Люди сталкиваются с такой проблемой, что они никак не могут взять кредит – отказы прилетают отовсюду. Они давно погасили свои долги или вовсе не брали финансовых обязательств, но на них висит клеймо ненадёжных заёмщиков.
Кредитная история – характеризующая вас как заёмщика информация, на основе которой складывается кредитный рейтинг человека. Кредитная история хранится в специальных кредитных бюро, регулируемых федеральным законом. На её основе и принимается разрешение или отказ о кредитовании, под какой процент, на какой срок и на какие условия готов пойти банк.
Восстановление кредитной истории процесс ответственный и временно -затратный, который требует обдуманных действий и может занять несколько месяцев.
Стереть кредитную историю из бюро невозможно, ведь тогда она не имела пользы для финансовых организаций в принятии решений.
Если кто-то говорит и обещает что сможет очистить информацию о кредитах или вовсе стереть всю историю, то это, скорее всего, мошенники, которые скроются с вашими вложенными в них деньгами.
Из чего складывается кредитная история
Основной источник кредитной истории – банки и другие кредиторы, отправляющие собранную кредитную историю в одно или несколько бюро (БКИ). Туда отправляются ваши кредитные договорённости, история своевременности платежей, признания банкротства, взыскание алиментов, дошедшие до суда задолженности по ЖКХ и услуг телеком компаний.
У БКИ существуют автоматические программы и алгоритмы, которые объединяют рейтинг кредитной истории вместе с другими данными о человеке в одно числовое выражение – скроллинговый балл (от scoring – «подсчет очков»).
Обычно банки передают информацию в бюро спустя месяц, а микрофинансовые организации раз в неделю. Кредитный рейтинг, а с ним и скроллинг-балл, тоже обновляется примерно раз в неделю.
Как исправить кредитную историю
– Запросить у бюро свою кредитную историю .
Это нужно первым на перво, ведь исходя из этой информации вам выносят решения. Там же и видно ваши проблемные места.
– Получить и вернуть взятый кредит или займ в оговоренные сроки.
Успешно закрытый кредит или погашенный займ банки и микрокредитные компании фиксируют, после чего отправляют это в отчете к бюро кредитных историй. Каждый успешно закрытый вовремя долг сразу повышает значение вашего кредитного рейтинга.
– Пользоваться кредитной картой.
При таком случае можно каждый месяц тратить с карты сумму, которую любезно предоставил банк, и возвращать её в нужном количестве. Так будет зарегистрировано взятие и погашение долга.
– Взять микрокредит и выплатить его в срок.
Микрокредитные компании дают добро на займ даже клиентам с испорченной историей на маленькую сумму и короткий срок.
– Взять рефинансирование.
Если у вас имеются несколько открытых кредитов, то можно попробовать сделать рефинансирование. Так можно найти процентную ставку лучше прежних и получить более комфортный срок для выплат. При таком договоре составляется новый график платежей и первоначальные задолженности досрочно погашаются. Но получить рефинансирование не так легко, ведь это имеет для банка немало рисков и он рассчитывает на платёжеспособность по данной договорённости.
«Рефинансируя кредит, банк рассчитывает на то, что из вновь полученного кредита будет погашено предыдущее обязательство или несколько обязательств. В случае погашения предыдущего кредита значение ПДН (показатель долговой нагрузки) не изменится, тогда как в случае сохранения как нового, так и старого кредита значение ПДН, конечно, же вырастет», — комментирует гендиректор бюро кредитных историй «Эквифакс» Олег Лагуткин.
Подведём итог
Как говорилось и раньше, кредитную историю нельзя просто так удалить, а процесс её исправление – долгая задача, решение которой кроется не в старых записях, а новых успешно погашенных задолженностях. Самое главное для банков в рейтинге – способность видеть для себя благонадёжных заёмщиков, которые не только имеют нужные финансовые возможности, но и своевременно погашают задолженности.
Кстати, обязательно заходите к нам на сайт ПРО БАНКИ.website - здесь много полезной и достоверной информации о банках, кредитах, ипотеке, полезные советы должникам, инвестиции, деньги, финансы.