Как ни странно, но на кредит без первоначального взноса спрос есть всегда. Хотя что тут странного...
Это очень удобно, своих денег иметь вообще не нужно. Взяв такой кредит, заёмщик может приобрести любой желаемый товар в магазине по специальной потребительской программе. Даже ипотечные кредиты на покупку жилья можно получить без первоначального взноса. Но тут, конечно, есть нюансы, расскажу ниже.
Другой вопрос, есть ли предложение…
Сейчас, как это ни печально, а может и не печально, выдают кредиты без первоначального взноса не всякий банк.
Клиенту придётся потратить свое время для того, чтобы найти такой банк, который согласится выдать кредит на приобретение чего-либо, не получив от вас первоначального взноса. Но если вам всё-таки повезёт, не спешите с оформлением такого кредита, так как он, на самом деле, имеет не только положительные стороны, но и отрицательные.
Сначала о плюсах.
Если вы собираетесь приобрести дорогостоящий товар, то такой кредит для вас, действительно, вроде как завлекателен. Ведь вам не придётся в этом случае откладывать покупку на длительное время из-за того, что вы не имеете на данный момент достаточно средств, чтобы оплатить хотя бы часть стоимости желаемого товара. Вы просто приходите и покупаете, не откладывая покупку на месяцы, а порой и годы.
Как уже говорили, даже ипотечные кредиты можно получить без первоначального взноса. Но нужно понимать, что такие кредиты выдает мало банков или это специальная программа. Под программой понимаются, например, всяческие коллаборации банков с застройщиками, когда квартиры продаются в ипотеку якобы без первоначального взноса. Но тут застройщик компенсирует банку разницу, поэтому банку в целом этого достаточно. Хотя, на самом деле, банки не очень любят, когда за заемщика кто-то платит. Застройщик, государство в виде субсидий. Потому что заемщик сам не ощутил процедуру накопления, у него нет ответственности за кредит как свои, потому что своего не вложено.
Но, кстати, есть банки, которые прямо выдают ипотечный кредит с нулевым первоначальным взносом. Даже точнее это единственный банк (сейчас не будем рекламировать его), но он, во-первых, выдает такие кредиты только клиентам с официально подтвержденными доходами. Ну и цена у такого кредита выше.
Как видите, такой кредит без первоначального взноса много дороже. Да и так кредиты не дешевые. При том, что ипотечный кредит на покупку квартиры на вторичном рынке сейчас можно получить по ставке от 7,4% годовых.
Да и чаще всего такие кредиты выдают платежеспособному клиенту с хорошей кредитной историей.
Теперь поговорим об отрицательных сторонах.
С точки зрения банка все понятно, выдавая кредит на покупку какого-либо имущества без первоначального взноса, банк всегда рискует. Заемщик для накопления денег не затратил никаких усилий. Как в «сказке» про Емелю получил желаемое сразу — «золотая рыбка» принеси как мне то то и то то. Если заемщик сам не копил, то даже понятия не имеет, как это откладывать деньги каждый месяц. С отдачей такого кредита из-за этого тоже могут возникнуть проблемы. Заемщик мог просчитаться в своих возможностях (конечно, еще банк оценит его возможности, но все-таки…), он не привык откладывать постоянно. Такие заемщики без накоплений считаются менее ответственными.
Это мы к чему все ведем?
Если для банка это более рискованный кредит, он сделает его дороже. Включил в процентную ставку плату за риск.
Кредиты без первоначального взноса, даже, если вы их разыщите, будут дороже.
С точки зрения самого заемщика отсутствие первоначального взноса тоже минус. Как уже написали выше, человек не привык откладывать определенную сумму денег каждый месяц. Он этого не делал в принципе никогда. А тут ему нужно строго по «часам» отдавать определенную сумму денег. Если он забудет в своем «долге», начнутся просрочки, информацию о наличии просрочек передадут в бюро кредитных историй, кредитная история испортится. На наш взгляд по-любому, если намерены взять кредит на крупную покупку, сначала попробуйте накопить хоть небольшую сумму. И на деле, а не в теории, ощутите, как это, жить без этой «лишней» суммы денег. А вдруг они вам реально нужны, а вам придется отдавать их банку. Нет, конечно, вещь будет ваша, пока. Но денег в семейном бюджете много меньше. Да и цена кредита с первоначальным взносом будет несколько ниже.
Прежде чем принимать решение про кредит без первоначального взноса, оцените все плюсы и минусы