Доброго времени суток уважаемые гости нашего финансового портала! Сегодня мы с вами будем разбираться со всеми основными финансовыми активами, которые можно купить на ИИС. Большинство начинающих инвесторов даже не догадываются, что на ИИС можно заработать куда больше чем 13%, при условии, если вы будете проводить операции "купли-продажи" различных ценных бумаг и других финансовых активов.
Делать это конечно же необходимо с умом, поэтому необходимо понимать, что надо иметь определенную подготовку, а не "тыкать" пальцем в небо. Но не будем ходить "вокруг да около", давайте ознакомимся с оглавлением поста;
1)Варианты индивидуальных инвестиционных счетов
2)Покупка валюты через ИИС
3)Покупка ОФЗ и муниципальных облигаций через ИИС
4)Покупка корпоративных облигаций через ИИС
5)Покупка ETF через ИИС
6)Подведем итоги
Если вы еще новичок и мало что знаете о индивидуальных инвестиционных счетах, то тогда настоятельно советую прочитать следующую информацию;
Варианты индивидуальных инвестиционных счетов
Открыть ИИС очень просто, каждая из брокерских компаний предоставляет начинающему инвестору очень простую и понятную схему. Самое первое, с чем необходимо определиться инвестору - это конечно же стратегия, с которой он будет зарабатывать на фондовом рынке, всего в этом плане можно выделить два варианта;
- Пассивный счет, такой тип счета предполагает то, что инвестор не будет совершать операций "купли-продажи". В этом случае вы будете получать 13% на полном пассиве, в виде налогового вычета
- Активный счет, считается самым лучшим вариантом, при условии, что вы не имеете официального дохода и не имеете возможности получать вычеты по НДФЛ. Такой счет подходит лучше для людей, которые соображают "в рынке"
Каждый из вас должен понимать, чтов любое время можно перевестись с одного типа счета на другой. Ну а если вы еще не открывали счет ИИС, то тогда ловите тройку самых крутых компаний для открытия счета;
- БКС-брокер - безоговорочный лидер рынка, с оборотом более 2 трлн рублей.
- Финам - почетное второе место, за шикарные торговые условия, очень низкие комиссии, а так же крутой сервис доверительного управления, уступает первому месту только по обороту средств
- Альфа-Брокер - данная компания создана на базе "Гиганта" Альфа-Банка, поэтому его надежность находится на самом высочайшем уровне, плюсом ко всему, имеется лицензия от Центрального банка на рынок Форекс
Покупка валюты через ИИС
У ИИС есть одна важная особенность, которая заключается в том, что открывать данный счет можно только в рублях. Происходит так потому, что налоговые вычеты предоставляются только резидентам РФ. Так как все инвесторы платят свои налоги в "деревянных", то открытие в других валютах могло бы привести к дополнительным сложностям, да и приток капитала в "рубль" еще никто не отменял.
Самый лучший брокер для покупки валюты через ИИС
Но никто не запрещает проводить операции с рублем, то есть покупать и продавать на них валюту других стран, схема здесь достаточно простая и выглядит следующим образом;
- Сначала мы октрываем ИИС и вносим на него рубли
- После этого на эти рубли покупаем через срочный рынок любую доругую валюту и от разницы ее курса зарабатываем денюжку
Перед тем, как вы соберетесь выводить деньги со счета ИИС, необходимо будет конвертировать все заработанное обратно в рубли. Не забываем, что без потери налоговых льгот на протяжении трех лет (с открытия счета), деньги выводить с ИИС нельзя, но есть некоторые "лазеечки", мы их описывали в этой публикации;
Покупка ОФЗ и муниципальных облигаций через ИИС
Государственные облигации можно отнести к активам с очень низкими рисками. Естественно низкие риски по государственным облигациями достигаются за счет того, что гарантом их выплат выступает наше государство.
Ограничений по их пробритениям нет, поэтому выбор надо делать исходя из показателей доходности. К примеру, если доходность тех или иных облигаций превышает доходность банковских вкладов, то тогда вполне можно вложиться и в них. Но стоит понимать, что при низких рисках, будет и низкая доходность.
