Первые шаги начинающего инвестора зачастую сопровождаются ошибками. Некоторые решения приводят к серьёзным финансовым потерям. В результате человек может вовсе разочароваться в инвестировании. Чтобы свести количество ошибок к минимуму, ознакомьтесь с наиболее типичными из них. Эти знания помогут неопытному трейдеру избежать многих неприятностей.
Ошибка 1. Приобретение акций на кредитные средства
Начинающие инвесторы часто берут кредит для вложения в акции. Это происходит, когда человек полностью уверен в прибыльности конкретного проекта. Не имея для этого собственных денег, трейдер прибегает к помощи банка.
Подобная стратегия выглядит привлекательной лишь в теории. На практике же невозможно предугадать, какими окажутся котировки. Не исключено, что прибыль с акций будет меньше процентов, которые вы вынуждены платить по кредитному договору. Поэтому в вопросе инвестирования лучше использовать только собственные средства.
Ошибка 2. Пренебрежение инвестиционным планом
Для получения хорошей прибыли от инвестиций необходимо иметь чёткую стратегию. Если действия трейдера обусловлены лишь реакцией на внешние факторы, это приведёт к финансовым потерям. Инвестиционный план крайне необходим. При его составлении учитываются следующие моменты:
- допустимая степень риска;
- ожидаемый уровень дохода;
- срок получения прибыли.
С учётом этих моментов формируется портфель инвестора. Вам нужно определиться с активами и суммой вложений.
Практика показывает, что инвестиционный план бывает неэффективным в краткосрочной перспективе. Поэтому необходимо набраться терпения и продолжать действовать в рамках существующей стратегии. План можно корректировать, но для этого необходимы весомые аргументы.
Ошибка 3. Злоупотребление спекуляциями
Получить спекулятивный доход можно, если сумма продажи акций окажется выше стоимости их покупки. Новички предпочитают действовать именно так. Однако далеко не каждый инвестор способен успешно воплощать подобную стратегию. Биржевая статистика показывает, что только 5% таких трейдеров не теряют деньги при активных спекуляциях.
Классическое инвестирование предполагает иной подход. Вкладчик получает дивиденды или купоны на регулярной основе. Он извлекает прибыль от вложений в несколько надёжных компаний.
Ошибка 4. Краткосрочное инвестирование
Спекулятивный подход обычно реализуется с помощью краткосрочной стратегии инвестирования. Неэффективность этого метода мы уже упоминали. Поэтому трейдеру лучше рассчитывать на долгосрочные инвестиции.
Например, в 21 веке средняя доходность американского фондового рынка в среднем составила 8,3%, но в некоторые моменты происходило падение котировок более чем на 50%. Лучшего результата достигли те инвесторы, которые опирались на долгосрочную стратегию. На её эффективности настаивает и всем известный Уоррен Баффет.
Ошибка 5. Вложения в акции одной компании
Многие люди знают, что нельзя хранить все сбережения в одном месте. Однако на деле данный принцип нередко нарушается. Для инвестора это может привести к серьёзным проблемам.
Даже успешные корпорации не застрахованы от краха и падения котировок. Поэтому невозможно точно предсказать, какая компания продолжит успешное развитие, а какая столкнётся с проблемами.
Например, после того как американское правительство упрекнуло концерн Volkswagen в недостоверных сведениях относительно уровня выхлопных газов, акции компании резко упали. В результате инвесторы понесли финансовые убытки.
Основные правила, которыми следует руководствоваться при диверсификации:
- инвестируйте в 7-10 компаний, которые имеют отношение к совершенно разным сферам экономики (между этими отраслями не должно быть какой-либо взаимосвязи);
- приобретайте не только акции, но вкладывайте деньги и в другие активы (облигации, драгоценные металлы, доллар, евро, ETF фонды);
- создайте резервный фонд.
Ошибка 6. Покупка активов без предварительного анализа
Новички обычно скупают различные активы, действуя наугад. Кто-то обдумывает свои вложения, но идёт на поводу личных впечатлений, а не объективных факторов. Например, сторонники идеи здорового питания осознанно не вкладывают деньги в предприятия фаст-фуда. При этом такие компании активно развиваются и достаточно перспективны для вложений.
