Продолжение статьи по рефинансированию ипотеки. Первая часть здесь.
Этап 5: Сделка по рефинансированию ипотеки
На сделку по рефинансированию ипотеки необходимо было принести оригиналы следующих документов:
- Паспорт.
- Заявление на перекредитование в АИЖК.
- Заверенную копию трудовой книжки.
- 2-НДФЛ.
- Отчет об оценке недвижимости (в 2-х экземплярах).
Страховку нужно было также оплатить не позднее дня подписания договора займа и выслать агенту АИЖК скан платежки.
Шаблоны договора рефинансирования кредита и договора со страховой компанией мне были высланы агентом АИЖК накануне сделки для ознакомления.
После подписания договора ипотеки и остальных документов мне были даны инструкции по дальнейшим действиям: досрочному погашению кредита в Сбербанке и получению закладной.
Этап 6: Погашение долга перед предыдущим банком и получение закладной
Мне оставалось дождаться фактического перечисления средств на мой счет в Сбербанке для погашения долга перед банком. Перевод поступил на следующий рабочий день. Когда это произошло, я отправился в банк и переписал заявление на досрочное погашение ипотеки в тот же день.
Закрыв ипотеку в Сбербанке, я получил справку о погашении кредита. Затем меня направили к ипотечному менеджеру для заказа закладной. Как мне сообщил менеджер, срок подготовки закладной в Сбербанке составляет 30 дней. Это создавало сложности, т.к. по правилам АИЖК необходимо зарегистрировать новую закладную в течение двух расчетных периодов (календарных месяцев) с даты подписания договора займа, иначе ставка повышается на 2%. Но по факту закладная в Сбербанке была подготовлена примерно за 2 недели, о чем меня оповестили по телефону сотрудники банка.
Этап 7: Снятие предыдущего обременения и регистрация новой закладной
После получения на руки закладной от Сбербанка и доверенности на специалиста, подписи которого стоят на документе о погашении долга, регистрация новой закладной и сопутствующих документов проходила в МФЦ в городе, где находится моя квартира. На процедуру снятия предыдущего обременения и регистрацию новой закладной вместе со мной прибыл специалист агента АИЖК.
Перечень документов для снятия обременения и регистрации новой закладной:
- Паспорт.
- Закладная и доверенность от Сбербанка.
- Свидетельство права собственности на квартиру.
- Договор купли-продажи (ДКП) на квартиру.
- Квитанции об оплате госпошлины (2 шт. х 500 руб.).
Вся процедура снятия старого обременения и регистрации новой закладной в МФЦ заняла полтора часа. Кстати, госпошлина за перерегистрацию ипотеки составляет 1 000 руб., но АИЖК берет на себя равную долю с заёмщиками-собственниками жилого помещения (в моем случае это было 50% от пошлины, т.е. 500 руб.).
Закладная от Сбербанка и ДКП на квартиру были сданы под расписку в МФЦ. Мне сообщили, что через 2 недели можно будет забрать их. По факту уже через полторы недели мне позвонили из МФЦ и сообщили, что я могу прийти за документами. Закладная в пользу АИЖК была зарегистрирована, а значит, что процедура рефинансирования моей ипотеки успешно завершилась.
Отмечу, что на все этапы сделки по перекредитованию от момента подачи заявки до регистрации новой закладной у меня ушло менее 2 месяцев. Если бы не недельный отпуск в Калининграде, который случился после того, как я подал заявку на рефинансирование ипотеки, то вполне можно было уложиться в полтора месяца.
Порядок оплаты кредита и сопутствующие сделке расходы
Выплаты ежемесячных платежей по новому договору займа с АИЖК осуществляются только по окончании второго расчетного периода. Это означает, что два календарных месяца с даты подписания договора дается заемщику на расчеты с предыдущим банком и перерегистрацию закладной. Т.к. я подписал свой договор займа с АИЖК 18 сентября, то первый платеж в АИЖК мне необходимо было исполнить не позднее 31 октября (последний день месяца).
По условиям договора займа до перерегистрации ипотеки в пользу АИЖК процентная ставка выше на 2%. Т.е. в моем случае до 31 октября она составляла 11,5%. После перерегистрации она снизилась до 9,5%.
Для совершения платежей по кредитному договору с АИЖК необходимо открыть мастер-счет в банке ВТБ24 и получить дебетовую карту. Пополнив счет карты, произвести оплату в АИЖК можно бесплатно в системе «ВТБ24-онлайн» или на условиях осуществления межбанковских переводов в любой другой организации.
Расходы, сопутствовавшие сделке по рефинансированию
- Оценка квартиры – 3 800 руб.
- Страхование имущества и жизни заемщика – 4 665 руб.
- Госпошлина за перерегистрацию закладной – 500 руб.
Дополнительные комиссии от агента АИЖК (за ведение счета, межбанковский перевод, аренду банковской ячейки и т.п.) в моем случае отсутствовали. Уточняйте информацию о них при выборе банка-кредитора.
Важный нюанс. С учетом того, что ставки по ипотеке в России последнее время снижаются, спустя полгода после рефинансирования ипотеки вы имеете право повторить эту процедуру как в АИЖК, так и в другой кредитной организации.
Надеюсь, что данная статья поможет вам разобраться в процедуре рефинансирования ипотеки и снизить переплату по ипотечному кредиту. Сам процесс перекредитования несложен, если разбить его на этапы. Проверено на личном опыте.