Здравствуйте, друзья
Включаем трек и продолжаем чтение под хорошую музыку:
Практически каждый из нас пользуется банковскими продуктами на основании заключенных договоров.
Подписываем договор, как правило, бегло его прочитав, проверив персональные данные, тарифный план, процентную ставку, получаем желаемое в виде кредитного продукта и идем домой счастливые в предвкушении реализации своего желания.
Но в порыве искушения, при заключении договора, мы никогда даже и не думаем, каким образом будем решать вдруг возникшие спорные вопросы с банком. Данную часть договора почти никто никогда толком и не читает.
Вот именно способ решения спорных вопросов с банком мне и хотелось бы с Вами обсудить в этой статье. Это пугающее многих слово «суд».
В начале давайте разберемся что же такое суд и для чего он нужен?
Многих само слово «суд» и всё, что с этим связано, заставляет, как минимум, нервничать. Судебные органы кредиторами преподносятся как нечто что-то ужасное, от чего надо бежать подальше, что общение с судом для человека ничего хорошего якобы не принесет.
Во время действующей просроченной задолженности представители службы взыскания банка/МФО отчаянно пугают должника судом, откровенно вводя его в заблуждение, склоняют человека его избегать, мотивируя это тем, что по суду выплачивать придется гораздо больше и очень часто удается человека убедить и склонить его к этой ошибочной точке зрения.
Но так ли это на самом деле? Так что же вообще такое суд?
Я не буду сейчас здесь писать избитые дежурные фразы, которые официально определяют понятие суда, думаю все это знают. Скажу обычным языком:
Суд – это единственный государственный орган, который ставит точку в споре сторон, определяет кто прав, кто нет - на основании письменного обращения заинтересованной стороны руководствуясь исключительно законом.
Теперь давайте определим, как нам все-таки лучше поступить при возникновении спора с кредитной организацией особенно тогда, когда платить по своим кредитным обязательствам уже нет никакой возможности.
Представим себе стандартную картину: есть некая задолженность по кредитному договору, есть требования кредитора ее погасить, иначе он (внимание!) - обратится в суд (на лицо типичная манипуляция).
Но потом кредитор вдруг предлагает решить вопрос в «добровольном порядке без суда» даже со списанием части задолженности. По началу такое предложение кажется заманчивым, пусть хоть платить, и платить больше, но не столько сколько было начислено. Но почему так вдруг?
Казалось бы, начисляли всё что хотели, подали в суд, выиграли и получили больше чем планировали, все просто. Неужели кредитор заботится о должнике, о его кошельке? Конечно же нет, не для того «яблочко спело», никто никогда не будет работать себе в убыток, банку всегда плевать на должников, у банка цель одна – это прибыль.
Так вот. Пойдя на поводу кредитора, поверив в его сказочные обещания (разумеется устные, как правило - по телефону), должник, желая уладить спорный вопрос, испугавшись суда забирает из семьи последнее, а то и вообще занимая денег либо у друзей, либо в других кредитных организациях, проводит требуемый платеж.
Деньги поступили, конфликт в виде спора улажен без суда, кредитор перестал донимать звонками, жизнь потекла привычным ритмом. Заемщик, как он сам думает, перестал быть должником, продолжает вносить платежи и искренне верит в то, что платить ему осталось уже совсем немного, а то и вообще сегодня-завтра кредит будет закрыт.
Счет свой он не проверял, как и на что уходят его деньги, что происходит с суммой основного долга он не интересовался. Он просто поверил словам звонарей, они же сотрудники банка (!) и откровенно врать не могут!
Проходит еще какое-то время, и заемщик решил все-таки проверить счет, так сказать все же посмотреть ситуацию, и хоть опять уже денег нет, но раз «я же уже не должник, я все оплатил «по акции», сумма оставалась небольшая, то скоро конец моим мучениям».
И что же в итоге он видит?
А видит он то, что оказывается, ситуация-то совсем не такая хорошая, как предполагалось, сумма долга уменьшилась далеко не на столько на сколько он ожидал. Хватается за голову.
"Как так получилось? Что произошло? Почему?"
