Найти тему
Банкрот Кубань

Реструктуризация долгов при банкротстве в 2021 году

Оглавление
Реструктуризация долгов при банкротстве в 2021 году
Реструктуризация долгов при банкротстве в 2021 году

В жизни могут случаться самые разные ситуации. Нередко человек берет кредит с мыслью, что он его обязательно закроет, но происходит что-то непредвиденное, платить по долгам становится все сложнее и встает вопрос: что делать дальше. В некоторых случаях ситуацию можно исправить и выбраться из долговой ямы за счет реструктуризации долга. Как именно это сделать, особенности и нюансы, обо всем по порядку.

Реструктуризация долгов при банкротстве в 2021 году через банк

Случаи могут быть самыми разными. И нередко кредитные организации готовы пойти навстречу своим клиентам и помочь им разрешить возникшую проблему. Чаще всего банки предлагают:

В зависимости от варианта, увеличивается срок дальнейших платежей, возрастают проценты по кредиту и так далее. Однако же данные способы действительно могут помочь человеку пройти через «черную полосу» с минимальными потерями.

Если обратиться к кредитору вовремя (не доводя дело до просрочек), можно получить достаточно выгодное предложение. С другой стороны, если человек уже начал пропускать платежи, банк сразу же начинает начислять штрафы и пени, которые в последующем гасятся в первую очередь.

При ведении переговоров с представителем банка можно сослаться на то, что в случае отказа, клиент подаст на
банкротство . В некоторых случаях это действительно помогает. Однако и в этом случае существует 2 варианта дальнейшего развития событий:

  1. Финансовая организация соглашается и идет на уступки и одобряя пролонгацию, рефинансирование или реструктуризацию. Но в данном случае, условия для клиента будут максимально невыгодными.
  2. Поступает отказ и психологическое давление. Нередко можно услышать угрозы, что после процедуры банкротства человек не сможет устроиться ни на одну работу, пострадает не только его кредитная история, но еще и его родственников, что дело будет проиграно. На подобные заявления не стоит обращать внимания.

Суть в том, процедура несостоятельности клиента невыгодна для банка. В первую очередь это связано с тем, что придется доказывать обоснованность начисленных неустоек, пени и так далее. Кроме того, очередность по исполнению обязательств для кредитных организаций далеко не на первом месте. В первую очередь исполняются обязанности по алиментам, государственным платежам, оплатам ЖКХ и так далее.

Важно! Вести переговоры с банком о предоставлении рассрочки можно в том случае, если обязательство всего одно. Если же человек имеет несколько кредитов, плюс микрозайм, задолжал по коммуналке, то соглашением с одним кредитором делу не поможешь.

Читайте так же: Банкротство ИП с долгами по налогам – Что делать и куда обратиться?

Банкротство или реструктуризация долгов в банке. Что выгоднее

Банкротство или реструктуризация долгов в банке. Что выгоднее
Банкротство или реструктуризация долгов в банке. Что выгоднее

Добиться реструктуризации долга в 2021 году можно двумя способами:

  1. Обратившись напрямую к кредитору и получив его согласие.
  2. Через судебное решение.

Чтобы понимать какой из указанных вариантов наиболее выгодный, стоит рассмотреть представленную далее сравнительную таблицу. Срок реструктуризации 3 года.

Сколько кредитов попадает под реструктуризацию

Процедура в банке – Только те, которые выданы конкретной финансовой организацией

Процедура в суде – Все кредиты, микрозаймы, долги перед физическими лицами, обязательства по ЖКХ, налогам и штрафам

Процентная ставка

Процедура в банке – Минимальная 10,5 в год

Процедура в суде – 6,25% по ставке ЦБ

Период реструктуризации

Процедура в банке – Назначается в зависимости от срока самого кредита. Чаще всего не превышает 1 года

Процедура в суде – Максимальный срок 3 года

Требования к должнику

Процедура в банке – Положительная кредитная история, высокий доход

Процедура в суде – Наличие постоянного дохода

Расходы

Процедура в банке – Повышение процентной ставки, дополнительная страховка

Процедура в суде – Выплаты за проведение процедуры банкротства

Читайте так же: Что такое ипотечные каникулы и для кого они – Совет юриста

Как проводится реструктуризация при банкротстве физических лиц

Как проводится реструктуризация при банкротстве физических лиц
Как проводится реструктуризация при банкротстве физических лиц

Следует понимать, что при большом количестве кредиторов провести реструктуризацию долгов при банкротстве – это выгодный вариант. Если рассматривать судебную практику за последние 5 лет, то можно с уверенностью сказать, что интересы должника в данном случае защищены не меньше, чем кредиторов.

Более того, судом очень внимательно изучаются все условия по кредитам и микрозаймам, которые заключал должник. Разумеется, это касается тех кредиторов, которые заявили свои требования. Условия, которые противоречат законодательным нормам, огромные начисления по пени и штрафным санкциям (которые так любят МФО), максимально снижаются или полностью убираются. Случает и так, что некоторые займы полностью оспариваются, поскольку изначально их оформление было незаконным.

Судебная реструктуризация имеет ряд несомненных преимуществ:

  • Останавливается начисление штрафов и пени.
  • Процентная ставка по требованиям не может превышать ключевую ставку Центробанка России, если она указана в плане реструктуризации.
  • После проведения первого судебного заседания, в отношении должника прекращаются исполнительные производства, снимаются запреты и аресты.
  • Нет необходимости проводить реализацию имущества, за исключением залогового.
  • После вынесения судебного решения, коллекторам, приставам, запрещается взаимодействовать с должником и требовать с него оплату обязательств.
  • До того как будет утвержден план реструктуризации, не нужно будет вносить платежи (около 3 месяцев).
  • После выполнения установленного финансовым управляющим плана, долги считаются погашенными. Человек освобождается от обязательств.
Читайте так же: Кому закроют выезд за границу при банкротстве – Совет юриста

На самом деле процедура реструктуризации по банкротству достаточно проста и не требует от должника особых усилий. Всю необходимую работу проводит финансовый управляющий . В первую очередь формируется реестр требований кредиторов. После этого устанавливается план по погашению. В некоторых случаях его разрабатывает сам должник, кредитор (один или несколько) или налоговый орган. В последующем данная схема выносится на общее рассмотрение.

Бывает так, что суд утверждает план на погашение даже в том случае, если к концу его исполнения сумма по обязательствам будет возвращена лишь на 50 %. В судебной практике уже встречались подобные случаи. Возможно это, когда у должника нет имущества для реализации, однако же, имеется стабильный и хороший доход.

Важно! Суду более выгодна ситуация, когда должник погасит хотя бы основной долг. Это также стоит учитывать при разработке плана.

Разумеется, реструктуризация через Арбитражный суд имеет и свои минусы. Так, например, ее возможный переход к реализации имущества.
Происходит это в случае, если:

  • Получаемого должником дохода недостаточно для погашения обязательств.
  • Судом и собранием кредиторов будет принято решение о том, что имеющимся у должника имуществом, можно будет сразу погасить 50% задолженности.
  • Должник нарушает или не исполняет утвержденный план реструктуризации.

Как можно понять, ситуация с реструктуризацией не так проста и однозначна, каковой кажется на первый взгляд. Если возникают сомнения, рекомендуется обратиться за квалифицированной помощью . Кроме того, опытный юрист обязательно потребуется, если должник все же решит прибегнуть к процедуре банкротства. Чтобы составить свое мнение и не допустить ошибок в дальнейшем, стоит записаться на первую бесплатную консультацию.

-4