По данным ЦБ льготная ипотека в 6,5% повлияла на рост цен на жилье. В планах ЦБ продлить ее только в регионах со сложной ситуацией на рынке недвижимости, куда не входит Москва, Московская область, Санкт- Петербург, Ленинградская область и Краснодарский край.
Елизавета Данилова - глава департамента финансовой стабильности банка России - считает, что состоятельные граждане покупают недвижимость в этих регионах для вложения денег, пользуясь хорошим предложением. Если льготная ипотека станет доступной не для всех, хорошо ли это? Давайте разбираться.
Для чего нужна сниженная процентная ставка?
Целью программы было развитие жилищного строительства и стимуляция экономики в целом, а также повышение доступности квадратных метров. В результате наибольшее число кредитов было выдано в самых крупных городах и ближайших областях.
Богатые люди умеют работать с «чужими» заемными деньгами и с удовольствием используют «кредитное плечо». Государство снизило минимальный первоначальный взнос с 20% до 15%, поэтому многие, имеющие свободные деньги, могли участвовать в покупке 1 и более объектов недвижимости. За 9 месяцев 2020 года кредитование выросло на 14%, было выдано на 3.25 трлн рублей больше, чем в «рекордном» 2018 году.
Что было замечено в ходе реализации программы?
Председатель банка России Эльвира Набиуллина отметила, что субсидирование ставок негативно повлияло на стоимость жилья и его доступность. Она выступила против продления льготной ипотеки, особенно в городах – миллионниках. Однако правительство решило сохранить программу до 1 июля 2021г.
Владимир Путин в конце января заявил, что программа поддержала строительную отрасль и при продлении позволит еще 350 тысячам семей стать обладателями недвижимости на первичном рынке.
Как сниженная ставка влияет на конкретную семью?
При снижении процентной ставки нагрузка на бюджет семьи тоже снижается. Те, кто не мог приобрести жилье раньше, наконец, смогли купить его. Очевидно, что повышенный спрос привел к росту цен на недвижимость. Таким образом, радость от сниженной ставки стала неполной, ведь увеличилась цена приобретения.
Выход – строить больше?
Владимир Путин обратил внимание на дисбаланс спроса и предложения на рынке и нехватку доступных вариантов. Во многих странах не хватает жилья, это означает, что потребности населения растут. Для выравнивания ценовой ситуации в России В. Путин потребовал увеличить количество предложений, то есть больше строить. Но даже в случае, если застройщики будут производить больше квадратных метров, чем в 2020 году, им потребуется 10-15 лет для устранения дефицита жилья.
Что будет при переизбытке жилья на рынке?
Государство может субсидировать новые инвестиционные проекты, например, земля от государства, программы реновации и т.д. Однако, если будет переизбыток предложений на рынке жилья, то это сломает экономическую систему страны. Любая страна держится на ипотечных кредитах. В европейских странах осознанно удерживают дефицит на жилье, так как он является основой здорового функционирования банковской системы. Жилье находится в залоге у банков, стабильно дорожает и растет банковский портфель. Одновременно снижаются банковские риски.
Покупать или нет?
Дорогое жилье стимулирует людей работать и зарабатывать. Те, кто успел приобрести недвижимость на льготных условиях, были приятно обрадованы ростом цен на недвижимость в первые месяцы после покупки. Предложение ЦБ о таргетированном подходе ко льготным условиям в зависимости от региона вряд ли осуществится, так как это может снизить темпы строительства. Однако, есть все основания предполагать, что после июля 2021 года программа продлена не будет.
Стоит ли входить в рынок сейчас – решать вам. Те, кто приобрел недвижимость, получили значительный прирост стоимости своего капитала, не выходя из комфортного бюджета.
Все материалы подготовлены командой Академии "Личность и капитал" во главе с долларовым миллионером Наталией Закхайм.
Узнать про программы Академии можно на сайте https://likpro.ru/
Личный блог Наталии в инстаграм
# семейный капитал # инвестиции # как стать богатым # как найти себя # как пережить кризис # кризис в россии