Как и обещал, сегодня разбираем преимущества и недостатки кредитной карты «Универсальная» «Азиатско-Тихоокеанского банка».
Постараемся понять, кому и в каких ситуациях, может быть выгоден данный продукт.
Технические особенности
«Универсальная карта» - является кредитной и может иметь максимальный лимит до 500 000 рублей. Обслуживание бесплатно, без каких-либо дополнительных условий. Беспроцентный период составляет 120 дней, то есть деньгами банка можно пользоваться бесплатно, фактически, 4 месяца, совершая покупки и своевременно внося обязательные платежи в размере 3% от задолженности. Также можно снимать в месяц до 10 тысяч наличными в любых банкоматах в рамках льготного периода. Пополнять кредитку бесплатно с карт других банков можно через мобильное приложение.
Программа лояльности
Клиентам предложены 4 бонусные категории на выбор, с начислением до 10% кэшбэка за определенные покупки и 1% на остальные платежи. Есть также вариант с 2% на все покупки, при совершении оборота 5000 рублей. Лимит кэшбэка в любой из программ – 2000 рублей в месяц.
Важно понимать, что кэшбэк зависит от оборота трат по карте. Так, при тратах до 5000 возвращаться будет лишь 1% от покупок, при обороте от 5000 до 15000 – 5% и 10% при обороте больше 15000 рублей в месяц.
· К категории «Автокарта» относятся расходы на АЗС, каршеринг, парковки, станции ТО, автомойки, оплата такси, автозапчастей.
· В категорию «Дом и ремонт» входит оплата бытовой техники, товаров для ремонта и строительства, хозяйственные и садоводческие магазины.
· Категория «Семья» включает в себя покупки в аптеках, больницах, детской одежды и обуви, товаров для домашних животных, услуг ЖКХ, игрушек, канцтоваров, книг, образовательных услуг, офисной техники, школьных принадлежностей.
· В категории «Развлечения» кэшбэк начисляется за рестораны и кафе, услуги в салонах красоты, спортивные товары, посещение кино, театров, музеев.
Кэшбэк зачисляется на карту рублями до 5 числа месяца, следующего за отчетным.
Минусы, которые могут оказаться существенными
Банк имеет широкое распространение за Уралом, а в европейской части России отделения есть лишь в столице. Поэтому жителям многих городов вариант с картой просто не доступен.
«Универсальная карта» является кредитным продуктом, а, следовательно, банк может не одобрить выдачу в конкретной ситуации. При этом, не всегда можно заранее предсказать результат. Определенно положительно влияют: низкая кредитная нагрузка, высокая белая зарплата, наличие собственной недвижимости и хорошая кредитная история.
Иногда банк вместе с картой предлагает платные услуги страхования. Стоит быть бдительными и отказываться от нее на этапе оформления документов.
Также можно отключить платное СМС-информирование, если вам достаточно базового пакета.
Стратегии использования
Ниже я опишу три варианта применения карты в зависимости от различных условий и особенностей структуры потребления.
1. Для тех, кто не любит заморачиваться. При выборе категории с начислением кэшбэка за любые покупки, вы сможете получать 2% на все, если будете тратить больше 5000 в месяц. Например, при общих расходах по карте 20 000, примерный кэшбэк составит:
20000 * 0,02 = 400 рублей.
Здесь и далее расчет будет примерным, так как точное число вычислить невозможно из-за округления при начислении кэшбэка, до целого значения в меньшую сторону. Стоит учитывать, что реальный показатель будет немного ниже.
2. Оплачиваем все с одной карты, но фокусируемся на определенной категории. Если мы понимаем, что значительный объем наших расходов подпадает под одну из предлагаемых категорий лояльности, можем попробовать комбинированный вариант. Большинство наших трат будут в категориях с начислением 1% и некоторые с 5 или 10%. Например, мы выбрали категорию «Семья», оплатили услуги ЖКХ на 5000 и 15000 потратили на покупки вне этой категории, тогда наш кэшбэк составит:
5000 * 0,10 = 500;
15000 * 0,01 = 150;
500 + 150 = 650 рублей.
Соответственно, при том же объеме общих трат и больших расходах в выбранной категории, кэшбэк будет увеличиваться.
3. Вариант для любителей максимальной выгоды. Если у вас, как и у меня, есть несколько карт с разными программами лояльности, вы можете использовать «Универсальную карту» в качестве одной из опций для оплаты покупок только в выбранной категории. Тогда мы будем получать 5% при обороте выше 5000 рублей и 10% при более 15000 в месяц.
Пример: потратили 5000 на ЖКХ, а остальные покупки совершили, расплачиваясь другими картами.
Кэшбэк составит: 5000 * 0,05 = 250 рублей.
Если умудрились потратить в нашей категории больше 15000, получим, соответственно, десятую часть обратно в виде кэшбэка.
PS . С 1 марта в бонусной программе появляются изменения, согласно которым, например, в категории «Семья» исчезает кэшбэк за услуги ЖКХ и добавляется за «общественный транспорт», а в категории «Дом и ремонт» кэшбэк больше не будет начисляться за покупку бытовой техники, что безусловно было очень выгодно.
Пишите в комментариях, интересны ли вам такие обзоры в принципе и какой вариант применения карты АТБ соотносится с вашем образом потребления.
Репост и лайк помогут развитию моего канала!