Бывает такое: зарплату урезали, премию отменили, и доходы семьи упали, а расходы остались прежними. Ситуация кажется особенно печальной, если у Вас кредит, и по нему надо платить. На этом этапе многие решают отказаться выплачивать обязательства: если стоит выбор между покупкой еды и оплатой кредита, кто угодно выберет еду. Но делать такой сложный выбор необязательно. Существуют другие способы выйти из ситуации, не портя кредитную историю и не рискуя.
Кредиторы понимают, что у клиентов бывают сложные времена. ЭОС, агентство, которое работает с людьми, у которых есть просроченная задолженность, более 10 лет, знает это как никто другой. Мы на Вашей стороне и хотим рассказать, как нужно действовать, чтобы ситуация не вышла из-под Вашего контроля.
Работающий метод на самом деле только один: договориться с кредитором. Если обстоятельства объективно мешают Вам платить, банк или коллекторское агентство пойдут навстречу. Разберем, какие способы может предложить кредитор.
Отсрочка платежа: «кредитные каникулы»
Если проблема у Вас временная, а через месяц или два все наладится, это оптимальный выход. Подходит для людей, которым разово задержали зарплату или не выплатили премию, и для тех, кто недавно сменил работу. Скоро финансовая ситуация станет лучше, и Вы сможете вернуться к выплатам в прежнем режиме. А пока какое-то время можно не платить на законных основаниях. Обычно отсрочку дают на месяц, но, если обстоятельства особые, можно попросить об индивидуальных условиях. Тут все зависит от политики кредитора: ЭОС, например, старается всегда действовать в интересах клиента.
Реструктуризация кредита
Бывают ситуации с долгосрочными последствиями. Болезни, снижение доходов, увольнения – никто не застрахован. Так бывает. На этот случай кредиторы предлагают реструктуризацию – изменение условий по кредиту. У Вас увеличивается срок выплаты, но ежемесячный платеж становится меньше, такого размера, чтобы платить можно было с комфортом. Есть и другие варианты:
- льготный период, в течение которого Вы платите только проценты;
- временное уменьшение платежей в счет будущих. Например, два месяца платить по половине суммы, а следующие два – по 1,5 от платежа.
ЭОС устанавливает гибкий график выплат сразу же, а банки обычно дают кредиты на стандартных условиях. Но если в Вашей жизни произошли изменения, эти условия тоже можно поменять.
Как договариваться с банком
Этот этап кажется людям самым страшным, но ничего пугающего в нем нет. Главное – как следует подготовиться:
- соберите документы, которые могут помочь. Это оригиналы договоров и бумаги, которые подтверждают финансовые трудности, – от справки об увольнении до выписки из медицинской карты;
- продумайте, что и как будете говорить, какие условия просить. Заранее решите, какой вариант для Вас окажется выгоднее;
- во время разговора постарайтесь объяснить банку, когда, по Вашему мнению, финансовая ситуация наладится. Рассчитывайте силы: если Вы не знаете, когда с деньгами станет лучше, не обещайте ничего бездумно.
Помните: бросать дело на самотек – худший из сценариев. Договориться с банком выгоднее для всех участников сделки. И сделать это можно без потерь, если подойти к вопросу разумно.