставить приоритеты для целей сбережений, чтобы иметь четкое представление о том, с чего начать экономию. Например, если вы знаете, что вам нужно будет заменить машину в ближайшем будущем, вы можете начать откладывать деньги на нее прямо сейчас.
6.Выберите правильные инструменты
Если вы экономите на краткосрочные цели, подумайте об использовании этих депозитных счетов, застрахованных FDIC:
- Сберегательный счет
- Депозитный сертификат (CD) , который фиксирует ваши деньги на фиксированный период времени по ставке, которая обычно выше, чем на сберегательных счетах.
Для долгосрочных целей рассмотрите:
- Индивидуальные пенсионные счета (IRA), застрахованные FDIC, которые являются экономичными с точки зрения налогообложения сберегательными счетами.
- Ценные бумаги, такие как акции или паевые инвестиционные фонды. Эти инвестиционные продукты доступны через инвестиционные счета у брокера-дилера. Помните, что ценные бумаги не застрахованы FDIC, не являются депозитами или другими обязательствами банка и не гарантированы банком. Они подвержены инвестиционным рискам, включая возможную потерю вашей основной суммы.
Совет: вам не нужно выбирать только одну учетную запись. Внимательно изучите все свои варианты и подумайте о таких вещах, как минимальный баланс, комиссии и процентные ставки, чтобы вы могли выбрать сочетание, которое поможет вам лучше всего сэкономить для ваших целей.
7.Сделать сохранение автоматическим
Почти все банки предлагают автоматические переводы между вашими текущими и сберегательными счетами. Вы можете выбрать, когда, сколько и куда переводить деньги, или даже разделить свой прямой депозит, чтобы часть каждой зарплаты шла прямо на ваш сберегательный счет.
Совет: Разделение вашего прямого депозита и настройка автоматических переводов - простые способы сэкономить деньги, так как вам не нужно об этом думать, и, как правило, это снижает соблазн потратить деньги вместо этого. С помощью мобильного и онлайн-банкинга клиенты Bank of America могут легко настраивать автоматические переводы между счетами .
8.Смотрите, как растут ваши сбережения
Проверяйте свой бюджет и проверяйте свой прогресс каждый месяц. Это не только поможет вам придерживаться своего личного плана сбережений, но также поможет вам быстро выявлять и устранять проблемы. Понимание того, как сэкономить деньги, может даже вдохновить вас найти больше способов сэкономить и быстрее достичь своих целей.