Здравствуй Друг.
За последние 12 месяцев Вы, вероятно, не раз слышали слово "neobank", которые, заставило Вас задуматься, что же это такое и чем оно отличается от обычных баков. Если у Вас не было возможности узнать, вот краткое изложение.
Neobanks на 100% цифровые
"Neo" происходит от греческого слова neos, что означает "new", что и есть эти банки Neobanks цифровые финансовые учреждения, которые бросают вызов традиционной банковских модели.
Созданные для тех, кто разбираются в цифровых технологиях, эти банки могут обеспечить более простой способ управления Вашими деньгами, без разочарования и бумажной волокиты, обычно связанной с обычном банковским делом. Услуги и продукты, предоставляемые neobank'ом, предоставляются онлайн через приложения для смартфонов, и этот акцент на технологии означает, что они повышают эффективность и снижают накладные расходы.
Поскольку neobanks используют существующие структуры, созданные традиционными банками, такие как банкоматы, они могут перераспределять свои средства для создания систем обслуживания клиентов, управления ИИ, и предоставлять бесплатные банковские счета, низкооплачиваемые ипотечные кредиты и сберегательные счёта с высокими процентными ставками.
Преимущества Neobank'ов
Более низкие накладные расходы, отсутствие физических филиалов и 100% онлайн - предложения означает, что neobank могут предлагать своим клиентам более дешевые банковские услуги.
Neobanks потенциально могут предложить гораздо более низкие процентные ставки по ипотечным кредитам, чем крупные банки, однако на австралийском рынке только один neobank активен на ипотечном рынке. 86 400 предлагает переменную ставку по ипотечным кредитам в размере 3,09 %, а также трехлетний фиксированный кредит со ставкой 2,88 %.
Большинство neobank не будут иметь никаких комиссий на транзакционных счетах и будут иметь гораздо более высокие сберегательные ставки, чем традиционные банковских конкуренты. В Австралии, например, три самые высокие ставки сбережений (без учёта вводных ставок) в Австралии принадлежит необанком Volt, 86 400 и Xinja. 86 400 и Xinja предлагает ставку 2,25%, а Volt предлагает ставку 2,15%.
Тестирование Необанков
Традиционные банки работают в рамках устаревших систем, и бюрократическая волокита может затруднить тестирование и внедрение новых продуктов и услуг. С другой стороны, необанки работают в среде стартапов и принимают идею тестирования новых идей со своими друзьями, семьей и потенциальными клиентами, чтобы убедиться, что их продукт работает.
Этот акцент на тестирование и проверки для предоставления наилучших продуктов является причиной того, то Volt, первый необанк, получивший лицензию в Австралии, все ещё находится в режиме бета-тестирования.
Возникновения Необанков
Challenger Banks имеют свои корни в Великобритании, поскольку во время постфинансового кризиса 2008/2009 годов многие финансовые учреждения были "скованы" из-за финансовых потерь в результате дефолтов по ипотечным кредитам и роста процентных ставок. За это время банки перестали ссужать друг другу деньгами, а это означало, что и потребителям, и бизнесу стало гораздо труднее получить кредит.
В 2013 году ответ на банковский кризис в Великобритании появились новая возможность. Регулирование было изменено, чтобы позволить необанкам привлекать капитал и создавать системы до того, как они подадут заявку на получение полной банковской лицензии. Это дало стартапам, таким как Straling, первый необанк в Великобритании, шанс конкурировать с более крупными банкам.
С тех пор другие необанки, такие как Monzo, Atom Bank, Revolut и Tide Bank, вышли на британской рынок, и тенденция необанки стала глобальной.
Итоги
Тот факт, что необанки не имеют филиалов и имеют полностью цифровое предложение, отличает их от традиционных банков и делают привлекательными для молодого поколения.
Ещё больше контента у нас на канале, будем рады тебя видеть)
До встречи Друг.