Достигнув преклонного возраста, человек обычно отправляется на заслуженный отдых и получает пенсию. Для большинства людей пенсия – основной источник дохода в старости. Пенсия может формироваться различными способами. Какими? Давайте сегодня поговорим об этом.
В настоящее время пенсия во многих странах мира складывается из двух составляющих. Первая из них – распределительная (солидарная), а вторая – накопительная. Но бывает так, что задействована только одна часть. Сегодня мы разберём каждую из составляющих и ответим на следующий вопрос: как устроена пенсионная система в нашей стране?
Распределительная система
Такая пенсионная система работает по принципу солидарности поколений: те, кто работают сейчас платят за тех, кто уже вышел на пенсию. Несомненный плюс солидарной системы заключается в том, что госудаство может обеспечить приемлемый уровень пенсии для всех людей, даже для тех, кто за всю жизнь работал немного. Например, многодетным мамам, которые значительную часть своей жизни посвятили воспитанию детей.
Однако, у такой системы также есть серьёзный недостаток. Из-за увеличения среднего уровня продолжительности жизни в подавляющем большинстве стран мира благодаря развитию медицинских технологий, а также из-за постепенного «старения» населения, такая система перестаёт работать так, как должна. Что подразумевается под «старением» населения? Ещё несколько десятилетий назад нормой считалось наличие троих и более детей, сейчас же акцент сместился. В настоящее время люди, в основном, имеют не более двух детей. Получается, что раньше прирост населения был больше, а соотвественно, сейчас больше количество людей, которые выходят на пенсию. Молодого же поколения не хватает для нормального функционирования распределительной системы и государства вынуждены выделять средства из бюджета, чтобы не допустить катастрофического падения уровня пенсионных выплат.
Накопительная система
Эта система полностью противоположна распределительной: в ней пенсионеру платят не другие, работающие в настоящий момент люди, а он сам себе копит на пенсию, пока работает в молодости. В течение жизни человек или его работодатель делает отчисления из зарплаты, которые инвестируются и приносят доход. После выхода на пенсию, человек живёт на эти деньги.
У этой системы также существует серьёзный недостаток. Люди с уровнем дохода ниже среднего не смогут откладывать достаточно денег в течения жизни, так как будут вынуждены направлять почти все средства на текущие расходы. Такие люди к старости могут оказаться в очень уязвимом положении. В таком случае, вероятнее всего, только государство сможет обеспечить им приемлемый уровень доходов.
Смешанная система
Во многих странах, как и было указано ранее, пенсионная система распределительно-накопительная. Сами граждане (или их работодатели) делают отчисления в пенсионные фонды своих стран, откуда часть средств идёт на выплаты текущим пенсионерам, а часть – на собственную будущую пенсию гражданина. Такая система, по сути, является самой гармоничной.
Какая пенсионная система в России?
В России была попытка создать смешанную пенсионную систему. С 2002 по 2014 год обязательные пенсионные взносы работодателей разделяли на части. Например, с 2010 года 16% от зарплаты каждого работника уходили в бюджет Пенсионного фонда России, а затем на выплаты нынешним пенсионерам. А 6% шли на индивидуальный пенсионный счет человека.
Этот счет каждый мог пополнять и сам. Если личные взносы достигали 2000 рублей в год, государство вносило на счет человека такую же сумму (но не больше 12 000 рублей за год). Это называлось софинансированием пенсии. Так формировались личные пенсионные накопления.
Но со временем разрыв между взносами, которые делают работодатели, и выплатами, которые идут пенсионерам, увеличивался. И с 2014 года государство «заморозило» накопительную часть пенсии. Новые взносы работодателей ее не пополняют — все идет на выплаты текущим пенсионерам. Таким образом, пенсионная система снова стала распределительной.
При этом те пенсионные накопления, которые уже были сделаны, остаются на индивидуальных счетах россиян. Люди, как прежде, могут делать добровольные взносы и самостоятельно пополнять эти счета.
Кроме того, владельцы пенсионных накоплений могут сами решать, кому доверить управление этими деньгами. Ведь от того, насколько удачно будут вложены пенсионные накопления и какой инвестиционный доход они принесут, будет зависеть размер будущей пенсии человека.
Завтра мы поговорим о популярном в настоящее время в СМИ понятии и разребёмся в том, что же такое «отток капитала».