Предпринимательский риск есть неизбежность закономерная. Тому существует две причины. Первая причина – неопределенность предпринимательской среды. Особенно - ее внешней стороны. Вторая причина проявляется в конечности предпринимательских ресурсов. Ограниченность ресурсов – объективное условие зарождения их дефицита. Обе эти причины, прямо и косвенно отражаются в неопределенности предпринимательской среды. Сама же данная неопределенность, обусловленная следующими факторами:
1) подлинные и подробные сведения о состоянии среды, окружающей предпринимателя – отсутствуют;
2) способность предпринимателя воспринимать и обрабатывать полученную информацию – ограничена;
3) факты проявлений негатива в процессе предпринимательства - случайны;
4) противодействие предпринимателю – объективно, так как вызвано конкуренцией, конфликтами и спорами.
Очень часто специалисты в области финансовой деятельности отождествляют такие понятия как фактор и причина риска. Делать это некорректно. Разграничим эти два понятия. Под причиной риска понимается его источник. Экономический, политический, экологический, методологический, прочий. В свою очередь, фактор риска, мы понимаем в качестве условия (обстоятельства). То есть, причины риска всегда проявляются в рамках определенных обстоятельств. А, само это проявление – должно быть обязательно отражено (учтено) в качестве негативного результата. Именно тогда появляется возможность определять данный фактор как зрелый. А, вот совокупность (сочетание) причины и фактора риска – корректно считать за рисковую ситуацию. Под этой ситуацией понимается определенная обстановка, способствующая затормаживанию, либо, наоборот – развитию предпринимательства.
В любом случае, нам следует запомнить важную аксиому. Риск не существует вне деятельности. Деятельность не существует без риска. А, теперь, - разместим вышеизложенное в определенной структурно-логической последовательности. Получаем: «Риск - вероятная возможность наступления рискового события под влиянием определенных факторов риска».
С основы этого теоретического постулата, очень хорошо прослеживаются следующие практические ситуации:
Ситуация первая. Риск – это события с негативными последствиями: денежные убытки, утрата ресурсов, невозможность получить заданную ожидаемую прибыль;
Ситуация вторая. Риск – это событие, которое может произойти или не произойти, это действие в надежде на счастливый случай;
Ситуация третья. Риск это мера рассеивания (дисперсии) полученных в результате множественного прогноза оценочных показателей (в том числе – прибыль, рентабельность, эффективность) рассматриваемого решения;
Ситуация четвертая. Риск – это вариация распределения вероятностей, всех возможных последствий рискованного ведения дела.
ВЫВОД. Вероятностный подход к анализу риска очень хорошо обнажает экономико-финансовый аспект риск-менеджмента (финансового менеджмента в разделе управления финансовыми рисками). Этот подход во всех подробностях демонстрирует нам стоимостное выражение итогов реализации события риска. Более того, дает в руки соответствующему специалисту точную меру расчета итогов реализации риска. В виде таких производных от вероятности категорий как дисперсия, среднее квадратичное отклонение и вариация.
