Коллекторы и сами банки регулярно «припугивают» своих заемщиков попаданием в черный список. Что же это такое? Черный список — это «список отказников» или «отказной список». То есть это реестр граждан, бизнесменов и компаний, которым банкам отказали в открытии счета или обслуживании.
Согласно законодательству, банк должен проверять на подозрительность. ЦБ обязывает кредитные организации проверять любые операции, похожие на:
- Незаконный перевод денег средств с карты в наличные.
- Запутывание схем расчетов.
- Вывод денег границу.
Учтите, что банки предельно внимательно смотрят на операции, которые превышают 600 тыс. рублей.
Как попадают в черный список?
Если вы ведете себя подозрительно, то банк может запросить у вас дополнительные документы и пояснение. Если финансовая организация сочтет ваши действия сомнительными, то она может отказать в ней и даже закрыть счет.
paПотом банки сообщают в ЦБ о клиентах, которым отказали в обслуживании. Центробанк передает эти сведения Росфинмониторингу, который проанализирует данные, соединит в один перечень и вернет регулятору. ЦБ передаст сведения обратно банкам.
Кредитные организации считают подозрительными высокорисковые операции. Они ориентируются на следующие критерии:
- Запутанный и необычный характер сделки.
- Пренебрежение клиентом выгодных условий.
- Поспешность при проведении операций.
- Несоответствие сделки обычной рыночной практике.
- Отсутствие информации о клиенте у обслуживающего его банка и другие.
Когда клиент из черного списка приходит в банк, то тот ему просто может отказать в обслуживании, либо попросить документы, пояснения или другие данные. Однако ЦБ призывает кредитные организации не отказывать клиентам в обслуживании только из-за аналогичных отказов в других банках.
Можно ли выйти из черного списка?
Сначала банки объясняют клиентам, почему отказали ему в обслуживании. Далее клиент может обратиться в банк и предоставить ему нужные документы. В законе не прописан список бумаг, которые нужно предоставить банкам для выхода из черного списка. Иногда финансовые организации называют их сами.
Если банк отказал убрать клиента из черного списка, то можно запросить ЦБ о межведомственной комиссии.
Если вы планируете взять кредит под залог недвижимости, то по этой ссылке можно оформить кредит до 8 млн рублей на выгодных условиях со ставкой 8,8% годовых на 20 лет.
