Финансовая ситуация - это то сколько денег у вас есть, сколько зарабатываете и тратите, и как это всё соотносится между собой.
И обычно провести оценку - непростая задача. Хотя, тут никаких сложных расчетов. Уровень начальной школы: плюс-минус, разделить-умножить.
А сложное - посмотреть в глаза страху, выдохнуть и сказать: “Да, я накосячил!”. И взять под контроль все ошибки. Например: нужно подвести финансовые итоги месяца. А вы купили шестую пару не очень то нужных туфель. И теперь очень не хочется смотреть на уменьшенный счет. Но всё же надо преодолеть себя и взяться за учет.
Переходим от психологии к действиям. Для оценки нам нужно знать всего 4 вещи:
1. Доходы - все что вы зарабатываете за месяц,
2. Расходы - то, сколько вы тратите в месяц,
3. Активы - то, чем вы владеете, что приносит вам стоимость (или как минимум сохраняет ваши средства),
4. Пассивы - то, что съедает ваши деньги (долги и кредиты).
При подсчете доходов и расходов проверяем простое правило: доходы должны превышать расходы. То есть, заработали 100 долларов, а потратили 50. Если заработали 100 и потратили тоже 100 - это маячок, пора задуматься. Заработали 100, а потратили 200 - это уже пожарная сирена, срочно разбираемся в причинах!
При оценке активов и пассивов главное правило: стоимость активов можно знать примерно, стоимость пассивов нужно знать до копейки. Не знаем - уточняем (звоним в банк и тд).
Теперь считаем личный капитал. Для этого из стоимости активов вычитаем стоимость пассивов. Например, у вас есть квартира за 3 млн.руб., вклад на 100 тыс.руб. и 5 тыс.руб. в тумбочке. Но, квартира в ипотеке и осталось выплатить 500 тыс.руб., и вы должны подруге 20 тыс.руб.
Итого ваш капитал: 3 млн.руб.+100 тыс.руб.+5 тыс.руб.- 500 тыс.руб.-20 тыс.руб.= 2,585 млн.руб.
И пока ваш капитал в плюсе, а зарабатываете больше, чем тратите - все отлично.
Такая оценка помогает привести наши представления в соответствие с реальностью. А если делать это регулярно, то всегда будет видно на правильном ли мы пути.
А вы знаете свои финансы до копейки? Или живете с примерной картиной?
Больше про личные финансы:
Про идеальную финансовую подушку
Из чего состоит моя финансовая подушка безопасности