Самый лучший брокер для покупки ОФЗ и муниципальных облигаций
За счет главного преимущесвта инвестирования в гособлигации считается то, что инвестор так же получает дополнительный "купонный доход". Размеры этого купонного дохода, а так же график, по которому они будут выплачиваться, предоставляет Мининстерство Финансов.
На Московской бирже можно приобрести следующие виды ОФЗ;
- ОФЗ ИН (индексируемый номинал), отличительной чертой можно назвать невысокую годовую ставку, но проводится ежегодное инфляционное индексирование. Считается одним из самых консервативных способов вложений, достаточно выгоден при прогнозах высокой инфляции
- ОФЗ ПД (постоянный доход), считается самым востребованным видом вкладов среди инвесторов, так как купонные показатели фиксированные на весь период действия облигации. Инвестор может рассчитывать на конкретные значения годовой ставки, которая выше ставки банковских вкладов
- ОФЗ ПК (переменный купон), доход от этого вида ОФЗ может быть варьируемый, в зависимости от колебаний ставки RUOINA, котрая чаще всего следует за ставкой ЦБ
- ОФЗ АД (аммортизация долга), главное отличие от остальных вариантов в том, что эмитент берет на себя гарантии выплат стоимости облигаций по небольшим частям, на весь период погашения долга
Покупка корпоративных облигаций через ИИС
Каждый частный инвестор должен понимать, что облигации от корпоративных эмитентов, чаще всего более прибыльны, чем федеральные или региональные. Но при этом, так же вы должны понимать, что они более рискованные, так как не защищены от дефолта.
Самый лучший брокер для покупки корпоративных облигаций
Если вы выбираете корпоративные облигации, то тогда надо обратить внимание на следующие важнейшие факторы;
- Ликвидность, чем она выше, тем лучше, то есть проблем с их продажей возникнуть не должно
- Срок погашения, как показывает практика, данный разброс может находиться от одного года и даже до тридцати лет. Профессиональные инвесторы не рекомендуют выбирать слишком большие сроки погашения, так просчитать на длинной дистанции купонный доход практически невозможно
- Доходность, обратите внимание на то, что сильно высокая доходность не говорит о том, что предложение "крутое", как правило, компании завышают этот показатель в случае, если на берегу "маячат" какие-то проблемы, средний показатель в этом плане находится на уровне от 5 до 7% годовых
С помощью этого простого алгоритма, владельцу счета ИИС можно покупать абсолютно все акции, а так же расписки (депозитарные), которые представлены на торгах российских бирж. Обратите внимание, что не все компании, которые предоставляют возможности по открытию ИИС, могут предоставить возможности для торговли на нескольких биржах. У некоторых брокеров будет доступна для торговли только одна биржа и чаще всего это Московская биржа, а вот если мы возьмем тот же БКС-брокер, то он откроет вам доступ как к Московской бирже, так и к Санкт-Петербургской бирже.
Покупка ETF через ИИС
Еще одним вариантом вложений средств со счета ИИС - это вложение в ETF. Суть ETF очень проста, по большему счету - это портфель созданный из различных компаний, инвестор вкладывается в акции и другие ценные бумаги фонда ETF, тем самым диверсифицируя свои риски.
Самый лучший брокер для покупки ETF
Кроме этого инвесторам так же будут доступны и другие вложения, к примеру можно будет вложиться в те же фьючерсы или опционы. В общем, список достаточно широкий, а выше мы привели то, что действительно может заинтересовать и пользуется большой популярностью.
Подведем итоги
Вот собственно и пришло время подводить итоги. Сегодня мы с вами рассмотрели только самые популярные варианты вложения средств с ИИС. Кроме этого, мы постарались кратко объяснить суть этих активов и на что необходимо обращать внимание при их покупке.
Канал мы достаточно молодой, поэтому очень просим вас поставить "плюс", ну и конечно же подписаться. Впереди мы будем рассматривать только по настоящему "животрепещущие" темы.