В период пандемии правительство приняло закон о кредитных каникулах для некоторых видов кредита. Суть его в том, что человек, имеющий кредит, может воспользоваться кредитными каникулами в случае снижения его дохода более чем на 30% за месяц, предшествующий дате подаче заявки на каникулы, по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 г. По данному закону действовал ряд ограничений.
По факту каждый заёмщик в праве воспользоваться кредитными каникулами не только в период пандемии. В течение срока кредитования он может обратиться в банк за реструктуризацией долга, если попал в сложную жизненную ситуацию.
Кстати, обязательно заходите к нам на сайт ПРО БАНКИ.website - здесь много полезной и достоверной информации о банках, кредитах, ипотеке, полезные советы должникам, инвестиции, деньги, финансы.
Понятие кредитные каникулы
Кредитные каникулы — отсрочка по уплате основного долга по кредитному договору, предоставляемая банками клиентам на некоторый период времени. Кредитные каникулы предоставляются в случае ухудшения финансового положения заемщика, либо в случае, если это прописано в кредитном соглашении. Обычно кредитные каникулы предоставляются сроком на 3, 6 месяцев. Кредитные каникулы сроком на 12 мес. предоставляются крайне редко, обычно клиентам среднего или крупного бизнеса, если это предусмотрено планом развития предприятия.
Стоить помнить, что во время льготного периода банк продолжает начислять проценты, и переплата по кредиту в случае ухода заемщика на каникулы возрастает. Если заемщик не увеличивает срок погашения кредита, то он должен тщательно посчитать, сможет ли войти в график.
Информация о реструктуризации долга отражается в кредитной истории.
Действия для получения кредитных каникул
1. При первых признаках ухудшения финансового положения необходимо обратиться в банк. Решение любого вопроса в банке требует времени. Гораздо проще получить кредитные каникулы до того, как заёмщик вышел на просрочку.
2. Необходимо заполнить и зарегистрировать заявление. В случае судебного решения вопроса у вас будет подтверждение, что вы пытались урегулировать вопрос в досудебном порядке.
3. Собрать необходимые документы, подтверждающие ухудшение финансового положения.
4. Совместно с сотрудником банка подобрать наиболее оптимальный график. Можно уменьшить платёж по кредиту при увеличении срока, либо в течении какого-то периода платить только проценты. В этом случае в будущем платёж будет выше первоначального.
5. В случае улучшения финансового положения заемщик может начать погашать основной долг, либо пересмотреть график погашения кредита.
Такие же правила действуют для клиентов малого и среднего бизнеса. Для минимизации рисков банк может попросить сделать переоценку залога, либо предоставить дополнительный залог. Заемщик в праве воспользоваться реструктуризацией несколько раз за весь срок кредитования. Но в этом случае банк обязан будет создать резервы по ссуде, что отражается на прибыли. Поэтому банки неохотно идут на встречу заемщикам. Банки хуже рефинансируют ссуды, по которым предоставлялись кредитные каникулы.