Отвечаю: читать эту статью и открывать ИИС.
Есть одна схемка, запоминайте:
Открываем ИИС в начале января, например, 2021, и выбираем вычет по типу «А» (возврат налога). Этот вычет полагается после года работы ИИС. Но не нахождения денег на счету! Счёт открываем, деньги пока не вносим. В законе ничего не сказано, когда должны поступить деньги на ИИС, главное – в течение налогового периода, за который будет произведен налоговый вычет, то есть – в 2021 году.
Вносим деньги на счет в конце декабря 2021, главное – чтобы на 1 января 2022 года эта сумма была у вас на счету ИИС. Сумма взноса – 400 тыс. руб. Больше в ГОД (хотя максимум по закону - до 1 млн) вносить не имеет смысла, поскольку налоговый вычет все равно будет ограничен 52 тыс. руб, (13% от 400 тыс. рублей.)
На 400 тыс. даем поручение брокеру купить ОФЗ РФ с погашением в конце срока действия нашего ИИС, то есть – в декабре 2023 - январе 2024 года. Купонная доходность по ним чуть выше 8% в год. Таким образом, суммарный доход по ЭТИМ 400 тыс. руб. за 2 года составит 8%+13%+8%=29% или 14.5% в год. Очень и очень неплохой доход в рублях. Плюсы: надежность и по выплате налогового вычета, и купон по ОФЗ – обеспечена государством. А не банком, пусть даже и самым надежным.
Далее, в январе 2022 года получаем от брокера справку о наличии ИИС с 400К на нём и получаем 52 тысячи весной 2022 года от налоговой. Выплаты по купонам ОФЗ получаем в соответствии с условиями каждого конкретного выпуска на счет ИИС.
Далее, в декабре 2022 года вносим очередные 400 тыс. руб. (по условиям ИИС имеем право вносить сумму до 1 млн каждый год действия ИИС). И покупаем на них ОФЗ с погашением также в конце 3х- летнего срока нашего ИИС (купон примерно 6% годовых). Фактически – на год даем взаймы государству по его ценным бумагам. Плюс, не забываем получить весной 2023-го налоговый вычет по ЭТОЙ сумме, 13% или 52 тыс руб.
Напомню, что по 400 тыс. руб, которые мы внесли в декабре 2021 года, мы уже получили налоговый вычет (52 тыс) в апреле 2022, а сделать это можно по каждой сумме, внесенной в год, только один раз за время действия ИИС (3 года).
Доход по вторым 400К у нас получится 13%+6%=19%. И эти деньги вкладываем всего на год.
И, наконец, «вишенка на торте». Третьи 400К мы вносим в декабре 2023 года. А в январе 2024 закрываем ИИС. Не забывая получить справку от брокера о последнем взносе, чтобы и на него получить налоговый вычет в 52 тыс. через несколько месяцев.
Итак, что мы имеем в сухом остатке. Инвестировать мы начали в конце 2021 года, первые 400К мы вложили на 2 года, вторые – на один год, третьи – на месяц максимум. При этом, на первые 400К доход составил 116 тыс рублей или 14.5% годовых, на вторые – 76 тыс рублей или 19% годовых и на третьи – 52 тыс или 13% за 1 месяц. Годовую доходность этого последнего вклада можете посчитать сами :D
Суммарно, вкладывая последовательно три раза по 400 тыс рублей на два года, год и на месяц, мы заработали 244 тысячи рублей. При этом, доход был гарантирован государством, а средства можно было изъять в любой момент (естественно, с потерей дохода).
