«Идеальный» заемщик, по мнению банков, имеет официальный источник дохода. Однако в России многие граждане получают зарплату «в конверте». Банки, отказываясь от сотрудничества с ними, теряют потенциальных клиентов. Поэтому они разработали специальные программы.
В этой публикации я рассмотрю шесть видов кредитов без трудовой книжки и расскажу, в чем их особенности, преимущества и недостатки.
Виды доступных кредитов
Многие банки при оформлении кредита хотят убедиться в том, что риск невозврата долга низкий или вовсе отсутствует. В данном вопросе им помогает подтверждение клиентом своей платежеспособности. Тем не менее, есть кредиты, которые можно получить без трудовой книжки.
Среди них следующие:
📍потребительский кредит наличными;
📍кредитная карта;
📍автокредит;
📍экспресс-кредит;
📍товарный кредит;
📍микрозайм.
Далее я разберу особенности, преимущества и недостатки каждого вида.
Потребительский кредит наличными
Банки без трудовой книжки выдают целевые и нецелевые потребительские кредиты. Целевой можно получить в магазине, например, при покупке товара. А нецелевой — дистанционно и в отделении банка. Его можно тратить на свое усмотрение, не отчитываясь перед кредитором.
Преимущества потребительского кредита наличными:
✔ простая процедура оформления;
✔ возможность быстро получить деньги;
✔ нет необходимости отчитываться перед банком.
Говоря о недостатках, то я отмечу небольшую сумму — в среднем до 50 000 ₽. А также высокую процентную ставку, если сравнивать с целевым потребительским кредитом.
Кредитная карта
Кредитную карту получить проще, чем потребительский кредит без трудовой книжки. Неименной «пластик» можно оформить в день обращения, и для этого необязательно выходить из дома.
Основное преимущество кредитной карты заключается в льготном периоде, когда можно пользоваться деньгами банка без начисления процентов. Чтобы использовать эту возможность, нужно вернуть долг в полном объеме до окончания льготного периода. Последний длится от 55 до 150 дней, в зависимости от кредитки.
Недостаток кредитной карты — высокая процентная ставка, которая начисляется после льготного периода. Она колеблется от 10 до 24% годовых.
Автокредит
Это целевой потребительский кредит, который можно потратить только на покупку автомобиля. Основные его характеристики:
✔ ставка — от 10 до 15% годовых;
✔ срок кредитования — от 3 до 7 лет;
✔ первоначальный взнос — от 20 до 30% от стоимости автомобиля.
На рынке присутствуют льготные автокредиты с частичной компенсацией от государства. Но они доступны при покупке машины отечественного производства.
Недостаток автокредита заключается в необходимости оформлять страховой полис и собирать полный комплект документов.
Экспресс-кредит
Он предполагает получение в банке небольшой суммы на короткий срок. К преимуществам экспресс-кредита я могу отнести следующее:
✔ быстрое оформление;
✔ минимальный комплект документов;
✔ высокую вероятность одобрения.
Чаще всего экспресс-кредит выдают по паспорту, не требуя справку о доходах или трудовую книжку. Недостаток программы заключается в высокой переплате. Учитывайте, что при рассмотрении заявки банк анализирует кредитную историю. Если в ней присутствуют негативные отметки, то последует отказ.
Товарный кредит
Товарные кредиты появились в результате сотрудничества торговых точек и банков. Они являются целевыми, доступны гражданам России со стабильным доходом.
Характеристики следующие:
✔ небольшой срок — от 6 до 12 месяцев;
✔ низкая процентная ставка или ее отсутствие;
✔ оформление в день обращения.
Недостаток данного кредита в том, что его можно потратить только на покупку конкретного товара.
Микрозайм
По своим характеристикам микрозайм похож на экспресс-кредит. Но первый выдают микрофинансовые организации, а второй — банки. Оформить микрозайм может практически каждый гражданин России: студент, пенсионер, временно безработный и клиент без официального трудоустройства.
Преимущества микрозайма следующие:
✔ для оформления достаточно лишь паспорта;
✔ кредитная история не имеет значения;
✔ решение принимается мгновенно.
Он выручит, когда нужны деньги до зарплаты, но серьезные финансовые проблемы вряд ли решит. Сумма микрозайма ограничена 10 000 – 20 000 ₽. Ставка колеблется от 0 до 1% в сутки.
Особенности кредитов без трудовой книжки
Каждый из перечисленных кредитов доступен лицам без официального трудоустройства. Но это не значит, что любой банк одобрит вашу заявку. Он сначала проанализирует все данные, которые вы указали.
Отсутствие стабильного источника дохода, плохая кредитная история, закредитованность — станут основанием для отказа.
Преимущества
К ним я отнесу следующие факторы:
📌 минимальные затраты времени на сбор документов;
📌 быстрое рассмотрение заявки;
📌 возможность оформить дистанционно.
Кредит без трудовой книжки можно получить в течение 1–3 рабочих дней, не выходя из дома. Точный срок зависит от политики выбранного финансового учреждения.
Недостатки
Основной недостаток в том, что условия кредитов без трудовой книжки отличаются от стандартных. Я подразумеваю повышенную процентную ставку, короткий срок кредитования и небольшую сумму. Перечисленное может дополнить необходимость оформить страховой полис.
Будучи неуверенным в платежеспособности потенциального заемщика, кредитор не рискнет предоставить ему крупную сумму.
Без трудовой книжки можно оформить шесть видов кредитов. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки. Взвесьте их и примите решение — подавать заявку или нет.
Я советую направлять запрос в несколько банков одновременно. Тогда ваши шансы получить деньги в кредит станут значительно выше.
Если банки вам отказывают, значит, считают сотрудничество с вами рискованным мероприятием. Сократить риски банка вы сможете, если предоставите поручителя или залог.
❓Друзья, если у вас остались вопросы, пишите в комментариях 👇Обсудим 👌
✅ Подписывайтесь на канал Просто о кредитах 🔥
📚 В следующей публикации: 8 банков, в которых можно взять кредит без трудовой книжки в 2021 году 👉