Начинает выяснять и обнаруживает, что львиная доля внесенных им на свой расчетный счет денежных средств ушла на погашение ранее начисленных штрафов, пеней, процентов на проценты, а то и на повышенную процентную ставку, которую банк (кстати незаконно) изменил в одностороннем порядке после появления просроченной задолженности. Как так?
Ведь по телефону ему приятный женский голос с красивым именем, например, какая-нибудь Авдотья, обещала что «по акции всё, начисленное в качестве штрафов, пеней и т.д. будет списано, все будет просто замечательно и без разбирательства в суде».
Звонит в банк и ему четко ответили, что никакой акции никогда не было, Авдотья давно уволена, что просроченной задолженности конечно нет, но долг как был, так и остался, и с того момента, практически не изменился. Вы обязаны были оплатить все то, что вам начислено согласно договору и продолжайте платить далее, словом «денег нет, но вы держитесь там».
Заемщик в шоке, негодования, проклятия в стороны банка, в сторону этой Авдотьи, а толку? Все возвращается на круги своя – денег опять нет, просрочка, звонки из банка, последние резервы (а то и заемные у друга деньги) были потрачены на оплату «по акции», основной долг практически не уменьшился, платить еще много и нудно. Плюс подходит срок расчета уже с другом.
Все, приехали. Почему так произошло?
Ответ банальный.
Поверил звонарям на слово, вместо того, чтобы оформить все документально, либо что? Правильно. Прекратить все платежи и ждать суда (кстати, такая же ситуация еще более актуальна и справедлива, когда Вам звонят коллекторы с аналогичными предложениями).
Почему лучше выбрать именно последнее?
Во-первых, пока кредитор будет тянуть подать на заемщика в суд, можно, воспользовавшись паузой и не внося платежи, поправить свое материальное положение. Во-вторых, в суде делается возможным выполнение определенных действий, которые будут трактоваться однозначно в пользу должника, а именно:
- фиксация суммы основного долга
- фиксация суммы начисленных процентов
- возможность отменить в законном порядке большую часть начисленных всевозможных штрафов, пеней, комиссий
- возможность оспорить и признать никчемными пункты договора, которые противоречат действующему российскому законодательству
- возможность вернуть незаконно списанные денежные средства в счет погашения основного долга
- расторгнуть кредитный договор
Как видим, все эти действия очень выгодны заемщику и крайне невыгодны кредитору. Именно по этой причине кредитор всеми правдами и неправдами пытается склонить должника к решению спорного вопроса именно в досудебном формате.
Что значит кредитору обратиться в суд?
Это потраченное время, дополнительные затраты и далеко не факт, что в суде будут удовлетворены все его требования, которые он выставил должнику во внесудебном формате.
Это ему не интересно, ему деньги нужны в полном объеме здесь и сейчас.
Платить должник будет однозначно меньше, если он грамотно защищается, в частных случаях может и вообще платить не придётся!
Подведем итоги.
Суд – это единственный возможный законный вариант решения спорных вопросов с кредитором, цивилизованный конфликт, истинно состязательный процесс.
На суде вы можете смело заявлять ваши справедливые и законные требования кредитору, отменять неправомерные его решения, обжаловать его действия.
По решению суда вы будете спокойно платить справедливую и фиксированную сумму, размер которой значительно меньше, чем хочет получить от вас кредитор без суда. Решение суда будет зафиксировано на бумаге, обязательно к исполнению обоими сторонами договора, все изменения будут возможны только в порядке обжалования.
Друзья, на основании выше сказанного, делайте выводы, не бойтесь вступать в цивилизованный конфликт с кредитором, не взирая на уровень «крутизны» банка/МФО, которые часто считают, что выдав клиенту денежные средства, их обязанности на этом заканчиваются, а заемщик – существо бесправное, раз он уже должен.
Это далеко не так. Не стесняйтесь заявлять о своих правах, которых у вас не меньше, чем у кредитора, не слушайте бестолковых звонарей от всевозможных служб взысканий, повышайте свою юридическую грамотность, думайте своей головой и все у вас будет хорошо в жизни.