Здравствуйте, друзья!
Хочу с Вами поделиться своим опытом пользования таким банковским продуктом, как кредитная карта. Сейчас мне трудно будет вспомнить в каком именно году я начал ими пользоваться, но скажу точно, что это был пилотный проект банка, который, как и ранее, я буду называть условно - Б1. До этого данный банк практиковал обычно карты с овердрафтом, но это был немного неуклюжий, по современным меркам, банковский продукт.
Пилотный проект в банке Б1 прошел успешно и постепенно вместо классической карты, преимущественно зарплатным клиентам, начали выдавать карты «голд». В отличие от пилотной карты, она не подразумевала годового обслуживания и платы за мобильный банк. Эта карта у меня до сих пор в пользовании. Единственное что печалит, что как я писал в предыдущей своей публикации, в какой-то определенный момент я как будто попал в какой-то неведомый и загадочный черный список данного банка и мой кредитный лимит с того момента ни разу, за уже много лет, не увеличился.
С момента ухода с зарплатного проекта банка Б1 я непродолжительное время попользовался кредитной картой еще одного банка, называть которого я не буду даже условно. Это был даже скорее экспериментальный и очень короткий опыт. Мне было достаточно увидеть ужасно убогий на тот момент интернет-банк и чуть лучше ознакомится с унылыми банковскими продуктами, чтобы понять, что лучший вариант, это довольствоваться кредитной картой и банковскими продуктами от банка Б1.
Надо отметить, что до этого момента кредитная карта от Б1 была действительно «запасным вариантом». Как правило, если я и выходил за льготный период, то на непродолжительное время. Будучи всегда крайне аккуратным в своих финансах, я всегда довольствовался тем, что есть.
Но, однажды решился на оформления ещё одной кредитной карты от другого банка (Б2), через который я начал получать в тот момент заработную плату. На момент получения карты я попросил минимальный кредитный лимит, однако меньше чем за квартал он был увеличен настолько, что уже превышал кредитный лимит по карте от Б1.
Мой доход по новому месту работы в этот период не радовал, особенно если учитывать, что курс иностранной валюты значительно вырос, а заработная плата по новому месту работы была разительно ниже предыдущей. Поэтому начало активного использования кредитных карт было лишь делом времени.
Начав пользоваться картой Б2 я постепенно начал понимать, что не переплачивать у меня не получится, про кредитный лимит можно забыть.
Процентная ставка у кредитной карты Б1 была меньше, но также меньше был и лимит, и я понимал, что, перейдя на неё, я быстро в него упрусь.
Прошло первое моё самостоятельное «рефинансирование»: к имеющемуся кредиту, который я когда-то брал ранее на покупку автомобиля, добавилась задолженность по кредитному лимиту с кредитной карты Б2. Сама же Б2 вернулась обратно в банк. Рациональность взяла своё и из двух на тот момент «зол», было оставлено «зло» меньшее и под меньшую процентную ставку.
Верная кредитная карта Б1 чуть позже также достигла дна лимита, но тут подоспело очередное «рефинансирование» семейного бюджета и растягивание лямки на максимальный срок в виде потребительского кредита. Это также не помогло и, чтобы не отказываться от крайне необходимого посткарантинного отдыха, кредитная карта Б1 вновь достигла дна кредитного лимита.
Вот уже несколько месяцев она пополняется обязательными платежами. Больше нет никакой спешки, преимущественно холодный расчет, направленный на минимизацию использования кредитных средств.
А теперь оглянувшись назад, давайте посмотрим, что пишут про кредитные карты банки-эмитенты в своих рекламных брошюрах? И попробуем найти в них доводы, с которыми можно согласиться:
1. Не надо копить деньги на крупные покупки или брать в долг у друзей до зарплаты.
Не надо копить, т.е. можно прийти и выбрать первую понравившуюся в магазине крупную, например, бытовую технику? И не за 50, например, тысяч, а за 80? Думаете не придёт такой соблазн во время покупки? Не самый лучший вариант уходить «в минус», при совершении не как следует обдуманной покупки. А ведь время «накопления» как раз-таки и позволяет как следует изучить текущую линейку товаров и купить именно то, что действительно наиболее приспособлено под Ваши нужды. Или, например, дождаться более высокотехнологичной, за те же деньги, с учётом итоговой переплаты. Например, пока Вы копите на айфон 11, успеет выйти айфон 12. 11-ый подешевеет, а 12-ый уже не 11-ый, в любом случае профит + отсутствие переплат в виде процентов банку.
А вот про друзей и зарплату соглашусь. Во-первых, надо еще найти таких друзей, во-вторых, если вы немного не под рассчитали, то это действительно выход.
2. Можно совершать покупки и не платить проценты за использование кредитных средств в течение беспроцентного периода кредитования.
Это, как следует из моей истории не всегда возможно. Но возможно. Опять же, здесь надо быть предельно аккуратным и сдержанным, т.к. соблазн всегда велик, а доходы, как правило, ограничены.
3. Возможность получать скидки и бонусы у компаний-партнеров банка.
Ой, я Вас умоляю.
Выводы, конечно же, делать только Вам самим, я лишь только Вам рассказал свою историю. Но раз Вы проявили к ней интерес и задумались, значит у нас есть все шансы стать финансово грамотнее и не повторять ошибок окружающих.