Человек хочет взять кредит, но банк отказывает и предлагает попробовать оформить его с поручителем или созаемщиком. Эти понятия похожи, но означают разные вещи. Люди путаются и не понимают: в чем разница, и какие права у тех, кто разделит с ними кредит.
Если коротко, созаемщик берет и отдает кредит вместе с Вами, а поручитель просто страхует на случай, если что-то произойдет. Теперь расскажем подробнее.
Кто такие и чем различаются
Созаемщик – это человек, который взял кредит совместно с другим. Половина выплат – его, половина денег, в теории, – тоже. У него те же права и обязанности, что у обычного заемщика. Например, при покупке совместной квартиры в ипотеку оба супруга становятся созаемщиками друг для друга. Поэтому мы не рекомендуем вписываться в совместный кредит «для галочки»: это накладывает обязательства и отражается в Вашей КИ.
Поручитель – это человек, который поручился за заемщика. Подтвердил банку, что доверяет этому клиенту и готов взять ответственность за свои слова. Пока заемщик платит по кредиту или допускает незначительные просрочки, на поручителе это никак не отражается. Но если основной клиент перестал платить, задолженность переходит к тому, кто за него поручился. Тогда кредит появляется в его кредитной истории. Если поручитель выплатит кредит, он сможет подать в суд на заемщика и взыскать деньги, которые ему пришлось платить.
Можно ли изменить процентную ставку и условия
Да, можно. Это одна из причин, по которым люди в принципе обращаются к созаемщикам и поручителям: без дополнительной подстраховки кредит дают на менее выгодных условиях. Но разница есть и тут:
- созаемщика банк проверяет так же, как и заемщика. Смотрит на кредитную историю, учитывает просрочки и возможные задолженности, выносит решение исходя из этой информации;
- для поручителя таких проверок нет. Кредитор просто сообщает, подходит ли человек, чтобы поручиться за кредит. И кредитная история поручителя на условия кредитования не влияет – только факт его наличия.
Созаемщик или поручитель
Если Вы хотите оформить совместный кредит с кем-то, например, покупаете совместное жилье, Вам нужен созаемщик. Учтите, что у него те же права, что и у Вас. Если Вы откажетесь от кредита, тот сможет переоформить его на себя.
А если Вам просто нужна подстраховка, выберите надежного поручителя. В обоих случаях старайтесь вносить платежи вовремя и не допускать просрочек: другие люди доверились Вам. Будет лучше оправдать их надежды.