Деятельность банков регулируется Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года №395-1. В законе прописаны основные положения функционирования банка, принципы его работы и ответственность за выявленные нарушения. Самым строгим наказанием является отзыв лицензии Центральным Банком России. Банк строго выполняет все предписания регулятора.
За что банк может лишиться лицензии
Наиболее существенные нарушения, за которые банк может лишиться лицензии:
- Установление факта предоставления недостоверных отчетных данных.
- Несвоевременное предоставление отчетных данных (позднее 15-го числа).
- Осуществление, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных указанной лицензией.
- Неисполнение федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, требований Федерального закона "Об ипотечных ценных бумагах", требований Федерального закона "О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации".
- Неоднократное в течение одного года виновного неисполнения содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счетах (во вкладах) указанных лиц.
- Многократное снижение собственного капитала и ухудшение финансового положения.
Куда обращаться с жалобой на банк
- Роспотребнадзор. Чаще всего по вопросам обслуживания клиенты обращаются в Роспотребнадзор. Подразделения ведомства могут обратиться с иском в Арбитражный суд, либо сами возбудить административные дела в отношении банков, нарушающих права заёмщиков.
- Федеральная антимонопольная служба. Обращаются в этот орган, когда заявленные параметры продукта не соответствуют действительности.
- Арбитражный суд. Клиент может подать иск на банк в случае нарушения его прав по договору.
- Центральный Банк России. При существенных нарушениях следует обращаться в ЦБ. Есть возможность написать письмо. Специалисты отвечают оперативно на каждый запрос.
Банки прекрасно знают, что их деятельность подконтрольная, Центральный Банк и Роспотребнадзор может сурово наказать банк.
Банки трепетно следят за всеми публикациями в средствах коммуникации, носящим негативный оттенок по отношению к банку. Создаются целые отделы по контролю за качеством обслуживания клиентов, отделы по работе с общественностью, пиар отделы, отделы учета и отчетности, отдел финмониторинга.
Кстати, обязательно заходите к нам на сайт ПРО БАНКИ.website - здесь много полезной и достоверной информации о банках, кредитах, ипотеке, полезные советы должникам, инвестиции, деньги, финансы.