Гражданский процессуальный Кодекс (статья 446) и закон №102ФЗ устанавливают право банка на изъятие ипотечной квартиры.
Когда платежи по кредиту перестают поступать, банк обращается в суд. Взыскание обращается вначале на имущество и деньги должника, а затем на недвижимость.
Когда банк не отнимет квартиру
Согласно закону об ипотеке, если задолженность заёмщика по платежам незначительна, банк не имеет права отбирать ипотечное жильё. Это называется презумпцией незначительности долга:
1) Сумма невыплаченной задолженности менее 5% стоимости квартиры.
2) Просрочка составляет не более 3 месяцев.
В остальных случаях должник не защищён от изъятия жилья.
Банк не остановит ни то, что жильё является единственным, ни прописанные в нём дети, пенсионеры или инвалиды.
Жильцов принудительно выселяют в помещения маневренного фонда, предназначенные для временного проживания. В случае, если муниципальные власти не имеют в распоряжении такого жилья, выселяют прямо на улицу.
Банки предпочитают не доводить дело до изъятия: это долгая процедура (3-6 месяцев), и в случае продажи кредитору редко удаётся вернуть всю сумму. К тому же заёмщики добровольно выселяться не хотят.
Что будет после того, как банк отсудит жильё
Оно будет продано с публичных торгов в течение 2 месяцев (из-за волокиты срок может увеличиться до года). Цена продажи равна залоговой стоимости, прописанной в договоре - это цена значительно ниже рыночной.
Есть возможность увеличить цену, если заёмщик предоставит на суде заключение оценщика.
Если квартиру не купят за месяц, цену уменьшат на 15%. После второго месяца на 25% от стартовой. Так как цена привлекательна, квартиры быстро покупают.
Полученные от продажи средства идут на погашение тела кредита и процентов, а также на судебные издержки. Если останутся деньги - их вернут заёмщику. Если денег не хватит на покрытие всех расходов, остаток спишут (пункт 5 статьи 61 Закона об ипотеке №102ФЗ). Банк откажется от дальнейших претензий к заёмщику.
Что делать, если возникли сложности с оплатой ипотеки
1) Как можно скорее сообщите банку, что выплачивать кредит вы не можете. Обязательно письменно.
2) Предложите банку варианты решения проблемы: реструктуризация, ипотечные каникулы, расторжение договора и самостоятельная продажа квартиры с выплатой кредита вырученными средствами (в этом случае цену назначите вы, более адекватную).
3) Ваш шанс сохранить квартиру и "выторговать" выгодные условия у банка значительно возрастёт при квалифицированной юридической поддержке. Обратитесь к кредитному юристу.
Помощь юристов при банкротстве физических лиц или оптимизации долгов по кредитам. Компания Elline.
Работаем по всей России.
Телефон, ватсап +7 938 457-36-19.
Телеграм @creditmonarh
Другие статьи канала:
📢 Расторжение брака во время банкротства. 3 варианта развития событий
📢 Два способа законно не платить кредиты
📢 Права коллекторов в 2021 году. Что им разрешено делать, а что нет