Для инвестора важен холодный расчет. Перед вложением следует изучить финансовые показатели компании, её перспективы и динамику котировок. Новичкам лучше отдавать предпочтение надёжным активам с минимальным уровнем риска.
Ошибка 7. Отсутствие резервного фонда
В жизни иногда возникают непредвиденные обстоятельства. Это может быть потеря работы, болезнь, необходимость покупки дорогостоящей техники. Для решения подобных трудностей нужно иметь подушку безопасности. Это позволит вам не беспокоиться по поводу возможности оплаты счетов, приобретения продуктов и других необходимых вещей.
Например, при потере работы вы сможете какое-то время пользоваться средствами своего резервного фонда и получите отсрочку для поиска новых источников заработка. При этом вы не станете устраиваться на первую попавшуюся работу.
Для создания нормального резервного фонда вам понадобится сумма, которая в 3-6 раз превышает ваш ежемесячный доход. Причём эти средства всегда должны находиться в свободном доступе. Лучше держать их на карте с доходом на остаток или на депозитном счёте (с возможностью снятия без потери процентов).
Вкладывать все средства в биржевые активы — это неверный подход. В этом случае вы рискуете потерять все свои деньги. Поэтому у вас обязательно должна быть подушка безопасности в виде средств резервного фонда.
Ошибка 8. Принятие решений на эмоциях
Худшие сделки, как правило, совершаются под влиянием эмоций. Инвестирование предполагает вдумчивый аналитический подход. Для извлечения прибыли не нужно поддаваться импульсивным порывам.
Например, инвестор приобретает акции, которые начинают резко прибавлять в цене. Боясь упустить момент, когда акции начнут дешеветь, трейдер продаёт их. Однако котировки продолжают расти, причём эта динамика сохраняет устойчивый характер.
В результате инвестор понимает, что пошел на поводу своих эмоций и упустил серьёзную выгоду. Так что всегда нужно оценивать происходящее, исходя из перспектив компании, в которую вы вложили деньги, и текущего состояния рынка.
Ошибка 9. Поиск дна
К этому нередко прибегают сторонники спекулятивного подхода. При такой стратегии трейдер пытается уловить момент, когда акции достигли своей минимальной стоимости. Но как это сделать? Нет никакой гарантии, что падение котировок вдруг остановится, и акции снова начнут расти в цене.
Практика показывает, что поиск дна часто приводит к ошибочным действиям. Попытки получить сумасшедшую прибыль на внезапном росте котировок могут привести к многолетним ожиданиям. Иногда практическая реализация данной стратегии и вовсе лишена какого-либо здравого смысла.
Ошибка 10. Одновременное вложение всех денег
Не рекомендуется начинать вложения с большого капитала. Следует покупать активы постепенно. Важно делать это с некоторым временным промежутком. Если игнорировать это правило, можно выбрать неподходящий момент для инвестирования.
Вы не можете предугадать, каким будет курс. Поэтому разумнее разбить вашу сумму на несколько платежей. Это позволит вам сократить риски, вызванные возможным колебанием котировок.
Рекомендации экспертов
Опытные инвесторы советуют придерживаться следующих принципов:
- используйте диверсификацию;
- создайте инвестиционный план и придерживайтесь его;
- регулярно проводите ребалансировку портфеля;
- пользуйтесь кредитом с осторожностью;
- не принимайте решения на основании эмоций и прочих субъективных факторов;
- сформируйте резервный фонд, который не будет предназначаться для вложений в акции;
- инвестируйте только в надежные компании;
- отдавайте предпочтение долгосрочной стратегии инвестирования.
Трейдеры нередко допускают различные ошибки. Подобные сложности могут возникать даже у опытных инвесторов. Никто не знает, какие именно вложения окажутся прибыльными, а какие – нет. Однако существуют неверные подходы, которые заметно повышают вероятность ошибок. Поэтому лучше придерживаться рекомендаций специалистов.
Другие полезные статьи, посвящённые теме инвестирования, можно найти на нашем сайте. На данном ресурсе есть вся необходимая информация о фондовом рынке, самых популярных инвестиционных инструментах, а также представлены практические рекомендации по формированию выгодной стратегии. Также подпишитесь на наш Телеграм-канал, чтобы быть в курсе последних финансовых новостей.
