Кредиты на большую сумму, особенно ипотечные, нередко вызывают беспокойство. Конечно, пока есть возможность вносить всю сумму ежемесячных платежей, волноваться не о чем. Но ситуации бывают разные. Порой платить становится нечем, и люди начинают опасаться за свое имущество. Особенно – за недвижимость.
Расскажем, можно ли на самом деле потерять жилье, если с кредитом возникли проблемы. И что делать в таких ситуациях– тоже поясним.
Если кредит ипотечный
Да, можно. Ипотека отличается не только большими суммами и долгим сроком, но и квартирой в залоге. Жилье автоматически становится залоговым имуществом, и при нарушении условий погашения кредита банк имеет право реализовать его с аукциона после получения решения суда. В таком случае:
- сумма, по которой продают квартиру, как правило, ниже рыночной. Если итоговая стоимость оказывается меньше суммы кредита, заемщику понадобится выплачивать остаток;
- из ипотечного жилья можно выселить любого жильца, включая пенсионеров и детей;
- заемщик и его семья не могут участвовать в торгах;
- продажа квартиры в среднем занимает до года. Пока она не продана, владелец ипотеки имеет возможность внести деньги и погасить задолженность. Если у Вас появились средства – воспользуйтесь этой возможностью;
- если торги не увенчались успехом, жилье забирает банк. Вы можете попросить его об обратном выкупе. Новую стоимость кредитор назначает сам.
Как не потерять квартиру
Не переживайте: есть способы не допустить потери квартиры.
- До судебного разбирательства Вы можете договориться с банком об ипотечных каникулах. Это временная отсрочка платежей, которая позволит Вам поправить финансовое положение и не допустить суда.
- Если Вы не сможете платить в прежнем режиме еще долго, рекомендуем обратиться за рефинансированием или реструктуризацией. Но для этого у Вас не должно быть большой задолженности.
- Пока жилье не продано с аукциона, Вы вправе вернуть банку сумму задолженности. В таком случае торги отменят.
Другие случаи
Допустим, кредит потребительский, залога в нем нет, но задолженность большая, и банк подал в суд. После возбуждения исполнительного производства судебные приставы имеют право арестовывать имущество человека. Арест снимается, если тот выплатит нужную сумму. Если же денег нет, имущество продается с аукциона. Но приставы могут арестовать не все. По закону сотрудники ФССП не имеют права накладывать арест на единственное жилье человека и на вещи, которые нужны ему для жизни. Иными словами, приставы могут арестовать украшения или дорогой смартфон, а кухонную плиту или квартиру – нет. Если жилье не единственное, приставы вправе наложить на него арест. Но сумма задолженности должна быть очень большой. К тому же у человека остается возможность выплатить сумму раньше, чем квартиру реализуют с аукциона.