Всем известно, что деньги не должны лежать просто так "под матрасом", они должны работать, должны компенсировать своё обесценивание и приносить доход. Сегодня это полезно понимать всем - это поможет сохранить накопления и планировать свой бюджет на дальние перспективы. Банковские вклады не дают достаточной степени уверенности в развитии ваших личных финансовых фондов ( невысокий процент доходности, не гарантирует сохранность и рост средств в связи с инфляцией).
Однако существуют специализированные организации, называемые инвестиционными фондами, которые берут на себя управление вашими ресурсами и обеспечивают стабильную и надёжную прибыль.
Для того, чтобы составить надёжный инвестиционный портфель, начинающему инвестору понадобится приложить достаточно усердия. Чтобы проанализировать рынок, выбрать лучшие акции и далее отслеживать состояние каждой компании, выполнять необходимые операционные действия придётся потратить немало сил и времени. Выбрав фонд, вы получаете готовый инвестиционный портфель и становитесь акционером сразу нескольких крупных и дорогих компаний.
Биржевой паевой инвестиционный фонд (БПИФ - это российский стандарт, иностранные фонды, выпускаемые по международному праву называются ETF) - представляет корзину из десятков или даже сотен ценных бумаг, собранных по определённому признаку (сектор экономики или страна). Управляющая компания, создавшая фонд, собирает в портфель активы в определённой пропорции, а затем продаёт его доли на бирже, как обычные акции. Так выходит, что покупая одну акцию фонда, вы вкладываетесь сразу в несколько компаний, что гораздо проще и дешевле, чем покупать все акции по отдельности. К примеру, чтобы купить по одной акции Microsoft, Apple и Google, потребуется несколько десятков тысяч рублей, а стать акционером этих компаний за несколько тысяч можно с помощью БПИФ. И это при более низких рисках. Инвестиции в фонды безопаснее, чем в отдельные ценные бумаги,меньше риск потерять деньги. Бывают смешанные фонды, которые инвестируют сразу в акции, облигации и золото. Они помогают заработать при любых условиях - во время роста, стагнации или спада экономики.
Существует такой тип смешанного фонда - "Вечный портфель". Он основан на стратегии, разработанной ещё в 70-х годах 20-го века в США. Портфель, который не зависимо от состояния экономики будет приносить прибыль, должен состоять из:
- акций - 25%
- долгосрочных облигаций - 25%
- золота - 25%
- денежных средств и краткосрочных облигаций - 25%
В то время, когда экономика растёт, растут и доходы компаний, следовательно и акции. В кризис дорожают облигации. От инфляции спасёт золото, потому что его запасы ограничены и оно не поддаётся коррозии, а значит его ценность сохраняется.
За всё время существования доходность "вечного портфеля" была отрицательной лишь дважды:
- В 1994 г. произошёл обвал стоимости облигаций, что вызвало нехватку ликвидности на рынке.
- В 2008 г. - мировой финансовый кризис и обвал фондового рынка на 40% , при этом потери "вечного портфеля" были около 1%.
На российском рынке есть всего три фонда "Вечный портфель", и все они от Тинькофф. С их помощью можно инвестировать в экономики России, США и Европы, в рублях, долларах и евро.
Стоимость фонда меняется в зависимости от изменения стоимости ценных бумаг в его портфеле. Также на стоимость акции фонда влияет комиссия, которую берёт Управляющая компания. Комиссия считается в процентах годовых от суммы активов фонда, она зашита в цену акции фонда и высчитывается не один раз в год, а каждый день по чуть-чуть.
В России комиссия Управляющих компаний в среднем составляет около 1% в год от стоимости активов фонда. В фондах Тинькофф - от 0,74% до 0,9% в год.
Большинство фондов используют дивиденды и купоны от акций и облигаций чтобы купить дополнительные ценные бумаги. С этого цена акций самого фонда растёт, так как на каждую акцию фонда теперь приходится больше ценных бумаг. Некоторые фонды не используют доход для увеличения активов, а выплачивают дивиденды своим инвесторам.