Как верно выразился Финеас Тейлор Барнум:
«Такой хорошей памяти, как у кредиторов, нет ни у кого в мире» .
Он был как никогда прав, ведь банк ничего не забывает и не прощает. Кредит является для человека своеобразной петлёй на шее, которую он добровольно надевает. Затягивать такую петлю нужно очень аккуратно, чтобы не задушить самого себя. Давайте поговорим о том, как лучше затянуть петлю и остаться в выигрыше.
Банковский кредит. Что это?
Кредит представляет собой определённую денежную выплату банком в установленный срок, на установленных условиях.
«Кредит – это вещь непредсказуемая, подвижная, как ртуть. Кредит можно лишь выдать, и как только вы это сделали, то уже в шаге от убытков» © Уинстон Грэхем
Виды кредитов
Рассмотрим для начала, какие виды кредитов существуют в Российской Федерации. Их не так много, однако, каждый из них как спасёт вам жизнь, так и сломает её:
Ипотечный кредит – то, что жизненно необходимо семье или одинокому человеку. Ипотечный кредит отличается не малой суммой, которую вам может выдать банк. На этом этапе возникает очевидный вопрос: «Взять или нет?». Необдуманное решение приведёт заёмщика к неизбежной катастрофе. Высокую стоимость такого кредита могут позволить себе далеко не все, так вы можете загнать себя в строгие рамки или вообще забыть обо всём, что могло вас радовать, у вас будет только выплата кредита и счёт денег каждый месяц, а ипотека несёт за собой немалый срок выплат (максимальный срок – 50 лет):
«И я там был, кредит платил, на процент попал, двести лет отдал» © Кристина Юраш.
Следует подумать, хотите ли вы долгое время, каждый год платить банку. Но всё не так плохо, если подойти к кредиту с умом, то вы решите вопрос с жильём и сможете сэкономить, если вы молодая семья, военные и так далее. Если квартира не стоит баснословных денег, а, например 2-3 миллиона, а у вас доход приблизительно 40 000, то и выплаты в месяц будут не смертельными, – 17 000 на 10 лет.
Следующий кредит, который поджидает заёмщика – потребительский . Такой кредит предоставляется гражданам для совершения покупок предметов потребления (товары длительного пользования, лечение). Но такой кредит не всегда жизненно необходим, иногда это просто желание человека, например, купить новый iPhone 12 pro Max, цена которого составляет 110 000, безобидная покупка может скинуть вас в долговую яму и еду из Дошираков на ближайшие пару тройку лет. Нередко банки перегибают палку с процентной ставкой по кредиту и она увеличивает цену товара на 20-50%, следовательно, иногда проще накопить нужную сумму, чем влезть в кредит. Однако у такого вида кредитов есть и несомненные плюсы: вещь будет приобретена сразу, товар уже не поднимется в цене, оплата товара в течение месяцев.
И, наконец, автокредит – выдаётся для приобретения транспортного средства, носит целевой характер. Такой кредит поможет заёмщику приобрести транспортное средство в довольно короткие сроки, но подвергает заёмщика опасности лишиться автомобиля при финансовых трудностях и неплатёжеспособности.
Последствия
Необдуманно взятый кредит и его дальнейшая неуплата влечёт за собой ряд последствий:
- Санкции, направленные на заёмщика: денежная, имущественная, уголовная ответственность.
- Начисление пени.
- Передача кредита коллекторскому агентству.
- Суд
Чтобы не доводить кредитный долг до крайности стоит трезво оценивать свои финансовые возможности, тщательно выбирать банк, в котором собираетесь взять кредит, изучить свои права и обязанности, внимательно читайте договор (особенно мелкий шрифт, лучше потратить пару часов, чем нервы), старайтесь не задерживать выплаты по кредиту, закрывайте кредит полностью (до последней копейки), помните
«информированный заёмщик лучше защищён от обмана и злоупотреблений» © Алан Гринспен.
Кстати, обязательно заходите к нам на сайт ПРО БАНКИ.website - здесь много полезной и достоверной информации о банках, кредитах, ипотеке, полезные советы должникам, инвестиции, деньги, финансы.